Bảo đảm phát hành, bảo hiểm nhân thọ hoặc toàn bộ?

Có nhiều điểm trong cuộc sống khi người ta quyết định họ cần bảo hiểm nhân thọ. Một khi bạn đã đi đến quyết định đó, bạn thường sẽ được trình bày với một số lựa chọn và kế hoạch. Biết loại bảo hiểm nhân thọ nào là tốt nhất cho bạn thực sự có thể giúp bạn tiết kiệm tiền và đảm bảo rằng quyết định bạn đưa ra sẽ cho bạn những gì bạn đang tìm kiếm.

Tôi có cần bảo hiểm nhân thọ không?

Nếu bạn đang tự hỏi nếu bạn cần bảo hiểm nhân thọ, có thể bạn sẽ làm.

Bảo hiểm nhân thọ không chỉ dành cho khi bạn lập gia đình, mua căn nhà đầu tiên của bạn, hoặc có con. Có rất nhiều lý do khiến một người có thể cần bảo hiểm nhân thọ và một số chiến lược tốt khi mua bảo hiểm nhân thọ và loại bảo hiểm nào để có được. Một số trường hợp có thể gọi cho các chính sách bảo hiểm nhân thọ ngắn hạn, trong các tình huống khác, toàn bộ chính sách cuộc sống có thể có ý nghĩa hơn.

Tôi có thể nhận được loại hình chính sách nào?

Trước khi bạn quyết định loại hình chính sách nào để có được, bạn cần phải hiểu những gì bạn muốn từ chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn. Có phải nó để bảo vệ gia đình bạn hoặc người phụ thuộc khác không? Bạn có muốn một chính sách bảo hiểm nhân thọ cũng sẽ cho phép bạn tiết kiệm tiền, và mượn tiền nếu bạn cần nó trong tương lai? Bạn cần chính sách cho bao lâu, và điều kiện y tế hoặc tuổi tác của bạn là gì cũng sẽ xác định loại chính sách bạn sẽ nhận được.

Ví dụ, một người mua bảo hiểm nhân thọ ở tuổi 20 sẽ có mức giá rất khác so với người mua chính sách ở mức 35 hoặc khi họ trên 50 tuổi.

Mức phí bảo hiểm nhân thọ sẽ thay đổi dựa trên rủi ro. Đây là lý do tại sao đối với nhiều chính sách bảo hiểm nhân thọ, bạn sẽ được yêu cầu tham gia khám sức khoẻ.

Các vấn đề Y tế và Đảm bảo Bảo hiểm Nhân thọ

Nếu bạn không có vấn đề về y tế hoặc không có gì nghiêm trọng trong lịch sử Y Tế, bạn sẽ có nhiều lựa chọn hơn những người có vấn đề y tế.

Tin vui là có nhiều chính sách bảo hiểm nhân thọ trong nhiều trường hợp.

Làm việc với một người lập kế hoạch tài chính tốt hoặc đại lý bảo hiểm nhân thọ hoặc người môi giới sẽ giúp bạn phân tích tình huống của bạn và thu hẹp những lựa chọn đó. Bạn sẽ không phải trả thêm chi phí để đi qua các lựa chọn của bạn, họ nhận được tiền hoa hồng của công ty bảo hiểm, nó là công việc của họ để xem xét bảo hiểm với bạn. Cũng giống như nó trả tiền để mua sắm xung quanh cho bảo hiểm y tế, làm việc với một chuyên nghiệp trong bảo hiểm nhân thọ có thể giúp bạn tiết kiệm tiền, và cung cấp cho bạn lời khuyên vững chắc. Mặc dù từ được đảm bảo có xu hướng làm cho chúng ta cảm thấy an toàn, chính sách bảo hiểm nhân thọ được đảm bảo sẽ không cung cấp cho bạn tỷ lệ hoặc lợi ích tốt nhất bởi vì nó là một chính sách được tạo ra để cung cấp bảo hiểm cho người những người có thể không vượt qua các kỳ thi y khoa bình thường theo chính sách thường kỳ hoặc toàn bộ cuộc sống.Việc vượt qua một cuộc khám sức khoẻ bảo hiểm nhân thọ có thể có vẻ đáng sợ, nhưng đó là một quá trình chuyển tiếp khá thẳng thắn. Bạn nên luôn luôn tìm kiếm một chính sách có sàng lọc với một kỳ thi y tế, trước khi một trong những điều đó không vì tỷ lệ này sẽ thấp hơn và nếu điều gì đó xảy ra trong hai năm đầu tiên là không thể đoán trước, người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ của bạn sẽ có nhiều khả năng hơn để thu thập các lợi ích tử vong.

