Mua nhà: A Mortgage is Not a Home Loan

Thế chấp là gì?

Hầu hết chúng ta đều quen với việc vay nợ nhà thế chấp , nhưng đó không phải là định nghĩa chính xác của thuật ngữ. Thế chấp không phải là khoản vay, và nó không phải là điều mà người cho vay trả cho bạn. Đây là một công cụ bảo mật mà bạn cung cấp cho người cho vay, một tài liệu bảo vệ lợi ích của người cho vay trong tài sản của bạn.

Làm thế nào để thế chấp Công trình

• Có hai bên để thế chấp. Bạn là người thế chấp, hoặc người mượn, và người cho vay là người thế chấp.

• Tài liệu thế chấp tạo ra quyền cầm giữ tài sản, nhằm mục đích bảo đảm cho khoản nợ của người cho vay. Lien được ghi trong hồ sơ công cộng, có thể tại tòa án quận hạt của bạn.
• Quyền sở hữu không thể chuyển giao cho người khác cho đến khi bạn trả nợ để giải phóng quyền giữ thế chấp.
• Ngay cả khi khoản vay của bạn được thế chấp bằng thế chấp, bạn vẫn có toàn quyền về tài sản. Không ai khác có quyền sở hữu.
• Thế chấp cho người cho vay quyền bán tài sản bảo đảm để thu hồi vốn nếu bạn không trả nợ. Quá trình bán hàng được gọi là tịch thu nhà.
• Khi thế chấp được sử dụng để đảm bảo an ninh, nhà bị tịch thu thường phải thông qua hệ thống tòa án. Loại hình nhà bị tịch thu này được gọi là tịch thu nhà ở.

Deed of Trust

Hơn một nửa các tiểu bang ở Hoa Kỳ sử dụng các khoản thế chấp làm dụng cụ bảo mật. Các tiểu bang khác sử dụng một chứng thư ủy thác , có cùng mục đích, nhưng có một vài khác biệt quan trọng. Chứng thư ủy thác là một hành động đặc biệt được ghi trong hồ sơ công cộng, nơi nó cho mọi người biết rằng có quyền giữ tài sản của bạn.

• Chứng thư ủy thác bao gồm ba bên. Bạn là người ủy thác, người cho vay là người được hưởng lợi, và bên thứ ba là người được ủy thác - người nắm giữ chức vụ tạm thời (nhưng không đầy đủ) cho đến khi quyền giữ thế chấp được thanh toán.

Người được ủy thác phải là một bên thứ ba trung lập, người nào đó sẽ không ủng hộ bạn hoặc người cho vay nếu có vấn đề xảy ra. Ở một số tiểu bang, luật sư hành động như những người được ủy thác, và ở những người khác, các công ty bảo hiểm quyền sở hữu thường cung cấp dịch vụ.

• Người ủy thác không thể lấy tài sản của bạn vì lý do gì - các tài liệu được đưa ra để bảo vệ chống lại điều đó.
• Chứng thư ủy thác bị hủy bỏ khi khoản nợ được thanh toán.
• Sự khác biệt giữa thế chấp và chứng thư tín thác ảnh hưởng đến người mua nhà chỉ khi việc tịch biên nhà ở là một vấn đề, bởi vì người được ủy thác có quyền bán nhà nếu khoản vay của bạn trở nên quá trễ. Người cho vay phải cung cấp cho người được ủy thác chứng minh tình trạng phạm pháp và yêu cầu người được ủy thác tiến hành thủ tục tịch thu tài sản.

Người được ủy thác phải tiến bộ như được pháp luật cho phép và được ghi trong hành động ủy thác của bạn, nhưng quá trình này bỏ qua hệ thống tòa án, làm cho nó dễ dàng hơn và nhanh hơn để người cho vay có thể bị tịch thu.

Bạn không thể chọn cách khoản tiền vay của bạn được bảo đảm, điều này được quyết định bởi nơi bạn sinh sống, nhưng điều quan trọng là phải hiểu rõ về loại thế chấp giữ nợ cho nhà của bạn.