7 Mẹo để tiết kiệm để nghỉ hưu nếu bạn bắt đầu vào cuối

Sau khi bạn mở thiệp sinh nhật lần thứ 40, bạn đã nhận ra rằng bạn nên tìm hiểu về tiết kiệm hưu trí. Bạn đã mua một cuốn sách về hưu hoặc tạp chí, mà nói rằng - oops! - bạn nên bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu trong độ tuổi hai mươi.

Ah, darn. Bạn đã không bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu sớm. Giờ thì sao?

Dưới đây là một số gợi ý để hướng dẫn bạn qua tiết kiệm để nghỉ hưu nếu bạn đang vào trò chơi muộn.

# 1: Chơi bắt kịp

Hãy giả sử bạn đã 40 tuổi, với khoản tiết kiệm hưu trí $ 0.

Ở tuổi của bạn, bạn được phép tiết kiệm chi phí $ 17,000 một năm trong quỹ hưu trí 401k. Tiền đó sẽ đi bao xa?

Giả sử tỷ suất lợi nhuận 7 phần trăm - không ngẫu nhiên là tỷ suất lợi nhuận hàng năm trung bình mà đầu tư huyền thoại Warren Buffet dự đoán chúng ta sẽ thấy trong những thập kỷ tới - 401k của bạn sẽ tăng lên 1 triệu đô trong 24 năm và 2 tháng. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ được theo dõi để có $ 1 triệu vào năm 64, trong thời gian để nghỉ hưu.

Bạn sẽ cần thêm 7 năm để có một khoản điều chỉnh lạm phát 1 triệu đô la, tương đương với đô la ngày nay. Nói cách khác, bạn sẽ có một khoản điều chỉnh lạm phát 1 triệu đô la vào năm 71 tuổi, giả định bạn tiếp tục đóng góp 17.000 đô la mỗi năm. Vì nhiều người về hưu làm việc cho đến tuổi 68 hoặc 70, làm việc thêm 7 năm có thể là một mục tiêu khả thi.

# 2: Hiểu được bạn cần bao nhiêu

"Nhưng tôi không cần một triệu!", Bạn có thể nghĩ "Tôi chỉ muốn một cuộc sống giản dị."

Ah, nhưng một cuộc sống đơn giản đòi hỏi 1 triệu đô la trong ngân hàng. Bạn thấy đó, hầu hết các chuyên gia đều đồng ý rằng trong suốt thời gian nghỉ hưu, bạn nên rút lại không quá 3-4% danh mục hưu trí mỗi năm. (Được gọi là "Quy tắc 4 phần trăm" và "Quy tắc 3 phần trăm".)

Ba phần trăm của 1 triệu đô la là 30.000 đô la.

Bốn phần trăm của 1 triệu đô la là 40.000 đô la. Nói cách khác, nếu bạn muốn kiếm thu nhập từ $ 30,000 đến $ 40,000 mỗi năm về hưu, bạn sẽ cần một danh mục đầu tư ít nhất $ 1 triệu đô la.

(Điều này giả định rằng bạn không có tiền cấp dưỡng, tài sản cho thuê, hoặc các nguồn thu nhập hưu trí khác và cũng loại trừ An Sinh Xã Hội, mà nhiều người cho là ít hơn họ mong đợi)

# 3: KHÔNG ĐƯỢC BAO GỒM Rủi ro Khác

Một số người mắc phải sai lầm trong việc phải đầu tư thêm rủi ro để bù đắp cho thời gian bị mất. Lợi tức tiềm năng cao hơn: hơn 7%, có khả năng đầu tư của bạn có thể tăng 10% hay 12%.

Nhưng rủi ro, tiềm năng của sự mất mát, cũng cao hơn nhiều. Rủi ro của bạn nên luôn luôn, phù hợp với độ tuổi của bạn. Những người ở độ tuổi 20 có thể chấp nhận tổn thất lớn hơn vì họ có nhiều thời gian hơn để hồi phục. Những người ở độ tuổi bốn mươi không thể.

