Cách Tìm Tỷ lệ IRA tốt nhất

Trong khi CD (Chứng nhận Tiền gửi) có tỷ suất lợi nhuận xuất bản, IRA không. Đó là vì một đĩa CD là một khoản đầu tư và một IRA thì không. IRA là một loại tài khoản. Bên trong tài khoản IRA, bạn có thể sở hữu các loại đầu tư khác nhau như đĩa CD, quỹ tương hỗ, cổ phiếu, vv Các khoản đầu tư sẽ xác định tỷ lệ lợi nhuận bạn kiếm được.

Nhiều người hiểu sai cách đầu tư vào IRA. Cuộc hội thoại dưới đây sẽ xảy ra thường xuyên:

"Tôi có thể tìm thấy tỷ lệ IRA tốt nhất cho lần di chuột của mình?" nói rằng một khách hàng.

"Không có tỷ lệ IRA như vậy," tôi trả lời.

"Bạn đang nói về cái gì?"

Không có chuyện như vậy với tỷ lệ IRA

Điều đó đúng. Không có tỷ lệ IRA như vậy. Đó là một thuật ngữ hiểu lầm. Một IRA, hoặc Tài khoản hưu trí cá nhân, chỉ là đó - một tài khoản. Đây không phải là một khoản đầu tư.

Thuật ngữ "IRA" là nhãn mô tả cách xử lý thuế áp dụng cho các khoản đầu tư bên trong IRA. Với IRAs, bạn không phải trả thuế hàng năm cho lãi suất, cổ tức hoặc lợi tức vốn mà đầu tư IRA kiếm được. Thay vào đó, thu nhập từ đầu tư tích lũy trong IRA, và bạn đóng thuế vào thời điểm bạn rút tiền. (Trừ khi đó là Roth IRA, trong trường hợp việc rút tiền có thể được miễn thuế.)

Hãy suy nghĩ về IRA như một cái xô. Giả sử bạn được yêu cầu ước tính trọng lượng của một cái xô, nhưng bạn không thể nhìn thấy gì trong đó. Để đưa ra một ước tính chính xác, bạn cần phải biết cái gì trong thùng ; không khí, nước, cát, hoặc gạch, ví dụ.

Cũng giống như việc xác định cân nặng bao nhiêu, để xác định tỷ lệ IRA, bạn phải biết loại đầu tư nào sẽ nằm trong đó IRA.

Làm thế nào để bạn xác định tỷ lệ trở lại?

Để ước tính tỷ suất lợi nhuận mà IRA có thể kiếm được, bạn phải xem xét hiệu quả của các khoản đầu tư tiềm ẩn mà bạn sẽ chọn.

Ví dụ:

• IRA có thể sở hữu đĩa CD (chứng chỉ tiền gửi), trong trường hợp đó bạn muốn tìm tỷ lệ CD tốt nhất.
• Một IRA có thể đầu tư vào một năm cố định, trong trường hợp đó bạn muốn tìm kiếm mức lãi suất cố định tốt nhất.
• IRA có thể sở hữu chứng khoán kho bạc, hoặc trái phiếu chính phủ, trong trường hợp đó, tỷ lệ IRA sẽ là sự kết hợp của lãi suất do các trái phiếu cơ bản mà cổ phiếu đó nắm giữ.
• IRA có thể sở hữu các quỹ tương hỗ, trong trường hợp đó bạn cần phải quyết định có sở hữu quỹ cổ phiếu, trái phiếu hoặc quỹ cân bằng và xem lịch sử hoạt động để xác định tỷ lệ lợi nhuận trong quá khứ của họ. Và dĩ nhiên, sự trở lại năm ngoái không có nghĩa là nó sẽ kiếm được năm nay.
• IRA có thể sở hữu cổ phiếu cá nhân, và nếu cấu trúc đúng, IRA có thể sở hữu bất động sản, cũng như chỉ là nhiều loại đầu tư khác.

Để tìm tỷ lệ IRA tốt nhất, trước tiên, bạn phải quyết định mức độ rủi ro đầu tư mà bạn cảm thấy thoải mái. Hầu hết các lựa chọn đầu tư có khả năng trả lãi suất cao hơn trong thời gian ngắn hạn sẽ ít ổn định hơn. Nếu bạn còn trẻ, việc lựa chọn các khoản đầu tư có rủi ro cao hơn, giống như các quỹ đầu tư chứng khoán, có khả năng mang lại lợi nhuận cao hơn các lựa chọn an toàn hơn như CD.

Khi bạn đã chọn các khoản đầu tư mà bạn muốn IRA của bạn để giữ, bạn có thể xem lịch sử hiệu quả của các khoản đầu tư đó, chỉ được gọi là "tỷ lệ" nếu nó là một khoản đầu tư trả lãi như CD, cố định niên kim, hoặc trái phiếu.

Nếu đó là một quỹ tương hỗ, chẳng hạn như một quỹ chỉ số S & P 500, bạn có thể xem tỷ suất lợi nhuận trước đây của thị trường chứng khoán để biết tỷ lệ lợi nhuận mà bạn đã kiếm được hàng năm trong quá khứ.

Những gì cần theo dõi Đối với

Nếu một công ty đầu tư dường như cung cấp một tỷ lệ cao hơn nhiều so với bạn có thể tìm thấy ở bất cứ nơi nào khác, bạn cần phải thận trọng. Không ai trả tiền. Lợi nhuận cao với rủi ro thấp không tồn tại.

Nhiều người thu hút bạn với một lời hứa của một tỷ lệ cao, nhưng khi bạn đọc in tốt và xem cách đầu tư được cấu trúc, nó có thể không phải là không hấp dẫn như quảng cáo làm cho nó xuất hiện. Thường thì những điều này được tài trợ bởi các công ty nhận được hoa hồng để bán cho bạn sản phẩm đầu tư của họ. Nếu có điều gì đó tốt đẹp là đúng, hãy nhờ người khác giúp bạn đánh giá mức đầu tư trước khi mua.

Quá nhiều người mất tiền đầu tư xấu, tất cả đều hy vọng kiếm được một tỷ lệ lợi nhuận cao hơn một chút.