Xây dựng các khoản đầu tư có thu nhập cố định

Khi nói đến thu nhập cố định, hầu hết các nhà đầu tư đều muốn tạo ra thu nhập mà không phải chịu nhiều rủi ro. Đây là trường hợp đặc biệt đối với những người ở gần hoặc nghỉ hưu, những người cần tạo thu nhập đầu tư để đáp ứng các chi phí sinh hoạt của họ. Điều này trở nên khó khăn khi lãi suất thấp. Khi các tài khoản tiết kiệm, đĩa CD và trái phiếu không mang lại nhiều lợi ích, không dễ tìm thấy một giải pháp thay thế mà không phải chịu nhiều rủi ro thêm hoặc tự khóa mình vào thời gian dài.

Một chiến lược danh mục đầu tư có thu nhập cố định có thể giúp ích.

Với danh mục bậc thang, bạn mua một số khoản đầu tư thu nhập cố định cá nhân với thời hạn thanh toán khác nhau, từ rất ngắn hạn hoặc dài hạn. Nó giống như đồng đô la-trung bình chi phí. Với nhiều trái phiếu hoặc đĩa CD có thời điểm khác nhau có thể giúp bạn có được mức lợi tức cao hơn tài khoản tiết kiệm trung bình, nhưng nó cũng giữ tiền của bạn linh hoạt nếu lãi suất tăng trong vài năm tới. Thay vì khóa tất cả mọi thứ ở mức giá hiện tại, bạn sẽ không bao giờ một năm nữa đi từ một phần tiền của bạn mà có thể được reinvested với mức giá cao hơn. t có thể giúp bạn có được mức lợi tức cao hơn tài khoản tiết kiệm trung bình, nhưng nó cũng giữ tiền của bạn linh hoạt nếu lãi suất tăng trong vài năm tới. Thay vì khóa tất cả mọi thứ ở mức giá hiện tại, bạn sẽ không bao giờ một năm nữa đi từ một phần tiền của bạn mà có thể được reinvested với mức giá cao hơn.

Làm thế nào để xây dựng một danh mục Laddered

Nếu bạn đã vẽ một chiến lược danh mục bậc thang trên giấy, nó sẽ trông giống như một bậc thang thực tế. Bạn có thể suy nghĩ về các yếu tố của bậc thang theo cùng một cách. Tài liệu của bạn là loại đầu tư bạn sẽ sử dụng để xây dựng thang. Các bước là số khoản đầu tư vào bậc thang.

Khoảng cách là khoảng thời gian mà các khoản đầu tư này đã trưởng thành.

Tài sản: Trái phiếu Ladder Đầu tư

Bạn có thể sử dụng đầu tư thu nhập cố định để xây dựng một danh mục bậc thang. Một bậc thang có thể được tạo ra với một đầu tư đơn giản như Chứng chỉ tiền gửi của ngân hàng, hoặc với trái phiếu Kho bạc Hoa Kỳ ngắn, trung và dài hạn. Bạn thực sự có thể xây dựng một bậc thang với bất kỳ loại trái phiếu. Các nhà đầu tư muốn tăng kỳ hạn và cố gắng để có được lãi suất cao hơn có thể sử dụng trái phiếu doanh nghiệp, trái phiếu rác hoặc trái phiếu thành phố trong một bậc thang, với sự hiểu biết rằng có thêm rủi ro. (Trái phiếu thành phố có thể cung cấp các lợi ích về thuế đối với các nhà đầu tư có thu nhập cao) Để đảm bảo lợi ích của quyền lợi munis, họ phải được giữ trong một tài khoản chịu thuế)

Các bước: Chia các khoản đầu tư vào Ladder Bond của bạn thành các phần bằng nhau

Các bước của bậc thang đại diện cho số tiền bạn định đầu tư chia cho số lượng trái phiếu bạn dự định đầu tư.Ví dụ: nếu bạn đang tìm kiếm thu nhập hàng tháng định kỳ, bạn có thể tạo ra một thang với sáu bước, mỗi bước mua hàng tháng trong khoảng thời gian sáu tháng. Trái phiếu thường phải trả lãi mỗi sáu tháng. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ kiếm được thu nhập trong tháng thứ sáu, tháng bảy, tháng tám, và như vậy vào cuối năm.

Khoảng cách: Mua các khoản đầu tư có thời gian đáo hạn khác nhau

Cách bạn đặt không gian vào bậc thang trái phiếu của bạn có nghĩa là sẽ có bao nhiêu thời gian giữa kỳ hạn của mỗi trái phiếu. Giảm khoảng thời gian giữa kỳ hạn có thể làm giảm thu nhập tiềm năng của bạn, nhưng nó cũng giải phóng dòng tiền để tái đầu tư khi trái phiếu đáo hạn.

Bạn không nhất thiết phải xây dựng thang trái phiếu riêng của mình. Có một số quỹ trái phiếu và ETF trái phiếu hoạt động như thang. Tìm quỹ mua trái phiếu mới và đáo hạn đầy đủ mỗi khi trưởng thành. Đó là thang. Một số quỹ trái phiếu chỉ số thị trường đã tạo ra thang với Kho bạc, trái phiếu doanh nghiệp, trái phiếu đô thị và các loại trái phiếu khác.

Tiết lộ: Nội dung trên trang này chỉ được cung cấp cho mục đích thảo luận và thông tin, và không nên là cơ sở cho các quyết định đầu tư của bạn. Trong bất kỳ trường hợp, thông tin này đại diện cho một khuyến nghị để mua hoặc bán chứng khoán.