Làm thế nào để Trả khoản nợ thuế Với IRS

Khi một người quá hạn thanh toán thuế, tình hình thường cảm thấy căng thẳng. Một người làm gì? Làm thế nào để đối phó với IRS? Có những lựa chọn nào?

Mục tiêu của tôi là giúp bạn tìm ra những lựa chọn mà bạn có và cung cấp cho bạn những lời khuyên để đối phó với IRS.

Bước đầu tiên là để có được cái nhìn tổng quan về số tiền nợ phải trả.

Điều quan trọng là phải ghi rõ số tiền thuế chưa thanh toán bạn nợ cho từng năm thuế và cho từng cơ quan thuế.

Điều này sẽ trở thành bản tóm tắt hữu ích về tình hình thuế của bạn và sẽ giúp bạn theo dõi những gì đang xảy ra.

Chúng ta hãy lấy một ví dụ. Billy, người sống và làm việc ở Ohio, đã gửi email cho tôi. "Tôi nợ IRS khoảng 30.000 đô la trong hai năm khai thuế", Billy nói. "Tôi đã nộp đơn trả lại, nhưng tôi đang xem xét việc sửa đổi sự trở lại để tận dụng lợi thế của các khoản khấu trừ thuế Tôi đã bỏ qua việc vội vàng nộp đơn nhanh chóng Tôi cũng đang đọc về Thuế Ân xá.Có CPA đặc biệt nào không nhưng tôi không muốn lừa gạt chính phủ hay giảm bớt nợ của tôi cho đến khi không có gì Tôi chỉ muốn cố gắng hết sức để có thể trả khoản nợ này. Tôi nên bắt đầu tìm kiếm ở đâu? "

Email của Billy cung cấp một ví dụ tuyệt vời để giúp chúng tôi bắt đầu. Thông báo chi tiết. Chỉ cần từ email của anh ta, chúng ta biết rằng Billy nợ khoảng ba mươi nghìn đô la cho IRS vì thuế thu nhập liên bang của anh ta.

Điều này liên quan đến hai năm qua. Anh ta đã nộp tờ khai thuế. Tất cả những gì Billy cần làm bây giờ là tìm cách trả IRS.

Bất cứ khi nào tôi bắt đầu làm việc về dự án nợ thuế, tôi bắt đầu bằng cách tạo một bảng tính chỉ với các chi tiết cần thiết để cung cấp cái nhìn tổng quan về tình hình. Tôi sẽ lấy các chi tiết mà Billy chia sẻ trong email của mình và sắp xếp lại các chi tiết này dưới dạng bảng tính có thể giống như sau:

