Cách chuyển ngân hàng - Danh sách kiểm tra từng bước

Thời gian để di chuyển tài khoản ngân hàng của bạn? Đôi khi điều duy nhất khiến chúng tôi không di chuyển là biết làm thế nào để thực hiện thay đổi. May mắn thay, rất dễ dàng để chuyển đổi ngân hàng khi bạn phá vỡ quá trình thành các nhiệm vụ nhỏ, đơn giản.

Thực hiện theo danh sách kiểm tra bên dưới để thực hiện chuyển sang ngân hàng mới của bạn.

1. Mở Tài khoản Ngân hàng Mới của bạn

Hãy khởi động và chạy - càng sớm càng tốt. Bạn không thể chuyển đổi ngân hàng trừ khi bạn đã có một nơi nào đó để đi.

Mở một tài khoản là một bước nhỏ bạn có thể hoàn thành trực tuyến trong vòng 10 phút hoặc ít hơn. Thực hiện một khoản tiền gửi vào tài khoản mới của bạn, chờ cho quỹ tiết kiệm, và kiểm tra nó ra.

Bắt đầu khởi đầu: mở tài khoản của bạn ít nhất một hoặc hai tuần trước khi bạn có kế hoạch thực hiện chuyển đổi cuối cùng để bạn có thể sử dụng tài khoản . Bạn sẽ muốn có thẻ ghi nợ trực tiếp (có thể gửi qua thư) cũng như truy cập trực tuyến và mật khẩu cho ứng dụng trên điện thoại di động của ngân hàng của bạn.

Tài khoản liên kết: thiết lập liên kết điện tử giữa tài khoản cũ và tài khoản mới của bạn. Đây là cách dễ dàng và rẻ nhất để chuyển tiền, và bạn có thể cần phải chuyển tiền khoảng một hoặc hai lần cho đến khi mọi thứ được gọi vào. Xem cách liên kết các tài khoản ngân hàng của bạn.

2. Xác định chi phí hàng tháng

Lập danh sách - lưu ý các hóa đơn được ACH thanh toán tự động từ tài khoản ngân hàng của bạn. Bạn không thể đóng tài khoản ngân hàng cũ của mình cho đến khi bạn thiết lập một cách khác để thanh toán hóa đơn đó.

Có thể bạn muốn chuyển sang thanh toán hóa đơn cũ một thời gian để không có gì bị mất trong cuộc chơi xáo trộn. Bạn vẫn có thể thanh toán hóa đơn bằng hóa đơn thanh toán trực tuyến nhưng bạn sẽ "đẩy" tiền ra thay vì phải thanh toán "nhà cung cấp dịch vụ" của bạn.

Tài khoản song song? Nếu bạn có đủ khả năng, bạn chỉ có thể huy động cả hai tài khoản đủ để trang trải các hóa đơn và chuyển các khoản thanh toán sang tài khoản mới.

Dù bằng cách nào, ý tưởng là bắt đầu sử dụng tài khoản mới của bạn. Nếu bạn định viết séc hoặc sử dụng hóa đơn thanh toán trực tuyến, hãy bắt đầu viết séc từ tài khoản mới và thanh toán các khoản thanh toán đó bằng cách chuyển tiền từ tài khoản cũ.

Chế độ xem toàn bộ: không chỉ xem xét giao dịch trong một tháng. Xem lại toàn bộ năm (ba tháng là tối thiểu). Bạn chỉ có thể thực hiện các khoản thanh toán nhất định hàng năm hoặc hàng quý, và những người có xu hướng được thanh toán quan trọng (ví dụ như bảo hiểm nhân thọ). Các khoản thanh toán khác có thể rất hiếm, chẳng hạn như PayPal rút ra khỏi tài khoản séc của bạn cho việc mua hàng không thường xuyên của eBay.

Lập danh sách tất cả các khoản chi tiêu của bạn và kiểm tra từng khoản một khi bạn sắp xếp để chuyển đổi chúng sang tài khoản ngân hàng mới của bạn.

