Làm thế nào tín dụng tham khảo chữ cái làm việc (sử dụng hoặc viết một)

Khi bạn là khách hàng hoàn toàn mới với công ty tiện ích, nhà cung cấp hoặc người cho vay, thật khó để dự đoán liệu bạn có trả đúng kỳ hạn hay không. Do đó, có nguy cơ cung cấp cho bạn bất cứ điều gì về tín dụng (mà không cần tiền mặt lên phía trước), nhưng bạn có thể có được các điều khoản thuận lợi hơn với một lá thư tham khảo tín dụng.

Thư tham khảo về tín dụng là gì?

Thư giới thiệu tín dụng là một lá thư mô tả lịch sử thanh toán của bạn với một doanh nghiệp mà bạn đã từng làm việc trong quá khứ.

Thư cũng có thể cung cấp thêm chi tiết về tài khoản của bạn, chẳng hạn như độ dài mối quan hệ của bạn và loại dịch vụ bạn sử dụng. Nếu bạn đang đứng sau thanh toán (hoặc bạn có thói quen trả tiền muộn), lá thư phải bao gồm thông tin đó. Thư này sẽ đến từ nhà cung cấp dịch vụ trước đây (hoặc hiện tại) của bạn và đến nhà cung cấp dịch vụ mới của bạn.

Một thư giới thiệu tín dụng có thể giúp bạn được chấp thuận cho các dịch vụ dựa trên các giao dịch của bạn với các nhà cung cấp mà bạn đã sử dụng trong quá khứ. Các nhà văn bức thư cơ bản "bằng chứng" cho bạn, và người nhận thư cảm thấy thoải mái hơn với việc mở rộng tín dụng. Những chữ cái này còn được gọi là những lá thư tín dụng hay "đứng tốt". "

Giống như báo cáo tín dụng? Các báo cáo tín dụng cá nhân của bạn cũng tương tự như một lá thư giới thiệu tín dụng, nhưng có những khác biệt đáng kể. Các báo cáo tín dụng bao gồm thông tin thu thập được từ nhiều nguồn khác nhau (dữ liệu được tập trung ở các văn phòng tín dụng) và chúng phải tuân theo luật bảo vệ người tiêu dùng nghiêm ngặt.

Một lá thư tham chiếu tín dụng là không chính thức, và nó đi trực tiếp từ kinh doanh này sang doanh nghiệp khác. Hơn nữa, các chữ cái này là hữu ích cho việc thành lập tín dụng kinh doanh. Điểm số tín dụng và báo cáo thường được sử dụng cho các khoản vay tiêu dùng, nhưng chúng không phải là giải pháp đúng cho mọi tình huống.

Dịch vụ tiện ích:

Khi bạn đăng ký dịch vụ như gas, nước, điện, hoặc dịch vụ điện thoại, bạn có thể cần phải cung cấp một lá thư để nhận dịch vụ. Những nhà cung cấp này thường yêu cầu bạn đặt cọc trước khi cung cấp dịch vụ, nhưng có thể yêu cầu tiền gửi không được miễn nếu bạn có thể cho thấy rằng bạn có một lịch sử trả các nhà cung cấp dịch vụ tương tự đúng hạn. Các nhà cung cấp dịch vụ tiện ích thông thường không sử dụng các báo cáo tín dụng truyền thống - họ không báo cáo các khoản thanh toán cho các văn phòng tín dụng cũng như không yêu cầu điểm tín dụng. Nhưng bạn có thể hưởng lợi từ các thư giới thiệu tín dụng thực hiện cùng một điều như một điểm tín dụng mạnh.