Thuế tài nguyên

	Thuế liên bang		Thuế của bang Ohio
Năm thuế	Số dư hiện tại đến hạn	Tính đến (ngày) < Ngày nộp	Ghi chú		Số dư hiện tại đến hạn	Tính đến (ngày)	Trả lại?	Ngày nộp	2014
14, 657	06/20/16	04/10/16			123	04/10/16 < Có	04/10/16	2015	15, 721
06/20/16	04/15/16			456	04/15/16	Có	04/15/16	Tổng	30, 378
				579		<< -123	kiểm tra gửi bằng khai thuế năm 2014 vào ngày 4/10/2016	Đủ điều kiện cho hợp đồng trọn gói?
		-228	kiểm tra qua đường bưu điện với tờ khai thuế năm 2015 vào ngày 15 tháng 4 năm 2015	Có / Không	Tổng phụ phí của liên bang là 50, 000 đô la hoặc ít hơn?
-228	thanh toán qua đường bưu điện với chứng từ thanh toán vào ngày 6/15/2016	Có / Không	Có phải tất cả các hồ sơ khai thuế đã nộp?
	chờ hóa đơn tiền phạt và lãi
			<<	Nếu cả hai đều có, thì khách hàng đủ điều kiện cho hợp đồng trọn gói		Khách hàng sẽ được thanh toán đầy đủ với Ohio sau khi khách hàng trả bất kỳ khoản phạt và lãi suất nào.
							Tính khoản thanh toán tối thiểu IRS sẽ chấp nhận:		>
Liên bang phụ:	30, 378
Chia	72
				Thanh toán tối thiểu	421.
			Vòng lên đến toàn bộ số tiền
	Thanh toán tối thiểu	422
	Tôi đã tự do xác định nhiều hơn chi tiết hơn Billy chia sẻ trong email của mình.		Với bảng tính này, chúng ta có thể nhìn thấy trong:		Khách hàng đã nộp tất cả các bản khai thuế của mình	Các khoản thuế của tiểu bang của khách hàng đã được trả khá nhiều. Có một sự cân bằng khi đến hạn nộp đơn, và khách hàng gửi bằng séc. Khách hàng sẽ nợ một số hình phạt muộn, và khách hàng dự kiến ​​sẽ thanh toán đầy đủ khi những lá thư này đến từ tiểu bang.	Vì vậy, vấn đề duy nhất còn lại là tìm cách trả IRS.
Chúng tôi có thể nói rằng khách hàng sẽ hội đủ điều kiện để có thỏa thuận trả góp với IRS.	Và chúng tôi biết số tiền thanh toán tối thiểu mà IRS sẽ chấp nhận nếu chúng tôi thiết lập một thỏa thuận trả góp.		Một bảng tính như bảng tính ở trên giúp chúng tôi giữ được một bức tranh toàn cảnh. Nếu tình huống của khách hàng phức tạp hơn, chúng tôi có thể xây dựng khuôn mẫu bảng tính cơ bản này.		Bước thứ hai là xác định xem hợp đồng trọn gói là đúng hay không.		IRS sẽ chấp thuận hợp đồng trọn gói nếu, trong số những thứ khác, khách hàng đã nộp tất cả các khoản hoàn thuế và tổng số dư nợ cho tất cả các năm ít hơn hoặc bằng 50.000 đô la. Nếu bạn nợ hơn năm mươi ngàn đô la, bước tiếp theo của bạn để tiến hành phân tích tài chính kỹ lưỡng, được thảo luận trong bước thứ ba, dưới đây.		Billy nợ $ 30,000 cho IRS. Và ông đã nộp tất cả các tờ khai thuế của mình. Billy đã nộp tờ khai thuế 2014 của mình muộn. Nếu Billy đã yêu cầu IRS một thỏa thuận trả góp một vài tháng trước, IRS sẽ không chấp nhận yêu cầu của ông. Thay vào đó, IRS đã nói với Billy trước hết phải nộp tờ khai thuế bị thiếu của mình và sau đó thiết lập kế hoạch thanh toán khi IRS xử lý tờ khai thuế. Bây giờ Billy đã nộp tất cả các bản khai thuế của mình, bây giờ anh ta có thể tiến hành thiết lập một thỏa thuận trả góp.

Số dư nợ tồn đọng của Billy là khoảng $ 30, 000. Tổng số dư nợ của ông là ít hơn $ 50, 000. Vì vậy, ông đủ điều kiện cho một hợp đồng lắp đặt hợp lý. Tính hợp lý có nghĩa là IRS không yêu cầu Billy bất kỳ câu hỏi nào về tình hình tài chính hiện tại của mình.Tất cả Billy cần làm là tìm ra nếu anh ta có thể đủ khả năng để trả thanh toán tối thiểu $ 422 mỗi tháng. Billy có thể cần sắp xếp lại tài chính của mình. Ông có thể cần phải cắt giảm chi tiêu trong các lĩnh vực khác của cuộc đời ông. Hoặc anh ta có thể cần tạo thêm thu nhập. Hai điều quan trọng cần lưu ý ở đây:

Billy có thể đồng ý với bất kỳ số tiền thanh toán nào miễn là số tiền thanh toán ít nhất là mức tối thiểu IRS sẽ chấp nhận.

Bạn luôn có thể trả nhiều hơn, nhưng bạn không bao giờ có thể trả ít hơn số tiền bạn đồng ý trả cho IRS mỗi tháng.

• Khoản thanh toán tối thiểu được tính bằng cách lấy tổng số nợ của IRS cho tất cả các năm tính thuế (bao gồm cả các khoản phạt và lãi), và chia tổng số tiền đến hạn 72.
• Trong trường hợp của Billy , khoản thanh toán tối thiểu mà IRS sẽ chấp nhận là 422 đô la một tháng. Billy có thể thiết lập hợp đồng trọn gói với giá 450 đô la mỗi tháng, hoặc 515 đô la một tháng, hoặc bất kỳ số tiền nào miễn là số tiền tối thiểu là tối thiểu là 422 đô la mỗi tháng.