Không chấp nhận rủi ro thêm trong danh mục đầu tư của bạn. Chọn một trong những đề xuất phân bổ tài sản cố định và cố định sau đây:

• 120 trừ đi tuổi của bạn trong quỹ chứng khoán, với phần còn lại trong quỹ trái phiếu. (Mức rủi ro chấp nhận được cao nhất)
• 110 trừ đi tuổi của bạn trong quỹ chứng khoán, còn phần còn lại trong quỹ trái phiếu. (Mức độ rủi ro trung bình.)
• Tuổi của bạn trong các quỹ trái phiếu, với phần còn lại trong quỹ chứng khoán. (Hầu hết mức chấp nhận rủi ro có thể chấp nhận được)

# 4: Mở Roth IRA

Một khi bạn đã hoàn thành hết 401k của mình, hãy mở một IRA và tối đa hóa sự đóng góp của bạn cho điều đó. Một người 40 tuổi có đủ điều kiện để đóng góp đầy đủ cho một IRA Roth có thể thêm tiền thêm mỗi năm để tiết kiệm tiền nghỉ hưu của họ.

Đóng góp cho một Roth IRA tăng thuế và có thể được thu hồi miễn thuế. Bạn thậm chí sẽ tránh được thuế tăng vốn.

# 5: Mua bảo hiểm đầy đủ

Sự hoài nghi là lý do lớn nhất khiến mọi người buộc phải tuyên bố phá sản. Giảm rủi ro của bạn bằng cách mua bảo hiểm y tế, bảo hiểm tàn tật và bảo hiểm xe.

Nếu bạn có người phụ thuộc, hãy xem xét bảo hiểm nhân thọ dài hạn trong khoảng thời gian mà người phụ thuộc của bạn sẽ dựa vào bạn về mặt tài chính. Nhiều chuyên gia tài chính nói rằng toàn bộ bảo hiểm nhân thọ nói chung không tốt cho một ý tưởng, đặc biệt là nếu bạn bắt đầu chính sách ở những năm 40 của mình.

Đây chỉ là những quan sát chung. Nói chuyện với một nhà hoạch định tài chính chỉ có tính phí để được tư vấn cá nhân. Hãy tìm các nhà quy hoạch có nhiệm vụ "uỷ thác" cho bạn như là khách hàng của họ.

# 6: Thanh toán nợ

Trả nợ thẻ tín dụng, cho vay xe hơi và các khoản nợ có lãi suất cao hoặc không phải thế chấp khác.

Khá xem bạn có nên trả thêm khoản tiền thế chấp hay không. Nếu bạn ở giai đoạn đầu của khoản thế chấp, và nhiều khoản thanh toán của bạn đang được áp dụng đối với lãi suất, thì có thể làm thêm nhiều khoản thanh toán thế chấp.

Tuy nhiên, nếu bạn đang ở trong những năm cuối cùng của khoản thế chấp và khoản thanh toán của bạn chủ yếu được áp dụng cho bên giao đại lý, thì bạn có thể đầu tư tiền đó tốt hơn.

# 7: Hãy nhớ rằng: Bạn và người hôn phối của bạn Hãy đến đầu tiên

Đừng tiết kiệm tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu để đưa con đi học đại học. Con của bạn có nhiều lựa chọn và cơ hội hơn bạn.

Trẻ em của bạn có thể cho vay sinh viên. Bạn không thể đưa ra "khoản vay hưu trí."

Trẻ em của bạn có toàn bộ cuộc sống của họ phía trước của họ. Thời gian đang ở bên họ. Thời gian KHÔNG ở bên bạn

Con của bạn có thể bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu trong độ tuổi 20 và 30. Bạn không thể.

Con của bạn bây giờ là người lớn; để họ đứng trên đôi chân của họ. Quà tốt nhất mà bạn có thể cho họ là bảo hiểm về hưu trí của bạn.