Các khoản cho vay thương mại và các nhà cung cấp: Các điểm tín dụng truyền thống như điểm tín dụng FICO hữu ích cho các khoản vay tiêu dùng, nhưng họ không làm việc cho các khoản cho vay kinh doanh (trừ khi bạn sử dụng tín dụng cá nhân để mượn cho doanh nghiệp của bạn).Điểm tín dụng doanh nghiệp tồn tại, nhưng nhiều doanh nghiệp không có điểm tín dụng - hoặc điểm số thấp. Các nhà cung cấp sẵn sàng mở rộng tín dụng như các điều khoản thanh toán 30 hoặc 60 ngày dựa trên các tài liệu tham khảo từ các nhà cung cấp khác. Các tài liệu tham khảo lớn hơn và uy tín hơn của bạn, thì tốt hơn. Khi bạn có khả năng sử dụng tín dụng, việc quản lý luồng tiền mặt dễ dàng hơn và biến hàng hóa thành doanh thu.

Không đủ tín dụng: Bạn có thể không đủ tiêu chuẩn cho vay bằng điểm tín dụng chính thống, nhưng các hình thức tín dụng thay thế có thể giúp bạn được chấp thuận. Có lẽ bạn chưa thiết lập một lịch sử tín dụng vững chắc, hoặc điểm tín dụng của bạn quá thấp để đủ tiêu chuẩn cho một số chương trình nhất định. Trong những trường hợp đó, một thư giới thiệu tín dụng có thể giúp đỡ. Ví dụ: bạn có thể mượn mua nhà với bảo lãnh bằng tay và tham khảo tín dụng đầy đủ.

Làm thế nào để nhận thư tham khảo Xác minh các yêu cầu:

Để sử dụng thư tín dụng, hãy yêu cầu người cho vay hoặc nhà cung cấp dịch vụ mới của bạn (hoặc tương lai) những gì được yêu cầu trong thư. Một lá thư không đáp ứng được những yêu cầu đó sẽ không làm bạn tốt. Trong một số trường hợp, các nhà cung cấp và các nhà cung cấp dịch vụ cung cấp cho bạn một mẫu mà các nhà cung cấp dịch vụ cũ (hoặc hiện tại) chỉ cần điền vào.

Các hình thức này giúp bạn tránh được những chi tiết quan trọng. Yêu cầu thư:

Liên hệ với nhà cung cấp dịch vụ hiện tại hoặc đối tác của bạn và yêu cầu một bức thư tham khảo. Cung cấp bất kỳ mẫu hoặc hướng dẫn nào mà bạn nhận được từ người yêu cầu thư, và hỏi bạn phải đợi bao lâu để thư trả lại. Cung cấp một mẫu (hoặc điền mẫu) sẽ làm cho công việc dễ dàng cho người viết thư.

Cung cấp ủy quyền: Để tiết lộ chi tiết về tài khoản của bạn, người viết thư sẽ cần sự cho phép của bạn. Trong nhiều trường hợp, bạn có thể cung cấp cho phép trực tuyến hoặc bằng fax. Kiểm tra với người viết thư vì họ có thể yêu cầu bạn sử dụng mẫu của họ cho yêu cầu.

"Không" là một khả năng: Các nhà cho vay, nhà cung cấp dịch vụ và nhà cung cấp không phải cung cấp tài khoản tín dụng thay cho bạn. Kết quả là, tốt nhất là yêu cầu độc đáo và làm cho công việc của họ dễ dàng - họ đang làm bạn một lợi. Nếu một nhà cung cấp dịch vụ cụ thể không đáp ứng yêu cầu của bạn, có thể có những cách khác để ghi lại lịch sử thanh toán của bạn (xem bên dưới).

Điều gì sẽ bao gồm Một lần nữa, người yêu cầu thư phải ghi rõ chính xác những gì để đưa vào một lá thư. Trừ khi người yêu cầu gửi một mẫu đơn, lá thư phải được in trên đầu thư của người viết thư. Các yếu tố quan trọng nhất thường là:

Chiều dài mối quan hệ:

Bạn là khách hàng bao lâu?

1. Lịch sử thanh toán: Bạn có thường trả đúng thời hạn và hiện tại bạn đang ở trong các khoản thanh toán? Đã có khoản thanh toán trễ trong 12 tháng qua không?
2. Tuy nhiên, các chi tiết khác thường rất hữu ích (và yêu cầu). Loại hình dịch vụ:

Bạn mua sản phẩm và dịch vụ nào từ nhà văn thư (cho dù đó là một dòng tín dụng, điện dân cư hay hàng tồn kho)?