Nói chung, tôi khuyên khách hàng nên thiết lập hợp đồng trả góp cho số tiền tối thiểu IRS sẽ chấp nhận và phải trả thêm khi có thể. Giả sử Billy nói với tôi: "Vâng, tôi có thể trả 422 đô la mỗi tháng, tôi muốn trả 500 đô la vì tôi muốn nhanh lên và nhận khoản nợ này cho IRS". Đó là một mục tiêu đáng ngưỡng mộ. Billy chắc chắn có thể thiết lập hợp đồng trả góp của mình với mức 500 đô la một tháng. IRS sẽ chấp nhận số tiền đó, vì nó ít nhất hoặc nhiều hơn mức thanh toán tối thiểu. Và đây là nơi tôi đẩy lại khách hàng. Khả năng bạn có thể cần phải bỏ qua khoản thanh toán là gì, hoặc trả một khoản tiền thấp hơn, bởi vì tài chính của bạn bị thắt chặt? Nếu khách hàng cần một số sự linh hoạt trong ngân sách của mình, tôi muốn có nhiều khách hàng thiết lập hợp đồng trả góp cho số tiền tối thiểu và phải trả thêm khi có thể, hơn là thiết lập hợp đồng trả góp cho khoản thanh toán cao hơn nhưng phải sửa lại khoản thanh toán của họ tương lai khi khách hàng vào một ràng buộc. Trong tình huống của Billy, tôi muốn khuyên ông nên thiết lập hợp đồng trả góp với giá 422 đô la mỗi tháng và phải trả thêm 78 đô la một tháng. Giả sử một vài tháng xuống Billy có một vấn đề sức khoẻ bất ngờ và cần đến 60 đô la một tháng để trả cho thuốc mà ông ta cần. Ở đây, Billy có thể giảm các khoản thanh toán thêm từ 78 đô la đến 18 đô la, và do đó sử dụng 60 đô la anh ta đã gửi cho IRS để thanh toán cho các loại thuốc mới mà anh ta cần. Trong trường hợp này, Billy sẽ không cần phải gọi IRS và giải thích tình hình và yêu cầu họ sửa đổi các khoản thanh toán hàng tháng của mình. Billy có thể tiếp tục với các khoản thanh toán tối thiểu và vẫn tuân thủ các điều khoản và điều kiện của thỏa thuận trả góp.

Hãy giả sử tình trạng sức khoẻ của Billy trở nên tồi tệ hơn. Anh ta cần nhiều thuốc hơn và nhiều thủ tục hơn. Và bây giờ sẽ là một cuộc đấu tranh để đủ khả năng chi trả cho khoản thanh toán tối thiểu là $ 422 cho IRS. Nếu điều này xảy ra, Billy nên gọi IRS ngay, giải thích những gì đang diễn ra và xem IRS có thể làm được gì. IRS là đáng ngạc nhiên hợp lý và dễ dàng để làm việc với nếu chúng tôi đang được chủ động và gọi cho họ trước khi bỏ qua một khoản thanh toán.

Trong bước hai, chúng tôi đang phân tích liệu hợp đồng trả góp có phải là lựa chọn đúng cho khách hàng không. Để làm điều này, chúng ta cần phải biết tổng số nợ nợ của IRS, và tính toán khoản thanh toán tối thiểu mà IRS sẽ chấp nhận cho một thỏa thuận trả góp. Trong bước hai, chúng tôi chỉ quan tâm đến một câu hỏi: Khách hàng có thể duy trì thanh toán hàng tháng cho IRS với số tiền tối thiểu không? Trong trường hợp của Billy, anh ta có thể trả 422 đô la mỗi tháng không?

Nếu có, hãy thiết lập thỏa thuận trả góp ít nhất cho số tiền thanh toán tối thiểu. Trả thêm khi bạn có thể.

Nếu khách hàng không có khả năng chi trả tối thiểu IRS sẽ chấp nhận, thì chúng ta cần phải làm một số phân tích sâu về tài chính của người đó. Chúng tôi sẽ cần phải chuyển sang bước ba.

Bước thứ ba là tiến hành phân tích tài chính kỹ lưỡng.

