Mua nhà: Cách tính điểm tín dụng của bạn

Biết được điểm số tín dụng của bạn ảnh hưởng như thế nào đến quá trình mua nhà của những người đang tìm kiếm khoản vay thế chấp làm cho bạn bắt đầu tìm ra điểm tín dụng của mình. Điểm FICO của bạn đóng một vai trò quan trọng trong quá trình mua nhà và xác định mức lãi suất mà người cho vay cung cấp.

Điểm tín dụng là gì?

Điểm tín dụng là số mà người cho vay sử dụng để ước lượng rủi ro. Kinh nghiệm cho thấy rằng những người vay với điểm tín dụng cao hơn ít có khả năng vỡ nợ hơn.

Điểm tín dụng được tính như thế nào?

Điểm tín dụng được tạo ra bằng cách cắm dữ liệu từ báo cáo tín dụng của bạn vào phần mềm phân tích và cranks ra một số. Ba cơ quan báo cáo tín dụng lớn không nhất thiết phải sử dụng cùng một phần mềm chấm điểm, vì vậy đừng ngạc nhiên nếu bạn phát hiện thấy điểm tín dụng mà họ tạo cho bạn là khác nhau.

Tại sao điểm tín dụng đôi khi được gọi là điểm FICO?

Phần mềm được sử dụng để tính toán một số lượng lớn điểm tín dụng được tạo ra bởi Fair Isaac Corporation - FICO.

Những phần nào của lịch sử tín dụng là quan trọng nhất?

Biểu đồ tròn phía trên bên phải cho thấy một sự cố về giá trị xấp xỉ mà mỗi khía cạnh của báo cáo tín dụng của bạn thêm vào tính toán điểm tín dụng. Sử dụng các tỷ lệ phần trăm dưới dạng hướng dẫn:

- 35% - Lịch sử thanh toán của bạn

• 30% - Số tiền Bạn nợ
• 15% - Chiều dài Tín dụng của bạn
• 10% - Loại tín dụng được sử dụng
• 10% - Tín dụng mới
• Lịch sử thanh toán của bạn Bao gồm:

Số tài khoản được thanh toán theo thỏa thuận

• Hồ sơ công cộng hoặc bộ sưu tập công cộng
• Tài khoản không đủ:
• tổng số khoản phải trả trong thời gian
  1. Bạn mắc nợ bao nhiêu:
  2. Bạn phải trả bao nhiêu trong tài khoản và loại tài khoản có số dư

Khoản tín dụng quay vòng của bạn bao nhiêu các dòng bạn đã sử dụng - tìm các chỉ dẫn bạn đang mở rộng

• Số tiền bạn phải trả trên các khoản cho vay trả góp so với số dư ban đầu của chúng - để đảm bảo rằng bạn đang trả cho chúng xuống
• Số tài khoản số không bằng nhau
• Chiều dài của lịch sử tín dụng:
• Tổng số thời gian được theo dõi bởi báo cáo tín dụng của bạn

Khoảng thời gian kể từ khi tài khoản được mở

• Thời gian trôi qua kể từ lần hoạt động cuối cùng
• Các loại tín dụng:
• Tổng số tài khoản và loại tài khoản (trả góp, quay vòng, thế chấp, v.v …)
• Một loại hỗn hợp các loại tài khoản thường tạo ra điểm số tốt hơn các báo cáo chỉ với nhiều tài khoản quay vòng (thẻ tín dụng)

Tín dụng mới của bạn:

• Số tài khoản bạn vừa mở và tỷ lệ các tài khoản mới vào tổng số tài khoản
• Số lượng yêu cầu tín dụng gần nhất

yêu cầu gần đây hoặc các tài khoản mới mở

• Nếu bạn đã xác lập lại lịch sử tín dụng tích cực sau khi gặp phải vấn đề thanh toán
• Nói chung, kiểm tra để đảm bảo bạn không mở nhiều tài khoản mới
• phần mềm
• chỉ
• xem xét các khoản mục trong báo cáo tín dụng của bạn.Các nhà cho vay thường nhìn vào các yếu tố khác không được bao gồm trong báo cáo, chẳng hạn như thu nhập, lịch sử việc làm và loại tín dụng mà bạn đang tìm kiếm.

Điểm tín dụng Tốt là gì?

Điểm tín dụng (thường) dao động từ 340 đến 850. Điểm số của bạn càng cao, càng ít rủi ro cho người cho vay tin tưởng bạn sẽ có. Khi điểm số của bạn leo thang, lãi suất bạn được cung cấp có thể sẽ giảm. Những người vay vốn có điểm tín dụng trên 700 thường được cung cấp nhiều phương án tài chính hơn và lãi suất tốt hơn, nhưng đừng nản chí nếu điểm số của bạn thấp hơn, bởi vì có một sản phẩm thế chấp cho hầu hết mọi người. Dưới đây là điểm tín dụng trong số dân Mỹ năm 2003:

đến 499: 1%

500 - 549: 5%

550 - 599: 7%

• 600 - 649: 11%
• 650 - 699: 16%
• 700 - 749: 20%
• 750 - 799: 29%
• Trên 800: 11%
• Theo Value Penguin, điểm tín dụng trung bình trong Hoa Kỳ vào năm 2016 là 695.
• Điểm tín dụng nhiều
• Ngân hàng của bạn sẽ kéo các báo cáo tín dụng và điểm số từ cả ba cơ quan báo cáo tín dụng chính: Transunion, Equifax và Experian.

Có lẽ họ sẽ sử dụng điểm trung bình để làm việc xin vay tiền của bạn. Yêu cầu người cho vay của bạn giải thích mức điểm tín dụng nào sẽ được sử dụng và mức độ ảnh hưởng đến việc áp dụng khoản vay của bạn.

Tiếp theo …

Làm thế nào để cải thiện điểm tín dụng của bạn

Chỉnh sửa bởi Elizabeth Weintraub, chuyên gia mua nhà.

Vào thời điểm viết thư, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, là Môi giới Liên kết tại Lyon Real Estate ở Sacramento, California.