Cách thức các quỹ hỗ trợ quản lý thuế giúp giảm thuế của bạn

Nếu bạn đầu tư hiệu quả về thuế, bạn có thể giảm hóa đơn thuế của bạn và vì vậy giữ được nhiều khoản lợi tức đầu tư bạn kiếm được. Một cách để làm điều đó là sử dụng một quỹ tương hỗ được quản lý thuế.

Việc sử dụng có hiệu quả các quỹ được quản lý thuế được áp dụng nếu bạn có tài khoản môi giới, hoặc đầu tư vào quỹ tương hỗ, cổ phiếu và trái phiếu không nằm trong tài khoản hưu trí. (Với các khoản đầu tư của bạn có trong tài khoản hưu trí như IRA hoặc 401 (k), tất cả lợi nhuận được hoãn thuế, vì vậy bạn không phải nghĩ đến thuế cho đến khi bạn đến được nơi bạn sẽ rút tiền. )

Các quỹ được quản lý thuế giúp bạn kiểm soát khi bạn chịu thuế thu nhập vì họ đem lại phần lớn lợi nhuận vốn của họ dưới dạng lợi nhuận chưa thực hiện. Điều này có nghĩa là bạn không đóng thuế cho đến khi bạn bán cổ phần của quỹ. Chúng ta hãy xem cách hoạt động này.

Có hai loại lợi nhuận mà bạn sẽ có liên quan đến cổ phiếu quỹ tương hỗ của bạn.

Khi bạn bán cổ phiếu của một quỹ tương hỗ, nếu bạn bán chúng nhiều hơn số tiền bạn kiếm được, bạn sẽ nhận ra một khoản vay ngắn hạn hoặc tăng vốn dài hạn. Đối với những người trong số bạn trong khung thuế 10 hoặc 15%, thuế suất thuế lợi nhuận bằng 0 phần trăm sẽ áp dụng cho một khoản lợi nhuận thực hiện nhất định. Nhiều người có cơ hội để bán cổ phần của quỹ của họ trong một năm, nơi thuế suất của họ là thấp, và do đó hoàn toàn không có thuế ở tất cả các lợi ích!

1. 
   Lợi nhuận thu được được phân phối hàng năm
   Bên trong quỹ tương hỗ, khi quỹ bán cổ phiếu hoặc trái phiếu có lợi nhuận, lợi nhuận đó phải được chuyển cho bạn dưới dạng cổ đông của quỹ. Ngay cả khi bạn đã được tái đầu tư toàn bộ lợi tức vốn và cổ tức của mình, bạn sẽ vẫn nhận được mẫu 1099 cho thấy mức lợi tức và bạn sẽ phải báo cáo lợi tức trên tờ khai thuế của mình và phải thanh toán số tiền thuế áp dụng. Hầu hết các quỹ phân phối các loại lợi ích vốn nội bộ này vào cuối năm. Điều này có nghĩa là với hầu hết các quỹ tương hỗ bạn sẽ có một số khoản lợi nhuận thu được để báo cáo mỗi năm
2. ngay cả khi bạn không bán bất kỳ cổ phần nào của quỹ
   . Lợi nhuận thu được từ việc tăng có thể làm tăng khoản thuế của bạn Loại lãi suất thứ hai thường được gọi là thu nhập từ vốn nhúng, bởi vì ngay cả khi bạn chỉ sở hữu quỹ trong một thời gian ngắn, bạn có thể sẽ nhận được khoản phân phối lợi tức vốn và phải nộp thuế. Điều này xảy ra như thế nào? Quỹ tương hỗ có thể đã mua một cổ phiếu cách đây rất lâu; lâu trước khi bạn là chủ sở hữu của quỹ.

Bây giờ họ bán nó. Mặc dù bạn chỉ sở hữu quỹ trong một thời gian ngắn, bạn sẽ tham gia chia sẻ tỷ lệ phần trăm của lợi ích vốn của cổ phiếu đó.

Các quỹ được quản lý thuế Giảm các phân phối tăng được nhúng

Một quỹ tương hỗ quản lý thuế được quản lý để giảm thiểu các khoản phân bổ lợi tức tăng vốn.Bên trong quỹ, họ làm việc để thu lỗ để bù đắp lợi nhuận - kết quả cuối cùng là bạn thấy lợi ích của mình xảy ra bằng cách theo dõi việc tăng giá quỹ (loại hình lợi nhuận đầu tiên được đề cập ở trên) chứ không phải bằng việc tăng số vốn lớn hơn hàng năm các bản phân phối được báo cáo theo mẫu 1099. Khi bạn kiểm soát khi bán cổ phiếu, bây giờ bạn kiểm soát được nhiều hơn năm thuế mà lợi nhuận đó được báo cáo.

Các quỹ quản lý thuế cũng cố gắng giảm các hình thức phân phối chịu thuế khác như thu nhập từ lãi và cổ tức. Ví dụ, quỹ cân bằng quản lý thuế, sở hữu cổ phiếu và trái phiếu, thường sở hữu trái phiếu thành phố, tạo ra lãi suất không có thuế thu nhập liên bang.

Các quỹ được quản lý thuế giúp bạn kiểm soát khi bạn nhận ra mức tăng vốn. Điều này đặc biệt quan trọng khi nghỉ hưu. Bạn không muốn có một hóa đơn thuế bất ngờ, và sự gia tăng đột ngột thu nhập chịu thuế của bạn có thể làm cho thuế an sinh xã hội của bạn phải chịu thuế cao hơn.

Ngoài ra, như đã đề cập ở trên, đối với những người ở trong phạm vi thuế 15% hoặc thấp hơn, thuế suất bằng 0% đối với lợi nhuận vốn dài hạn. Bằng cách sử dụng quỹ do quản lý thuế, bạn có thể kiểm soát khi nào lợi nhuận thu được bằng cách bán cổ phần của quỹ khi bạn đang trong năm thuế mà lợi nhuận sẽ không bị đánh thuế.

Được sử dụng hợp lý, các quỹ đối ứng được quản lý thuế có thể là một cách để thực hiện thu nhập miễn thuế khi nghỉ hưu.

Nơi tìm quỹ tiết kiệm hiệu quả

Nhiều công ty quỹ tương hỗ cung cấp các quỹ được gọi là "quản lý thuế". Ví dụ: Vanguard cung cấp quỹ cân bằng được quản lý thuế, quỹ quốc tế, quỹ nhỏ và nhiều hơn nữa.

Ngay cả khi bạn không chọn một quỹ quản lý thuế, bạn có thể đầu tư khá hiệu quả về thuế bằng cách sử dụng các quỹ chỉ số và các quỹ giao dịch chỉ số. iShares, ví dụ, giải thích tầm quan trọng của hiệu quả về thuế trong trang Chiến lược Thuế của họ.