Không được khám sức khoẻ

nhanh chóng và dễ dàng

Hãy nhớ rằng giải pháp nhanh chóng và dễ dàng không phải lúc nào cũng là giải pháp đem lại cho bạn giá trị nhất. Bạn có thể nhận được một cái gì đó nhanh chóng và dễ dàng ngay bây giờ mà sẽ để lại những người thụ hưởng hoặc gia đình của bạn trong một tình huống kém thuận lợi hơn khi bạn qua đời.

Trong các quyết định mua bán bảo hiểm nhân thọ, tốt nhất nên nhìn vào bức tranh toàn cảnh và suy nghĩ lâu dài.

Các vấn đề chính với Bảo hiểm Bảo hiểm Nhân thọ Bảo đảm

Đối với nhiều chính sách phát hành được bảo đảm, nếu bạn chết trong vòng hai năm sau khi nhận chính sách, việc thanh toán duy nhất có thể là hoàn phí thanh toán phí bảo hiểm của bạn.

• Phí bảo hiểm cao hơn do các yếu tố rủi ro cao hơn về bảo lãnh thanh toán ít hơn và không phải khám sức khoẻ. Công ty bảo hiểm đang có cơ hội lớn hơn và các công ty bảo hiểm tính phí theo rủi ro!
• Bảo hiểm nhân thọ giản đơn

Bảo hiểm nhân thọ giản đơn là một giải pháp thay thế cho bảo hiểm nhân thọ được bảo đảm. Cả hai đều là các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ với các câu trả lời hạn chế cho các câu hỏi hoặc tiêu chí để điền, nhưng đơn giản hóa vấn đề bảo hiểm nhân thọ sẽ đặt ra một số câu hỏi hơn bảo hiểm nhân thọ bảo hiểm sẽ, nhưng có thể cho bạn một phí bảo hiểm ít tốn kém như vậy. Vấn đề bảo đảm phải là lựa chọn cuối cùng, do đó, hãy chắc chắn và kiểm tra tất cả các lựa chọn của bạn với đại diện của bạn trước khi nhảy vào một kế hoạch bảo hiểm bảo hiểm nhân thọ.

Bảo hiểm nhân thọ dài hạn so với Chính sách Bảo hiểm Nhân thọ Toàn bộ

Chính sách bảo hiểm nhân thọ thông thường và hợp lý nhất là bảo hiểm nhân thọ. Chính sách này có thể được mua với thời hạn từ 5 đến 30 năm và dễ hiểu.

• Về cơ bản bạn phải trả phí bảo hiểm đã thỏa thuận, và nếu bạn chết trong thời hạn hợp đồng, công ty bảo hiểm sẽ thanh toán khoản tiền tử vong - tùy thuộc vào các điều khoản chính sách, dĩ nhiên.
• Ví dụ, chính sách bảo hiểm nhân thọ có một điều khoản cho phép công ty bảo hiểm cạnh tranh hoặc điều tra cái chết nếu nó xảy ra trong hai năm đầu, ví dụ như trong trường hợp tự tử. Tuy nhiên, nếu tất cả các điều kiện đều được đáp ứng và mọi điều kiểm tra sau cuộc điều tra, không giống như chính sách bảo hiểm nhân thọ được bảo đảm, một chính sách bảo hiểm nhân thọ sẽ trả đầy đủ lợi ích, chứ không chỉ là phí bảo hiểm được thanh toán trong hai năm đầu.

Các chính sách bảo hiểm trọn đời bao gồm các lợi ích bổ sung ngoài việc chỉ là một khoản trợ cấp tử tuất. Các chính sách toàn bộ cuộc sống cung cấp các lợi ích sinh hoạt, bao gồm cả khoản thu nhập không phải trả thuế có thể tích luỹ được (gọi là giá trị tiền mặt của chính sách); thậm chí bạn có thể vay tiền với giá trị của toàn bộ chính sách cuộc sống nếu có thời gian mà bạn quyết định bạn cần làm như vậy.Chính sách bảo hiểm nhân thọ có thể được lựa chọn như là một phần của kế hoạch tài chính tổng thể của bạn, nhưng vì bạn không chỉ phải trả phí bảo hiểm nhân thọ trong toàn bộ chính sách bảo hiểm nhân thọ, mà còn phải trả chi phí cho một yếu tố "tiết kiệm", chi phí sẽ cao hơn. Đây là một chính sách tốn kém hơn bởi vì bạn đang xây dựng chính sách bảo hiểm nhân thọ với các giá trị trong đó.

