ĐưA Nhà Tài chính của bạn vào Trình tự

Một trong những điều dễ dàng nhất bạn có thể làm để giữ cho ngôi nhà tài chính của mình được sắp xếp. Việc thông tin tài chính của bạn được lưu trữ và xử lý một cách có hệ thống sẽ giúp bạn duy trì tài chính của mình một cách lâu dài.

Bắt đầu một hệ thống hồ sơ cơ bản

Có rất nhiều thông tin tài chính cần được tổ chức và xử lý, và một hệ thống đơn giản có thể làm cho việc này ít hơn một việc vặt. Bạn về cơ bản có thể phá vỡ tất cả các giấy tờ tài chính của bạn thành các loại sau:

-1->

• Tài khoản đến hạn
• Tài liệu quan trọng để giữ
• Mục để vứt bỏ hoặc xé nhỏ

Thật đơn giản. Hoặc bạn có một hóa đơn cần phải được thanh toán, biên nhận hoặc tài liệu cần được lưu, hoặc cái gì đó có thể bị loại bỏ. Theo cách bạn muốn tổ chức các mục này, bạn chỉ cần đơn giản bằng cách sử dụng ba thư mục riêng có gắn nhãn thông tin ở trên.

Sau đó, bất cứ khi nào bạn nhận được thư hoặc nhận tài liệu tài chính khác, hãy dành một chút thời gian để đưa nó vào đúng thư mục. Bằng cách đó hóa đơn và tài liệu quan trọng của bạn nằm trong một nơi dễ tìm. Bạn có thể thường xuyên xử lý các thư mục và lưu trữ vĩnh viễn các tài liệu quan trọng và quăng hoặc tái chế những gì bạn không cần.

Giữ Tài liệu Quan trọng được Tổ chức

Mặc dù hệ thống nộp đơn cơ bản sẽ làm tốt công việc trong việc duy trì tài chính hàng ngày theo đúng thứ tự, nhưng bạn vẫn cần tổ chức các hạng mục quan trọng mà bạn cần phải giữ. Nói chung, bạn có thể sử dụng tủ nhỏ với các thư mục cá nhân để giữ mọi thứ theo thứ tự.

- Tài khoản thế chấp

Các báo cáo tài khoản đầu tư và quỹ hưu trí

• Hợp đồng bảo lãnh hoặc hợp đồng dịch vụ
• Các văn bản tài chính cần lưu giữ:
• Các tờ khai thuế
• > Bao lâu để giữ tài liệu của bạn
• Vì bạn cần giữ bản sao của một số tài liệu nhất định, bạn nên giữ chúng trong bao lâu? Trong một số trường hợp, bạn chỉ có thể cần giữ một tài liệu hoặc mẫu đơn trong một thời gian ngắn, trong khi những người khác mà bạn có thể muốn giữ trong nhiều năm.

Dưới đây là một số tài liệu tài chính phổ biến và khoảng thời gian bạn nên cân nhắc giữ chúng.

Khai thuế.

Khi đề cập đến khai thuế của bạn, bạn nên giữ chúng 7 năm. Nếu IRS muốn kiểm toán các khoản thu nhập của bạn, thông thường họ có từ 3-6 năm để quay trở lại kể từ ngày bạn nộp đơn. Giữ bảy năm lợi tức trong quá khứ sẽ giúp bạn bảo vệ và làm cho cuộc sống của bạn dễ dàng hơn nhiều nếu bạn kiểm toán. Không chỉ vậy, nhưng nếu bạn có kế hoạch mua một căn nhà hoặc nếu không sẽ cần phải chứng minh thu nhập cho người cho vay thì tốt nhất để có ít nhất một vài năm giá trị của dữ liệu trong tầm tay bạn.

Chứng từ thế chấp. Khi bạn mua nhà, bạn sẽ ngồi xuống và đóng dấu tên của bạn vào những gì có vẻ như hàng trăm trang.Nói chung, bạn sẽ nhận được một thư mục lớn với bản sao của tất cả mọi thứ bạn đã đi qua lúc đóng cửa. Các tài liệu này sẽ bao gồm các văn bản từ ngân hàng phác thảo khoản vay, thông tin từ công ty bất động sản, thông tin thẩm định và kiểm tra, và nhiều hơn nữa. Trong khi bạn không cần phải nhắc đến những điều này thường xuyên, bạn thực sự cần giữ các tài liệu này vô thời hạn. Bạn có thể cần phải đề cập đến họ trong tương lai và họ có thể cung cấp một số thông tin có giá trị khi bạn cuối cùng đi bán nhà.