1. Cho đến nay chúng ta đã nói về Billy và tình hình thuế của ông ta. Billy nợ IRS khoảng ba mươi ngàn đô la. Khoản thanh toán của anh ta sẽ là 422 đô la một tháng nếu chúng tôi thiết lập một thỏa thuận trả góp hợp lý. Billy cảm thấy rằng phải trả 422 đô la mỗi tháng cho IRS. Thực tế, anh ta muốn trả nhiều hơn khi có thể. Vì vậy, chúng tôi tiến lên phía trước với một thỏa thuận trả góp hợp lý và thiết lập nó với IRS. Đối với Billy, dự án của chúng ta đã kết thúc.

Bây giờ hãy cùng nhau đưa ra một kịch bản khác. Hilda còn nợ IRS khoảng ba mươi nghìn đô la. Cô không chắc chắn liệu cô có đủ khả năng để trả IRS 422 đô la mỗi tháng. Cô ấy cảm thấy cô ấy có thể trả khoảng 200 đô la mỗi tháng. Bạn có thể đoán được những gì chúng ta cần làm trong tình huống này? Chúng ta cần phải xem xét kỹ tình hình tài chính của Hilda. Cô ấy làm được bao nhiêu tiền? Cô ấy chi tiêu tiền của cô ấy là gì? Có bất kỳ trường hợp nào làm cho tình huống của cô ấy trở nên độc đáo?

Có một quy trình cụ thể để phân tích tình hình tài chính của một người với mục đích tính toán số tiền phải trả cho IRS. Chúng tôi đang xem xét ba khía cạnh tài chính của bạn:

Nếu bạn bán tất cả tài sản của mình, bạn có thể kiếm được bao nhiêu tiền để trả IRS? Đây là câu hỏi về giá trị ròng của bạn, và chúng tôi đang đo lường giá trị hiện tại của tài sản của bạn và trừ đi bất kỳ khoản vay nào đối với những tài sản đó.

Bạn có tín dụng nào không? Bạn có thể mượn tiền (chẳng hạn như thông qua thẻ tín dụng hoặc khoản vay mua nhà) để thanh toán cho IRS?

Bạn còn lại bao nhiêu tiền mỗi tháng sau khi bạn trả chi phí sinh hoạt cần thiết? Chúng tôi đo thu nhập của bạn và trừ đi các chi phí sinh hoạt cần thiết. Đây là số tiền mà IRS mong đợi bạn phải trả cho họ hàng tháng.

Thường thì câu hỏi quan trọng là bao nhiêu tiền một người đã để lại mỗi tháng sau khi trả chi phí sinh hoạt cần thiết.

Theo một nghĩa nào đó, tất cả những gì chúng ta đang làm là trừ đi chi phí sinh hoạt từ thu nhập của một người. Số tiền thu nhập còn lại sau khi trả chi phí sinh hoạt là số tiền chúng tôi sẽ lập kế hoạch thanh toán cho. Chẳng hạn, giả sử Hilda kiếm được trung bình $ 3, 600 mỗi tháng để kiếm thu nhập và chi tiêu trung bình 3, 350 đô la cho chi phí sinh hoạt.Trừ chi phí sinh hoạt từ thu nhập, Hilda còn lại 250 đô la mỗi tháng. Sự chênh lệch này giữa thu nhập hàng tháng và chi phí hàng tháng là khoản IRS sẽ tìm kiếm trong kế hoạch thanh toán.

Để phân tích tình hình tài chính của một người từ quan điểm này để tìm ra bao nhiêu để chi trả cho IRS, bạn có thể điền vào Mẫu 433-A hoặc Mẫu 433-F (đối với người nộp thuế cá nhân) hoặc Mẫu 433-B (đối với người nộp thuế kinh doanh ).

Nhưng theo một cách khác, IRS thường không tính đến chi phí. Bằng cách không tính đến một số chi phí, IRS có hiệu lực là nói rằng người đóng thuế đang chi tiêu quá nhiều tiền và thu nhập của họ sẽ phải trả cho IRS. IRS coi nhẹ chi tiêu theo hai cách: hoặc nói rằng chi phí không cần thiết, hoặc nói rằng các chi phí cao hơn mức trung bình.

Không phải mọi chi phí đều được tính là chi phí sinh hoạt cần thiết. Chi phí cần thiết, IRS cho biết, là những khoản chi " cần thiết để cung cấp cho người đóng thuế và sức khoẻ và phúc lợi của họ và / hoặc thu nhập

." 5. Chi phí cần thiết bao gồm:

Thực phẩm, đồ tạp hóa, quần áo, vệ sinh và các vật dụng chăm sóc cá nhân.