Bảo hiểm nhân thọ toàn cầu là một lựa chọn khác mà bạn có thể đã từng nghe về, cũng như các chính sách biến đổi, và phổ biến toàn cầu. Họ giống như toàn bộ cuộc sống vì thuật ngữ và khía cạnh đầu tư. Bảo hiểm nhân thọ chung cũng sẽ đắt hơn cuộc sống hạn vì phần đầu tư của khoản thanh toán của bạn cho loại chính sách này.

Hỏi về khám sức khoẻ

Khi chọn một chính sách bảo hiểm nhân thọ, hãy chắc chắn và tìm hiểu xem nó có thể tái tạo hay không và bạn có cần khám sức khoẻ để đổi mới chính sách hay không. Rõ ràng nó là thuận lợi hơn để có một chính sách mà bạn không phải lo lắng về vòng loại một lần nữa. Nguy cơ với bảo hiểm nhân thọ dài hạn là nếu bạn muốn mua bảo hiểm nhân thọ một lần nữa sau kỳ hạn được chọn, bạn có thể có vấn đề nếu bạn cần khám sức khoẻ mới. Luôn luôn xem xét điều này trong quyết định của bạn.

Các chính sách chuyển đổi

Một mẹo khác khi mua bảo hiểm nhân thọ là hỏi nếu chính sách có thể được chuyển đổi mà không cần khám sức khoẻ mới. Bạn luôn luôn có ý tưởng để hiểu lựa chọn của bạn là gì nếu nhu cầu của bạn thay đổi trong tương lai. Loại chính sách mà bạn thực hiện ngày hôm nay có thể không phải là điều bạn muốn trong tương lai, bạn không muốn mạo hiểm mất giá trị hoặc phải tham gia các kỳ thi y tế nếu bạn quyết định muốn một loại chính sách mới. Luôn luôn đặt câu hỏi trước khi thay đổi chính sách bảo hiểm nhân thọ bởi vì bạn có thể mất nhiều tiền.

Kết hợp các loại hình chính sách bảo hiểm nhân thọ như là một chiến lược

Khi bạn xem xét các lựa chọn của mình với chuyên gia bảo hiểm nhân thọ, chẳng hạn như lập kế hoạch tài chính, đại lý hoặc người môi giới, họ có thể đề nghị kết hợp các loại chính sách khác nhau để tiết kiệm tiền. Đảm bảo hỏi nhiều câu hỏi để họ giúp bạn tìm ra điều gì có ý nghĩa nhất.

Ví dụ: nếu bạn chỉ cần mang theo mức bảo hiểm nhân thọ cao trong 10 năm, nhưng bạn muốn mang bảo hiểm nhân thọ cho cả cuộc đời, họ có thể đề nghị bạn phải mất 10 năm để nhận phần tiền bạn cho là bạn cần có thời gian hạn chế, và một giá trị nhỏ hơn trong một chính sách toàn bộ cuộc sống.

Chẳng hạn, nếu bạn về nhà sẽ được trả hết trong 10 năm, và con của bạn sẽ kết thúc đại học, bạn có thể quyết định rằng trong 10 năm tới bạn cần $ 250,000 bảo hiểm nhân thọ, nhưng sau đó bạn có thể quyết định bạn chỉ cần 150.000 đô la vì bạn sẽ có ít nợ và trách nhiệm tài chính hơn. Vì vậy, thay vì cung cấp cho bạn chính sách 250.000 đô la Mỹ cho toàn bộ chính sách cuộc sống, họ có thể cung cấp cho bạn các bảo hiểm kết hợp với bảo hiểm nhân thọ có hạn với kỳ hạn được chọn. Trong trường hợp ở trên, nó có thể là chính sách hạn 150.000 đô la và chính sách toàn bộ 100.000 đô la.

Không có giới hạn đối với kết hợp một người lập kế hoạch tài chính hoặc đại lý có thể cung cấp cho bạn.Điều quan trọng nhất là phải hiểu những gì bạn muốn đạt được và yêu cầu tất cả các lựa chọn có thể của bạn.

Bây giờ bạn hiểu một số loại chính sách cơ bản, bạn có thể nói chuyện với người lập kế hoạch tài chính hoặc đại lý bảo hiểm nhân thọ khi mua bảo hiểm nhân thọ và họ sẽ có thể giải thích mọi thứ để bạn có thể đưa ra quyết định tốt nhất loại hình chính sách cho bạn và chiến lược nào để sử dụng khi mua bảo hiểm nhân thọ.