Làm thế nào sẽ sở hữu cổ phiếu ảnh hưởng đến thuế của tôi?

Sở hữu cổ phiếu, quỹ tương hỗ và các khoản đầu tư khác có thể ảnh hưởng đến thuế của bạn, ngay cả khi bạn không bán chúng. Hầu hết mọi người đều biết về các loại thuế liên quan đến việc bán cổ phần, nhưng có thể không nhận thức được những hàm ý thuế khác. Nếu bạn không chuẩn bị khi nộp thuế, bạn có thể phải trả thêm tiền khi nộp thuế. Các quỹ tương hỗ có thể đặc biệt khó khăn nếu bạn có thu nhập tự động tái đầu tư vào quỹ tương hỗ tự động.

Bạn bị đánh thuế vào số tiền bạn đầu tư lại, và bạn sẽ phải điều chỉnh khoản khấu trừ thuế với điều đó.

Đóng thuế đối với cổ tức của bạn

Khi đến lúc nộp thuế, bạn sẽ nhận được một mẫu 1099-DIV từ mỗi công ty hoặc quỹ đã gửi bạn cổ tức. Bạn sẽ cần phải sử dụng biểu mẫu Schedule B nếu bạn đang nộp thuế bằng tay. Nếu bạn sử dụng một chương trình máy tính hoặc dịch vụ trực tuyến, chương trình sẽ hỏi bạn các câu hỏi và nộp mẫu cho bạn nếu bạn cần sử dụng nó. Điều này làm cho việc nộp thuế của bạn dễ dàng hơn một chút. Nếu bạn nộp đơn với một kế toán, hãy đảm bảo cung cấp cho anh ta tất cả các mẫu 1099-DIV của bạn. Nó giúp để có một danh sách kiểm tra để bạn biết bạn đã nhận được những mẫu đơn nào và những mẫu nào bạn đang chờ đợi để vẫn tiếp tục để bạn không cần tiếp tục liên lạc với kế toán của mình.

Có kế hoạch trả nợ

Bạn có thể điều chỉnh khoản khấu trừ khi nhận cổ tức bằng cách sử dụng máy tính của IRS. Một lựa chọn khác là để dành số tiền mà bạn sẽ cần phải trả tiền thuế từ mỗi cổ tức.

Ví dụ: nếu mức thuế suất hiện tại của bạn là xấp xỉ 25 phần trăm, bạn sẽ cần dành một phần tư số cổ tức mà bạn nhận được để thanh toán thuế vào cuối năm. Đây thường là cách đơn giản nhất để thực hiện việc này. Bạn có thể nói chuyện với kế toán nếu bạn có thêm thắc mắc về nó.

Nếu bạn có tiền tự động tái đầu tư vào quỹ tương hỗ, bạn sẽ cần phải tìm số tiền để dành riêng. Người lập kế hoạch tài chính của bạn có thể giúp bạn tính toán số tiền bạn kiếm được hàng năm, vì vậy bạn có thể xác định số tiền bạn cần để dành cho thuế.

Chuẩn bị thanh toán khi bạn bán

Nếu bạn không bán cổ phần, bạn sẽ không phải trả thuế vì giá trị của cổ phiếu tăng lên hoặc giảm. Bạn chỉ phải trả các khoản thuế này khi bạn bán. Điều quan trọng là phải nhận ra rằng điều này khác với việc chi trả cổ tức mà bạn nhận được bởi vì bạn có thể phải chịu trách nhiệm thanh toán cả hai loại thuế trong năm. Các quỹ tương hỗ và cổ phiếu trong kế hoạch nghỉ hưu được quản lý khác nhau và do đó bạn không cần phải lo lắng về việc đóng thuế với các loại tài khoản này. Bất kỳ khoản cổ tức mà bạn nhận được sẽ trở lại vào tài khoản hưu trí, và bạn sẽ phải trả thuế khi bạn thực hiện việc rút tiền bằng một tài khoản truyền thống hoặc tránh phải trả thuế hoàn toàn bằng tài khoản Roth.Điều quan trọng là giữ các tài khoản hưu trí tách biệt với các khoản đầu tư khác vì các quy tắc xung quanh từng loại tài khoản rất khác nhau.

Hỏi một kế toán hoặc cố vấn tài chính

Mỗi tình huống có thể khác nhau tùy thuộc vào số tiền đầu tư, thu nhập hiện tại của bạn và các yếu tố khác liên quan đến tài chính của bạn.

Điều quan trọng là tham khảo ý kiến ​​với kế toán và cố vấn tài chính của bạn về số tiền bạn cần để tiết kiệm để trang trải thuế của bạn mỗi năm. Nếu bạn chỉ mới bắt đầu đầu tư, cổ tức có thể không đủ để có một tác động lớn đến số tiền bạn phải trả mỗi năm. Tuy nhiên, khi các khoản đầu tư của bạn tăng lên cũng như thuế của bạn, và bạn cần chuẩn bị để xử lý các thay đổi. Trong hầu hết các trường hợp, những thay đổi sẽ dần dần, và do đó bạn sẽ có thể điều chỉnh khi gánh nặng thuế của bạn tăng lên. Khi bạn đạt được một khoản tiền đáng kể trong đầu tư mỗi năm, bạn nên thuê một chuyên viên có thể giúp bạn lên kế hoạch chiến lược tốt nhất để tiết kiệm được số tiền bạn phải đóng thuế hàng năm.