1. Điều khoản tín dụng: Thỏa thuận của bạn có yêu cầu bạn thanh toán sau 30 ngày không?
2. Địa chỉ dịch vụ: Đặc biệt đối với dịch vụ tiện ích, địa chỉ và loại hình dịch vụ rất quan trọng. Nhiều địa chỉ không nhất thiết là một vấn đề (nếu bạn di chuyển nhiều lần trong khi sử dụng cùng một nhà cung cấp).
3. Số tài khoản: Số tài khoản giúp bạn dễ dàng theo dõi và xác minh chi tiết.
4. Số tiền thanh toán tiêu biểu: Người yêu cầu có thể muốn biết bạn có quen với việc thanh toán lớn hay không.
5. Tổng số tiền thanh toán: Bạn đã trả bao nhiêu cho cuộc đời mối quan hệ của mình? Điều này giúp người yêu cầu đánh giá kích thước mối quan hệ của bạn và dòng tiền.
6. Thanh toán trễ: Bạn đã thanh toán trễ trong quá khứ (thường chỉ có sự chậm trễ hơn 30 ngày)? Nếu vậy thì bao nhiêu lần?
7. Chỉ cần sự thật Phần lớn, một lá thư tham chiếu sẽ gắn liền với các sự kiện được yêu cầu mà không có thêm bình luận. Đừng mong đợi một nhà văn viết thư nói rằng bạn là một người tuyệt vời hoặc bạn đã là một đối tác có giá trị (mặc dù điều đó có thể xảy ra).

Các doanh nghiệp ngần ngại nói nhiều hơn họ cần. Nếu họ nói "bạn không thể sai lầm" bằng cách kéo dài tín dụng, họ sẽ có nguy cơ bị mất việc. Nếu bạn đang viết một lá thư giới thiệu tín dụng, cung cấp thông tin chính xác và tránh những dự đoán và tuyên bố rằng bạn không thể sao lưu các sự kiện.

Các hình thức đảm bảo khác

Nếu bạn không thể nhận được các tài liệu tham khảo về tín dụng bạn cần, có thể có những cách khác để chứng minh sự ổn định về tài chính của bạn hoặc nhận được sự chấp thuận bạn cần.

Chứng minh thu nhập:

Cước phí và bản khai thuế (có thể với thư của người khai thuế) có thể ghi lại thu nhập của bạn, có thể chuyển thành khả năng thanh toán của bạn.

