Làm thế nào để Xem lại một hợp đồng bảo hiểm

Điều quan trọng là phải xem xét lại chính sách bảo hiểm định kỳ. Thông thường, chúng tôi đặt các chính sách bảo hiểm sang một ngăn kéo tệp và quên rằng một số mục trong đó cần phải được cập nhật theo thời gian.

Cách dễ nhất để tổ chức và xem lại chính sách bảo hiểm của bạn là tạo một bản tóm lược chính sách một trang cho mỗi chính sách. Hầu hết các hợp đồng bảo hiểm có một trang ở phía trước hợp đồng bảo hiểm được gọi là "trang khai báo" hoặc "bản tóm tắt chính sách". Nó sẽ chứa hầu hết các thông tin mà bạn sẽ muốn xem lại.

Bạn cũng có thể tạo mẫu tóm lược chính sách riêng của mình trên một miếng giấy, trong một tài liệu từ hoặc trong một tệp excel. Bằng cách viết xuống các thông tin liên quan trong mẫu của riêng bạn, nó có thể giúp bạn hiểu nó và nhớ nó.

Dù bằng cách nào, hãy bắt đầu bằng cách xem xét các điều cơ bản dưới đây:

• Loại chính sách - Có bảo hiểm sức khoẻ, bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm chăm sóc dài hạn, bảo hiểm tàn tật, bảo hiểm tài sản và tai nạn hay bảo hiểm ô tô? Nếu bạn đang xem xét hoặc tóm tắt một chính sách bảo hiểm nhân thọ, hãy nêu rõ loại hình chính sách bảo hiểm nhân thọ là: cuộc sống có hạn, toàn bộ cuộc sống, cuộc sống phổ quát hay cuộc sống biến đổi.
• Hãng bảo hiểm - Công ty bảo hiểm cung cấp bảo hiểm là ai? Theo dõi số dịch vụ khách hàng mà bạn có thể gọi, hoặc thông tin liên lạc của đại lý bảo hiểm của bạn.
• Số chính sách - Bạn sẽ luôn cần số hợp đồng bảo hiểm khi gọi và đặt câu hỏi về chính sách bảo hiểm.
• Ngày phát hành - Điều quan trọng là phải biết ngày bắt đầu bảo hiểm, đặc biệt là khi bảo hiểm nhân thọ, vì bảo hiểm có thời hạn và bảo hiểm lâu dài sẽ phải đầu hàng phí có thể áp dụng nếu bạn hủy bỏ chính sách trong năm đến hai mươi năm đầu tiên.

• Phí bảo hiểm bắt buộc - Luôn theo dõi mức phí bảo hiểm mà bạn phải trả và mức độ thường xuyên được thanh toán. Trong trường hợp có chính sách bảo hiểm nhân thọ, chính sách này có thể thanh toán . Trong trường hợp đó, nếu bạn đang tạo một bản tóm tắt chính sách, bạn sẽ viết "Không có phí bảo hiểm nào được yêu cầu tại thời điểm này vì phí bảo hiểm đang được thanh toán bằng khoản cổ tức bên trong chính sách". Đối với các loại bảo hiểm khác, bạn có thể liệt kê một số thứ như "Phí bảo hiểm 225 đô la Mỹ mỗi tháng được thanh toán bằng khấu trừ tự động từ tài khoản kiểm tra. "

• Người được bảo hiểm - Ai được hưởng các quyền lợi này; bạn, vợ / chồng, hoặc một đứa con phụ thuộc?
• Người hưởng lợi - Đối với bảo hiểm nhân thọ, người thụ hưởng là ai? Nếu đó là vợ / chồng cũ hoặc người thụ hưởng mà bạn đã đặt tên trước khi kết hôn, hãy liên hệ với công ty bảo hiểm để được thay đổi mẫu người hưởng lợi để cập nhật thông tin. Ý chí hoặc sự tin tưởng sẽ không chăm sóc này. Bạn phải điền đúng mẫu và gửi lại cho công ty bảo hiểm.

Một khi bạn đã có những điều cơ bản, bạn sẽ muốn xem các chi tiết của chính sách để bạn hiểu được lợi ích của việc làm và những hạn chế nào có thể áp dụng. Xem xét các chi tiết có thể giúp bạn xác định các khu vực nơi bạn có thể có phạm vi phủ sóng lặp lại, phạm vi bảo hiểm quá nhiều hoặc khu vực nơi bạn đang được bảo hiểm thấp.

Để tiến hành đánh giá bảo hiểm toàn diện, hãy gọi cho đại lý của bạn, hoặc sắp xếp cuộc hẹn với họ, và yêu cầu họ hướng dẫn bạn qua từng tính năng của chính sách, giải thích khi nào sẽ áp dụng, cách bạn đủ tiêu chuẩn và số tiền bạn phải trả cho nó . Dưới đây là tổng quan ngắn gọn về các chi tiết mà bạn sẽ muốn xem xét cho từng loại hình bảo hiểm mà bạn có thể có.

Đánh giá Chính sách Bảo hiểm Nhân thọ

Đối với bảo hiểm nhân thọ, theo dõi tổng số lợi ích tử vong, và bất kỳ người nào khác như miễn lệ phí trong trường hợp tàn tật, hoặc khả năng truy cập tử vong sớm trong trường hợp của việc được chẩn đoán mắc bệnh hiểm nghèo.

