Làm thế nào để chuyển Old 401 (k) đến IRA

Khi bạn đạt được mức thu nhập từ các tài khoản hưu trí, có thể bạn sẽ muốn chuyển 401 (k) cũ tới IRA để đơn giản hóa quá trình quản lý việc nghỉ hưu của bạn tiền bạc.

Nhiều người không biết rằng họ có thể kết hợp hầu hết các tài khoản hưu trí vào một IRA đơn lẻ. (Vợ chồng không thể kết hợp tài khoản hưu trí với nhau)

Nếu bạn có một kế hoạch 401 (k) mà bạn cần chuyển sang IRA, đây là bốn bước để thực hiện.

1. Chọn một công ty dịch vụ tài chính bạn sẽ làm việc với

Bạn sẽ muốn chọn một công ty sẽ làm người giữ tài khoản hưu trí của bạn. Nếu bạn quản lý đầu tư của riêng bạn, bạn có thể chọn Vanguard, Fidelity hoặc Charles Schwab. Nếu bạn làm việc với một cố vấn tài chính, họ sẽ có một công ty môi giới hoặc người giám sát mà họ sử dụng và sẽ mở tài khoản bạn cần ở đó.

Một số người lầm tưởng rằng họ cần phải trải rộng tiền của họ qua nhiều công ty để đa dạng hóa. Đây không phải là sự thật. Bạn có thể mở một tài khoản tại một công ty và bên trong tài khoản đó sẽ phát tán tiền của bạn qua nhiều loại đầu tư khác nhau.

Sử dụng một tổ chức lưu ký có uy tín giúp bảo vệ tài khoản của bạn khỏi nhiều loại gian lận, và có tiền của bạn với một công ty làm cho việc quản lý tiền hưu trí và phân phối nghỉ hưu dễ dàng hơn nhiều.

2. Tìm hiểu loại tài khoản hưu trí nào có thể kết hợp

Các loại tài khoản hưu trí phổ biến nhất có thể được chuyển vào một tài khoản IRA và một tài khoản Roth IRA.

Chẳng hạn, một khi bạn đã nghỉ việc, bạn có thể di chuyển 401 (k) của mình tới IRA (gọi là rollover).

Khi bạn chuyển tiền từ 401 (k) sang IRA sử dụng IRA rollover thì sẽ không có thuế vì nó được coi là chuyển trực tiếp từ một loại tài khoản hưu trí sang một loại khác. Trong IRA mới của bạn, bạn chỉ phải trả thuế khi rút tiền.

Nếu bạn ở độ tuổi 55 đến 59 1/2, hãy chắc chắn rằng bạn hiểu các quy tắc về tuổi nghỉ hưu 401 (k) trước khi bạn quyết định chuyển tiền ra khỏi kế hoạch 401 (k).

401k (s), 403 (b) s, tài khoản SEP, tài khoản SIMPLE, KEOGHs, Individual 401 (k) s và 457 kế hoạch có thể được chuyển vào một tài khoản IRA. Có tất cả mọi thứ trong một tài khoản giúp bạn cập nhật và thay đổi người thụ hưởng, quản lý đầu tư và thu hồi. Khi bạn đạt đến độ tuổi 70 1/2 thì bạn phải mất một khoản tiền rút tiền tối thiểu, và điều này có thể là một thách thức để quản lý nếu tài khoản của bạn được mở ra.

Nếu bạn có đóng góp sau thuế trong kế hoạch 401 (k) hoặc các tài khoản hưu trí khác, những khoản này có thể được chuyển vào tài khoản Roth IRA.

Trong một số trường hợp, bạn có thể vào quỹ hưu trí với ba tài khoản hoặc ít hơn: một IRA, một Roth IRA và một tài khoản môi giới / tiết kiệm / quỹ hưu bổng thông thường không phải là một loại tài khoản hưu trí cụ thể.

3. Thiết lập tài khoản IRA rollover

Đầu tiên bạn phải mở tài khoản IRA và số tài khoản. Bạn có thể mở một tài khoản với tổ chức tài chính mà bạn đã chọn mà không phải trả bất kỳ khoản tiền nào; chỉ cần cho họ biết bạn sẽ chuyển 401 (k) hoặc tài khoản hưu trí khác vào IRA này.

Tiếp theo, liên hệ với chủ cũ của bạn hoặc quản trị viên kế hoạch nghỉ hưu (xem tờ khai tài khoản hưu trí của bạn để tìm thông tin liên lạc) và cho họ biết bạn muốn cuộn lại số tiền 401 (k) vào tài khoản IRA của mình.

Hầu hết thời gian họ sẽ gửi cho bạn giấy tờ mà bạn phải hoàn thành. Một số công ty sẽ xử lý việc di chuyển qua điện thoại nếu bạn cung cấp cho họ thông tin về người giữ bí mật mới và số tài khoản IRA của bạn.

Nhiều kế hoạch về hưu trí đòi phải gửi séc cho bạn và bạn sẽ nhanh chóng chuyển nó đến người chăm sóc IRA mới của bạn. Việc cuộn qua IRA phải được hoàn thành trong khoảng thời gian 60 ngày hoặc sẽ được coi là khoản phân phối chịu thuế.

Một số kế hoạch về hưu trí sẽ chuyển tiền hoặc gửi trực tiếp cho bạn với IRA Custodian mới. Hãy hỏi xem họ có đưa ra lựa chọn này không và nếu có, tôi đề nghị bạn cho họ gửi tiền trực tiếp.

4. Chọn khoản đầu tư trong IRA

Khi số tiền được hợp nhất vào một tài khoản, bạn có thể chọn loại đầu tư thuộc về tài khoản đó. Lập kế hoạch đầu tư và đảm bảo rằng những khoản đầu tư mà bạn chọn phù hợp với khoản tiền thu hồi dự kiến ​​mà bạn sẽ cần phải thực hiện.

Ví dụ: nếu bạn biết bạn sẽ cần 20.000 đô la vào năm tới, bạn không muốn 20.000 đô la đó đầu tư vào một cái gì đó hung dữ, rủi ro hoặc dễ bay hơi, giống như một quỹ chứng khoán. Bạn muốn nó trong một cái gì đó an toàn để bạn rằng bạn không phải lo lắng về một phần của tài khoản của bạn có giá trị ít hơn $ 20, 000 khi bạn cần nó.