• Tài sản của tài liệu: Nếu bạn có tài sản đáng kể trong tài khoản ngân hàng và các tài khoản khác, các nhà cho vay và nhà cung cấp dịch vụ có thể sẵn sàng làm việc với bạn nhiều hơn. Thậm chí có thể có thể (hoặc bắt buộc) để cầm cố các tài sản đó làm thế chấp.
• Sử dụng tín dụng của bạn: Tín dụng cá nhân của bạn có thể giúp bạn đủ điều kiện cho các khoản vay kinh doanh và các hình thức tín dụng kinh doanh khác. Với nhiều người cho vay, bạn thực sự cần phải đảm bảo cá nhân về các khoản cho vay kinh doanh, có nghĩa là khoản tín dụng của bạn (hoặc tài sản cá nhân) có nguy cơ nếu bạn không trả được khoản vay.
• Hiển thị các câu phát biểu của bạn: Một nhà cung cấp dịch vụ có thể không đồng ý cung cấp một lá thư giới thiệu tín dụng, nhưng điều đó không có nghĩa là thanh toán của bạn vô dụng. Bạn có thể thử hiển thị các báo cáo lịch sử đầy đủ về thanh toán đúng hạn cho người yêu cầu. Tuy nhiên, điều này đòi hỏi người yêu cầu xem lại tất cả mọi thứ bằng tay (đó là lý do tại sao họ muốn có thư từ nhà cung cấp dịch vụ trước đó).
• Đặt cọc: Đôi khi một khoản tiền gửi lớn là lựa chọn duy nhất của bạn. Sau một khoảng thời gian thanh toán đúng hạn, bạn có thể lấy lại khoản tiền gửi hoặc ghi có vào tài khoản của bạn.
• Sử dụng cosigner: Một cosigner có thể giúp bạn chấp nhận cho vay hoặc nhận các tiện ích. Người đó sẽ ký hợp đồng với bạn, điểm số tín dụng và thu nhập của họ sẽ được đưa vào quyết định phê duyệt. Bằng cách đảm bảo hoàn trả, người chủ sở hữu có nguy cơ đáng kể - họ sẽ có 100% trách nhiệm thanh toán bất kỳ khoản thanh toán mà bạn không thực hiện.
• Tài liệu tham khảo cá nhân hoặc tài liệu Thư giới thiệu tín dụng khác với tài liệu tham khảo cá nhân hoặc ký tự. Một số nhà cho vay, đặc biệt là các thị trường cho vay ô tô dưới chuẩn, yêu cầu những tài liệu tham khảo. Tuy nhiên, một tài liệu tham khảo cá nhân không mô tả lịch sử thanh toán của bạn - họ chỉ đơn giản nói rằng bạn có trách nhiệm và bạn sẽ nhận được khoản vay.

Vì bạn chọn và chọn tài liệu tham khảo về tín dụng, bạn có thể sử dụng những người mà bạn biết sẽ nói chuyện thuận lợi về bạn. Tuy nhiên, bạn không chọn được công ty điện trong khu vực của bạn, do đó thường là một nguồn thông tin không thiên vị.

Các mẫu tham khảo tín dụng mẫu

Các chữ cái không cần phải dài hoặc đặc biệt là viết. Tất cả những vấn đề là bạn bao gồm các sự kiện được yêu cầu.

Mẫu 1:

Công ty XYZ đã là khách hàng từ năm 2008. Trong thời gian đó, công ty đã thanh toán đầy đủ và đúng hạn. Chúng tôi không có hồ sơ thanh toán trễ hoặc các yêu cầu vượt trội khác.

Mẫu 2:

Jane Doe là khách hàng của chúng tôi từ năm 2008, mua hàng với điều kiện thanh toán 30 ngày. Kể từ đó, cô ấy đã thanh toán tổng cộng 189 USD, 537 USD. Cô ấy chưa bao giờ thanh toán trễ, cũng không bao giờ chúng tôi đã tạm ngưng tài khoản của mình vì không thanh toán.

Mẫu 3:

Công ty ABC có một khoản tín dụng lên đến 200.000 đô la Mỹ. Số dư nợ hiện tại của khoản vay đó là 8.554 đô la. Trong văn bản này, tất cả các khoản thanh toán đã được nhận đúng hạn và đầy đủ . Chúng tôi không hiển thị bất kỳ khoản thanh toán trễ nào trong tài khoản.

Ai có thể cung cấp tài liệu tham khảo?

Người cho vay mới hoặc nhà cung cấp dịch vụ của bạn sẽ xác định những tài liệu tham khảo nào được chấp nhận. Trong một số trường hợp, bạn cần phải sử dụng cùng loại tài liệu tham khảo: Công ty điện lực có thể muốn một bức thư từ nhà cung cấp điện trước đây của bạn. Tuy nhiên, bạn có thể rút ra từ nhiều nguồn.

Các nhà cung cấp dịch vụ truyền thông như điện thoại, internet, cáp và vệ tinh

Cho vay (cho vay tự động, cho vay mua nhà, và nhiều hơn nữa)

• Các nhà cung cấp dịch vụ của bạn doanh nghiệp
• Các công ty bảo hiểm mà bạn đóng phí bảo hiểm thường xuyên <
• Chủ nhà và công ty cho thuê
• Phòng tập thể dục và các dịch vụ đăng ký khác