Cách tính khấu trừ thuế cho phí tư vấn tài chính

Phí quản lý đầu tư và lệ phí quy hoạch tài chính có thể được khấu trừ thuế. Bạn có các lựa chọn về cách bạn cấu trúc các khoản phí này để khi được xem trên cơ sở thuế sau khi bạn kết thúc trả tiền ít hơn. Đây là cách hoạt động.

Lấy khoản khấu trừ thuế cho phí lập kế hoạch tài chính

Giống như lệ phí chuẩn bị thuế, lệ phí quản lý đầu tư và lệ phí lập kế hoạch tài chính có thể được tính như một khoản khấu trừ phân loại linh tinh trên tờ khai thuế của bạn, nhưng chỉ trong mức độ vượt quá 2% thu nhập gộp được điều chỉnh của bạn (AGI).

Ví dụ:

Nếu AGI của bạn là 100.000 đô la, và bạn có 3 ngàn đô la tiền chi phí lập kế hoạch tài chính, kế toán và / hoặc quản lý đầu tư, bạn sẽ không được khấu trừ cho $ 2 000 đầu tiên của lệ phí, nhưng bạn sẽ có thể khấu trừ $ 1 000 đô la cuối cùng vì đó là số tiền vượt quá 2% AGI của bạn.

Nhiều người trả các khoản phí như vậy bằng séc, sử dụng tiền sau thuế, vì họ cho rằng đây là cách tốt nhất để thực hiện. Nhưng nếu bạn có tiền trong một IRA có thể có một cách tốt hơn để trả lệ phí như vậy họ chi phí bạn ít hơn trên cơ sở sau khi thuế.

Phí thanh toán ngoài IRA

Đối với lệ phí quản lý đầu tư hoặc phí lập kế hoạch tài chính được cấu trúc dưới dạng phần trăm của tài sản, bạn có thể trả phí trực tiếp từ tài khoản được quản lý. Nếu đó là một tài khoản IRA khi bạn trả lệ phí theo cách này nó không được xem là một sự rút lui. Thay vào đó, nó được coi là một chi phí đầu tư và do đó bạn đang phải trả phí với tiền trước thuế. Đối với mỗi $ 1, 000 lệ phí được trả theo cách này, nếu bạn đang ở mức thuế suất biên giới 25%, sau đó trên cơ sở thuế sau đó bạn sẽ mất 750 đô la.

Làm thế nào để thanh toán lệ phí trực tiếp từ IRA truyền thống bất cứ khi nào có thể. Tuy nhiên, nó không có ý nghĩa để làm điều này với Roth IRAs. Tại sao? Tiền Roth IRA sẽ không bao giờ bị đánh thuế vì vậy bạn muốn cho tiền phát triển miễn thuế càng lâu càng tốt. Tiền IRA truyền thống sẽ bị đánh thuế một ngày và trả lệ phí ra khỏi loại tài khoản này mà bạn đang tránh phải đóng thuế thu nhập vào phần đó.

Thật không may, bạn chỉ có thể trả phần lệ phí do IRA đó ra khỏi IRA. Ví dụ: nếu bạn có 500.000 đô la Mỹ trong tài khoản IRA và 100.000 đô la Mỹ trong tài khoản không phải về hưu và bạn phải trả 1% phí trong năm thì khoản tiền $ 5,000 do IRA có thể được khấu trừ ra khỏi IRA, nhưng số tiền $ 1, 000 cho tài khoản phi IRA không thể được ghi nợ từ IRA.

Lệ phí Quỹ Tương trợ nội bộ và Chi phí Giao dịch

Khi bạn sở hữu một quỹ tương hỗ, phí được tính theo hình thức chi phí. Chi phí này được khấu trừ ra khỏi khoản hoàn trả của quỹ trước khi chia sẻ của bạn cho bạn. Về cơ bản, đó là lợi nhuận (hoặc lợi nhuận) mà bạn chưa bao giờ báo cáo vì phần đó đã được sử dụng để thanh toán trực tiếp các chi phí.Vì lý do này, bạn không cần tổng số phí hội phí lẫn nhau và yêu cầu họ như một khoản khấu trừ.

Điều này hoạt động theo cùng một cách với hầu hết các chi phí giao dịch. Nếu bạn mua một cổ phiếu và phải trả $ 9. 95 cho thương mại, đó là $ 9. 95 được thêm vào cơ sở chi phí của cổ phiếu - vì vậy khi bạn bán cổ phiếu, báo cáo vốn được báo cáo sẽ giảm đi theo số tiền chi phí giao dịch.

Thanh toán cho Tư vấn

Một số cố vấn đầu tư cung cấp dịch vụ lập kế hoạch tài chính cũng như các dịch vụ chuẩn bị thuế. Đây thường được cung cấp như là một phần của một gói dịch vụ đi kèm, và chúng tính dựa trên phần trăm tài sản được quản lý.

Bạn có thể thấy rằng khi bạn xem chi phí trên cơ sở thuế sau các dịch vụ này là hợp lý đáng ngạc nhiên.

Một điều khác cần xem xét là chi phí của các quỹ tương hỗ được quản lý tích cực, có một đội ngũ quản lý của các nhà phân tích nghiên cứu dữ liệu về thị trường chứng khoán nhằm thu được lợi nhuận cao hơn. Chi phí nhiều hơn để trả cho nhóm các nhà phân tích nghiên cứu này, vì vậy các quỹ quản lý tích cực có phí hội phí cao hơn, thường là trên 1% mỗi năm.

Thay vì sử dụng các quỹ được quản lý tích cực, bạn có thể thuê một cố vấn đầu tư chỉ có phí sử dụng các quỹ chỉ số chi phí thấp để xây dựng danh mục đầu tư. Các quỹ này thường có tỷ lệ chi phí ít hơn. 30%. Bằng cách cấu trúc dịch vụ theo cách này trên cơ sở thuế sau, bạn có thể nhận được lời khuyên cá nhân nhiều hơn cho khoảng cùng một chi phí.

Tài khoản được quản lý riêng

Đối với các gia đình giàu có có nhiều tài sản đầu tư, nhiều cố vấn tài chính sẽ đề nghị các tài khoản được quản lý riêng thay vì các quỹ tương hỗ.

Bây giờ bạn sở hữu cổ phiếu trực tiếp nên không có tỷ lệ chi phí. Thay vào đó, tất cả các khoản phí được thanh toán theo hình thức phí quản lý đầu tư được khấu trừ từ tài khoản. Nếu đó là IRA, phí thu được từ IRA được thanh toán bằng tiền trước thuế. Nếu tài khoản là khoản phí tài khoản không phải hưu trí sẽ bị giới hạn khấu trừ 2%.