Nếu bạn có chính sách hạn, hãy đặt lời nhắc vào lịch của bạn trong năm mà chính sách này hết hạn. Bạn sẽ cần đánh giá các lựa chọn tại thời điểm đó và xem liệu bạn vẫn cần bảo hiểm nhân thọ.

Ngoài ra, nếu chính sách của bạn có giá trị bằng tiền mặt, hãy theo dõi hiệu quả của các khoản đầu tư bên trong nó, và gọi cho công ty bảo hiểm để yêu cầu một cái gì đó được gọi là "minh hoạ in-force". Một minh hoạ đang được sử dụng sẽ mô tả cách chính sách nên thực hiện từ bây giờ trong suốt phần còn lại của cuộc đời bạn. Nếu chính sách đã hoạt động tốt và dự kiến ​​sẽ tiếp tục làm như vậy, bạn có thể bỏ qua phí bảo hiểm. Nếu chính sách không thực hiện tốt, bạn có thể phải trả phí bảo hiểm cao hơn để giữ nó có hiệu lực. Xem lại các chính sách một cách thường xuyên có thể giúp bạn lường trước những thay đổi trong tương lai.

Bảo hiểm chăm sóc dài hạn

Đối với bảo hiểm chăm sóc dài hạn, bạn nên biết lợi ích "mỗi ngày", và lợi ích sẽ kéo dài bao lâu.

Chẳng hạn, chính sách của bạn có thể trả 100 đô la mỗi ngày trong thời gian tối đa 500 ngày trong trường hợp bạn đủ điều kiện nhận trợ cấp chăm sóc dài hạn. Bạn cũng sẽ muốn biết chính sách của bạn có bao gồm chăm sóc tại nhà hoặc chỉ các dịch vụ được cung cấp trong một cơ sở sinh hoạt được trợ giúp. Để đủ điều kiện nhận trợ cấp, hầu hết các chính sách yêu cầu bạn cần trợ giúp với hai trong sáu sinh hoạt hàng ngày và sẽ có một số loại thời gian chờ đợi như 90 ngày hoặc 120 ngày. Khoảng thời gian chờ đợi lâu hơn, bạn sẽ muốn dành nhiều tiền hơn cho mình, do đó bạn có thể trả tiền túi ra nếu cần chăm sóc ngắn hạn.

Đánh giá Chính sách Bảo hiểm Y tế

Đối với bảo hiểm sức khoẻ, đảm bảo bạn biết chi phí phải trả và chi phí phải trả từ tiền túi của bạn. Ví dụ: nếu chính sách có khoản khấu trừ $ 3,000 và chi phí tiền túi cao nhất là $ 6,000, bạn sẽ muốn có $ 9,000 để dành trong quỹ khẩn cấp hoặc Tài khoản Tiết kiệm Y tế để sử dụng cho mục đích đó. Bạn cũng sẽ muốn biết các chi tiết như "chính sách thanh toán 80% các dịch vụ được bao trả sau khi tôi trả đồng trả 50 đô la. "

Bảo hiểm tàn tật Xem lại

Đối với bảo hiểm tàn tật, bạn muốn biết các khoản trợ cấp hàng tháng phải trả, bao lâu nó sẽ trả cho bạn, và làm thế nào công ty bảo hiểm xác định tàn tật.Một chính sách chỉ trả tiền nếu bạn bị mất một cánh tay và một chân không phải là rất hữu ích cho hầu hết mọi người. Nhiều khuyết tật không có tính chất đó.

Các chuyên gia muốn một chính sách bảo vệ khả năng làm việc trong sự nghiệp cụ thể của họ. Ví dụ một bác sĩ phẫu thuật cần tất cả mười ngón tay; nếu họ bị thương và mất việc sử dụng một ngón tay, có lẽ họ vẫn có thể làm được nhiều việc, nhưng chính sách tàn tật tốt nhất cho họ vẫn sẽ mang lại lợi ích ít nhất trong một khoảng thời gian vì họ không thể thực hiện được phẫu thuật.

Đánh giá bảo hiểm tài sản và tai nạn

Đối với bảo hiểm tài sản và tai nạn, hãy xem tổng mức bảo hiểm của bạn liên quan đến những gì bạn sở hữu, và giá trị ròng của bạn. Khi giá trị ròng của bạn tăng lên, số tiền bảo hiểm mà bạn có cũng tăng lên. Nếu ai đó bị thương trên tài sản của bạn và kiện bạn, liệu bảo hiểm của bạn có giữ được không? Nó giúp để biết những gì được loại trừ khỏi phạm vi bảo hiểm. Tốt nhất nên xem lại điều này với đại lý bảo hiểm của bạn và điều chỉnh bảo hiểm nếu cần. Nếu bạn điều hành một doanh nghiệp ở nhà, hãy chắc chắn mang nó đến đại lý của bạn. Vâng, có thể cần thêm bảo hiểm, nhưng tốt hơn là phải trả một khoản phí bảo hiểm nhỏ để có những thứ được bảo hiểm hơn là phải trải qua một tổn thất không được phát hiện.

Rà soát chính sách không phải là thú vị, nhưng nó là một phần của một quá trình lập kế hoạch tài chính dài hạn vững chắc.