Nhà ở và các tiện ích. Bao gồm tiền thuê nhà, tiền mua nhà, thuế tài sản và bảo hiểm của người chủ nhà hoặc người thuê nhà. Nó cũng bao gồm dịch vụ điện thoại, rác, nước, gas và điện, propan, truyền hình cáp và dịch vụ internet.

Giao thông vận tải. Điều này bao gồm thanh toán bằng xe hơi, xăng dầu, thay đổi dầu, bảo trì và sửa chữa, bảo hiểm tự động. Nó cũng bao gồm các phương tiện giao thông công cộng như đi xe buýt, xe lửa, và các loại vé vận chuyển công cộng khác.

1. Phí bảo hiểm y tế và chi phí y tế tự trả.
2. Chăm sóc trẻ em.
3. Phí bảo hiểm nhân thọ dài hạn.

Các khoản thanh toán thuế ước tính và khấu trừ cho năm thuế hiện tại.

Thanh toán từng lần cho các khoản thuế tiểu bang và thuế địa phương hiện tại đã thanh toán.

Các chi phí khác nếu được chứng minh là cần thiết cho sức khoẻ, phúc lợi hoặc sản xuất thu nhập.

Chi phí không chỉ là cần thiết mà còn cần phải hợp lý. IRS so sánh chi tiêu thực tế của bạn với mức trung bình. Các mức trung bình này thay đổi theo vùng, để tính đến một số khu vực có chi phí sinh hoạt cao hơn các khu vực khác. Các mức chi phí trung bình này được gọi là bộ sưu tập các tiêu chuẩn tài chính. Nếu một người chi tiêu nhiều hơn các tiêu chuẩn tài chính thu thập thì IRS sẽ giả định rằng một người chỉ cần chi tiêu đến số tiền được chỉ định bởi các tiêu chuẩn tài chính thu thập và bất kỳ chi tiêu nào vượt quá số tiền đó là tùy ý hơn là cần thiết.

Trở lại tình huống của Hilda. Cô cảm thấy rằng cô có thể đủ khả năng khoảng $ 200 một tháng cho IRS. Nhưng một khi chúng tôi làm việc nhờ tài chính, phân tích tài sản, nợ, thu nhập và các chi phí sinh hoạt cần thiết, chúng tôi nhận thấy Hilda có 250 đô la thu nhập mỗi tháng. Hilda có thể cần phải thay đổi thói quen tiêu dùng để có thể kiếm được ngân sách cho kế hoạch thanh toán 250 đô la cho IRS.

Hãy lưu ý rằng IRS sẽ xem xét các tài liệu tài chính của bạn, bao gồm các bản sao kê ngân hàng, chi phiếu trả và các tài liệu khác xác minh thu nhập và chi tiêu của bạn.

Bằng cách phân tích tình hình tài chính của bạn, bạn có thể tìm ra phương pháp hay phương pháp nào để xử lý nợ thuế sẽ có ý nghĩa nhất. Và có bảy khả năng:

Chúng tôi có thể bán tài sản để tạo ra một số tiền mặt sẵn sàng để trả cho IRS.

• Chúng tôi có thể rút tiền vay hoặc sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán cho IRS.
• Chúng tôi có thể trả IRS một khoản tiền có thể mang lại tổng số dư dưới 50.000 đô la và do đó cho phép chúng tôi thiết lập một thỏa thuận trả góp hợp lý.
• Chúng tôi có thể thiết lập thỏa thuận trả góp dựa trên khả năng thanh toán hiện tại của chúng tôi.
• Chúng tôi có thể yêu cầu thoả thuận-thỏa thuận, đó là đề nghị thanh toán cho IRS ít hơn số tiền phải trả đầy đủ.
• Chúng tôi có thể yêu cầu hoãn lại, trong đó IRS đồng ý rằng bạn không cần thanh toán cho đến khi tình hình tài chính của bạn được cải thiện.
• Chúng tôi có thể nộp đơn xin phá sản, là thủ tục pháp lý để lập kế hoạch thanh toán tất cả các khoản nợ của bạn, kể cả khoản nợ thuế của bạn.
• Và đôi khi, câu trả lời đúng là một sự pha trộn của một vài trong số các lựa chọn này.