3. Chuyển hướng thu nhập

Nếu bạn có tiền gửi trực tiếp vào tài khoản cũ, hãy yêu cầu thanh toán chuyển sang tài khoản mới.Tất nhiên bạn cần thời gian thay đổi này với bất kỳ khoản chi phí nào sẽ được đưa ra khỏi tài khoản cũ của bạn - bạn có thể cần phải chuyển tiền giữa tài khoản cũ và tài khoản mới của bạn (có thể bằng cách viết séc hoặc chuyển khoản điện tử) hoàn thành.

Bạn cũng có thể thử mọi thứ một cách hoàn hảo và thực hiện một thay đổi đầy đủ và hoàn chỉnh vào một ngày nhất định.

Nhìn lại lịch sử giao dịch của bạn và tìm một ngày mà sẽ cho bạn nhiều thời gian. Ví dụ: nếu bạn không có giao dịch tự động từ ngày 2 đến ngày 12 của mỗi tháng, hãy thay đổi mọi thứ vào ngày 2 để các nhà cung cấp dịch vụ (công ty điện, thế chấp, bảo hiểm, vv) và chủ nhân của bạn có thời gian để cập nhật thông tin tài khoản.

Thay đổi chậm: có thể mất nhiều khoảng thời gian thanh toán hoặc chu kỳ thanh toán để chuyển khoản thanh toán sang tài khoản ngân hàng mới. Hãy hỏi chủ nhân của bạn bao lâu để tiến trình, và lập kế hoạch cho phù hợp.

Thu nhập từ các khoản đầu tư và các khoản thanh toán có hệ thống

• Hãy xem xét tất cả các nguồn thu nhập của bạn, bao gồm:
• trợ cấp An Sinh Xã hội
• Thu nhập hưu trí và thu nhập niên kim

4. Mong đợi sai lầm

Có một cơ hội tốt để ai đó - có thể là bạn - sẽ phạm sai lầm khi bạn chuyển ngân hàng.

Giữ một vài đô trong tài khoản cũ của bạn để giảm thiểu thiệt hại. Nếu phải mất thêm một tháng để hóa đơn điện tử của bạn chuyển đi, tốt hơn là nên thanh toán từ tài khoản cũ hơn là bỏ lỡ một khoản thanh toán hoặc trả muộn. Thanh toán trễ các khoản vay có thể dẫn đến phí phạt (từ ngân hàng và nhà cung cấp dịch vụ) và thậm chí ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

5. Giữ tài khoản cũ của bạn Mở (Cho một lúc)

Đừng đóng tài khoản cũ của bạn quá nhanh. Có thể mất nhiều thời gian hơn bạn mong đợi để cập nhật các khoản tiền gửi trực tiếp và các hướng dẫn thanh toán tự động. Đợi ít nhất một hoặc hai tháng để chắc chắn rằng tất cả mọi người đang sử dụng thông tin tài khoản mới của bạn. Nếu bạn đang chuyển đổi ngân hàng do khoản phí, bạn có thể không thể đợi để đóng tài khoản của mình. Tuy nhiên, nếu bạn đang thay đổi vì các lý do khác (ví dụ như di chuyển địa lý), an toàn nhất là để lại tài khoản cũ của bạn trong một khoảng thời gian.

Cân bằng sổ séc của bạn một lần cuối để đảm bảo không có séc chưa thanh toán hoặc bỏ qua thanh toán bằng điện tử trong tài khoản cũ của bạn.

6. Cuối cùng, đóng tài khoản cũ!

Đóng tài khoản của bạn một khi bạn chắc chắn mình không cần nó. Liên hệ với ngân hàng và yêu cầu những gì được yêu cầu để đóng tài khoản cho tốt. Trong nhiều trường hợp, bạn chỉ cần gửi một lá thư (đây là một mẫu thư để đóng tài khoản nếu bạn cần).

Lấy tiền: rút tiền còn lại bằng tiền mặt (nếu đó là một khoản tiền nhỏ) hoặc séc ngân phiếu. Viết cho mình một séc cá nhân sẽ không làm việc trừ khi bạn có thể xử lý séc trước khi tài khoản của bạn đóng lại. Khi bạn đóng tài khoản, làm cho nó chính thức - đưa ra các hướng dẫn chính thức của ngân hàng để họ ngừng trả lãi suất, báo cáo sản xuất và phí tính phí.