Bạn nên có bao nhiêu quỹ tương hỗ?

Một câu hỏi tôi thường hỏi là có bao nhiêu quỹ tương hỗ là tốt nhất cho mục đích đa dạng hóa? Khi tôi trả lời hai từ, "nó phụ thuộc", tôi thường không nhận được một nụ cười của sự hài lòng trong trở lại.

Vì vậy, tôi nghĩ sẽ rất hữu ích khi viết bài về cách thực hiện đa dạng hóa tốt nhất, đặc biệt là số lượng quỹ tương hỗ để mua đa dạng.

Đa dạng hoá là gì và nó là gì

Sự khôn ngoan trong cụm từ, "không đặt tất cả trứng của bạn trong cùng một giỏ hàng" không giúp mô tả bản chất của đa dạng hóa bởi vì nó chỉ đơn giản là minh hoạ sự cần thiết phải lan truyền nguy cơ của bạn vào một số khu vực.

Nói cách khác, nếu bạn bỏ tất cả tiền của mình vào một khoản đầu tư, bạn có thể không đa dạng.

Nhưng đây là nơi mà các nhà đầu tư thường mắc phải những sai lầm lớn nhất với đa dạng hóa: Họ nghĩ rằng việc mua rải tiền của họ trong một số quỹ tương hỗ đa dạng. Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn đặt trứng của bạn vào các giỏ khác nhau nhưng tất cả các giỏ là gần như nhau? Đó không phải là đa dạng!

Ví dụ cụ thể hơn, giả sử bạn phân bổ tiền tiết kiệm của mình cho bốn quỹ tương hỗ khác nhau, trong đó mỗi quỹ nắm giữ 25% tài sản đầu tư của bạn. Mỗi quỹ có một tên khác nhau và do đó có những mục tiêu khác nhau. Giả sử một là quỹ tăng trưởng, một quỹ khác là quỹ tăng trưởng và thu nhập, thứ ba là quỹ chỉ số S & P 500 và một phần tư là quỹ quốc tế. Có thể là ba quỹ đầu tiên gần như giống hệt nhau và thứ tư có nhiều quỹ tương tự như ba quỹ đầu tiên.

Kịch bản chung về đa dạng hóa nghèo nàn được lặp đi lặp lại thường xuyên hơn bạn nghĩ vì nó đã được kể cho hàng triệu người, như tôi đã minh họa rõ ràng trong một bài báo khác, được gọi là Tại sao Dave Ramsey lại sai về quỹ tương hỗ . Mặc dù mỗi loại quỹ trong số bốn loại quỹ mà Dave "khuyến cáo" cho những người theo ông không hoàn toàn giống nhau, chúng cũng tương tự như cung cấp sự đa dạng cần thiết để lây lan nguy cơ hoặc để thành công "đưa trứng của bạn vào các giỏ khác nhau". > Tránh 'chồng chéo'

Mặc dù bạn có thể có nhiều quỹ khác nhau trong danh mục đầu tư của bạn, vấn đề khi một số trong số chúng có quá nhiều điểm tương đồng được minh họa bằng thời hạn đầu tư, trùng lặp. Để tránh trùng lặp với các quỹ tương hỗ, hãy chắc chắn rằng quỹ của bạn nắm giữ thực sự là từ các loại quỹ khác nhau.

Ví dụ, phân bổ bốn quỹ đơn giản đa dạng có thể bao gồm một quỹ cổ phiếu lớn, một quỹ nhỏ, một quỹ chứng khoán nước ngoài và một quỹ trái phiếu. Mỗi trong số này sẽ có khả năng nắm giữ chứng khoán hoàn toàn khác nhau, so với mỗi quỹ khác. Và thông báo tôi liệt kê cổ phiếu nước ngoài thay vì cổ phiếu "quốc tế".Một quỹ đầu tư nước ngoài thường sẽ đầu tư 80% đến 100% tài sản của mình vào cổ phiếu của các công ty bên ngoài Hoa Kỳ, trong khi một quỹ cổ phần quốc tế có thể có 50% vốn cổ phần của các cổ phiếu nước ngoài và phần còn lại trong các cổ phiếu của Mỹ.

Nếu bạn muốn chắc chắn bạn đang nhận được đầu tư bạn muốn, một ý tưởng tốt là sử dụng quỹ chỉ số. Ví dụ: quỹ chỉ số chứng khoán nước ngoài như

Vanguard European Stock Index (VEURX)

chỉ đầu tư vào chứng khoán Châu Âu chứ không phải chứng khoán Mỹ. Số lý tưởng cho các khoản tiền huy động Mặc dù bạn chỉ có thể đầu tư vào một quỹ và đa dạng hóa, bạn sẽ cần ít nhất hai tài khoản nhưng có lẽ không nhiều hơn 10 tài khoản để được đa dạng hóa.

Nếu bạn chỉ đầu tư vào hai, bạn có thể chọn một quỹ chỉ số chứng khoán và quỹ chỉ số trái phiếu và đạt được sự đa dạng phù hợp.

Vì vậy, chúng tôi kết thúc ở nơi chúng tôi bắt đầu: Có bao nhiêu quỹ tương hỗ là tốt nhất? Nó phụ thuộc …

Xem thêm: Cách Xây dựng Danh mục Quỹ Tương hỗ