Báo cáo tài khoản của ngân hàng và tài khoản đầu tư. Nếu có một điều tốt về Internet, bạn thường có thể lấy bản sao điện tử của ngân hàng và báo cáo tài khoản đầu tư bất cứ lúc nào. Điều này giúp loại bỏ sự cần thiết để duy trì mọi tuyên bố mà bạn nhận được. Tuy nhiên, bạn nên xem lại từng bản thông báo bằng giấy mà bạn nhận được và nếu chúng hàng quý, giữ chúng cho đến khi bản tuyên bố tiếp theo đến. Một khi bạn nhận được báo cáo cuối năm hoặc hàng năm, bạn có thể an toàn ném tất cả các báo cáo hàng tháng hoặc hàng quý. Điều này sẽ cắt giảm bao nhiêu phần giấy mà bạn phải gửi đi và rất có thể bạn có thể lấy thêm bản sao trực tuyến hoặc bằng cách gọi điện thoại nhanh.

Hoá đơn và biên nhận. Khi bạn nhận được hóa đơn tiện ích và thẻ tín dụng, nên giữ chúng trong một năm sau khi kiểm tra để đảm bảo thông tin chính xác.

Những sai sót có thể xảy ra và nếu bạn có một bản sao của bản tuyên bố của bạn sẵn có nó có thể làm cho nó dễ dàng để tranh chấp một lỗi. Điều tương tự cũng xảy ra đối với biên nhận. Bạn nên giữ chúng đủ lâu để so sánh với bảng sao kê ngân hàng của bạn để bạn có thể bắt bất kỳ lỗi nào. Tất nhiên, đó là, trừ khi biên nhận là để mua hàng có thể được sử dụng cho các mục đích thuế. Trong trường hợp này, bạn sẽ muốn giữ lại các hóa đơn đó trong tối đa bảy năm giống như tờ khai thuế của bạn trong trường hợp kiểm toán. Giữ thông tin của bạn an toàn

Identity trộm cắp đã trở thành một vấn đề lớn trong những năm gần đây. Những kẻ trộm có thể lấy những phần nhỏ trong lịch sử cá nhân và tài chính của bạn và sử dụng nó để tạo ra những căn cước giả mạo có thể hủy hoại tín dụng của bạn, làm cạn kín các tài khoản ngân hàng của bạn và nếu không bạn sẽ làm cho bạn đau đầu. Vì vậy, điều quan trọng là bạn phải bảo vệ và xử lý dữ liệu tài chính của mình đúng cách.

Trước hết, hãy cân nhắc việc mua một máy hủy giấy cho ngôi nhà của bạn. Tất cả những hóa đơn tiện ích cũ và thậm chí thẻ tín dụng không được sử dụng mà bạn nhận được trong thư mỗi tháng có thể là mục tiêu chính cho kẻ trộm. Bằng cách xé nát các tài liệu không sử dụng của bạn, bạn có thể chắc chắn rằng bạn đã giảm thiểu cơ hội của một người nào đó ăn cắp thông tin.

Điều này cũng có nghĩa là bạn phải bảo đảm các tài liệu bạn giữ trong nhà. Nếu bạn chỉ cần lưu trữ tất cả mọi thứ trong các hộp các tông trong tầng hầm những gì sẽ xảy ra nếu có một lũ lụt? Số năm của dữ liệu có thể bị mất. Điều tương tự cũng xảy ra nếu có hoả hoạn hoặc thảm hoạ khác. Trong khi bạn không thể bảo vệ chống lại mọi khả năng, ít nhất bạn có thể có được một tủ đựng hồ sơ mạnh mẽ, chắc chắn và có thể chống cháy hoặc khóa thùng chứa để giữ cho tài liệu của bạn tương đối an toàn và tránh khỏi tay kẻ xấu.Bạn không cần phải đi biển, nhưng bạn cũng không muốn mọi thứ chỉ cần ngồi xung quanh trong một vài hộp giày cũ trong tủ quần áo của bạn, một trong hai.

Việc tổ chức thậm chí có thể giúp người thừa kế của bạn

Trong trường hợp có điều gì đó xảy ra với bạn, các tài liệu tài chính có tổ chức có thể giúp đỡ rất nhiều cho những người sẽ chăm sóc công việc của bạn sau khi bạn ra đi. Điều này có thể sắp xếp ổn định bất động sản của bạn. Nếu bạn có một ý chí, cũng rất quan trọng để có một bức thư giảng dạy để người thi hành biết nơi để tìm các tài liệu này.