Nhận được một dòng tín dụng kinh doanh để quản lý dòng tiền

Các doanh nhân thường gặp khó khăn khi quản lý dòng tiền của mình do nhu cầu tín dụng theo mùa và khoảng cách giữa các nhu cầu vốn và thu nhập. Điều này đặc biệt đúng với sự khởi đầu của doanh nghiệp trong giai đoạn phát triển ban đầu của họ khi họ không đa dạng hóa đủ để tạo ra dòng tiền mặt liên tục. Khi hàng tồn kho đã được mua, nó là cần thiết để đi xe ra chu kỳ cho các khoản phải thu được thu thập.

Nếu không có đủ vốn lưu động, vấn đề dòng tiền mặt trầm trọng có thể phát triển. Những loại vấn đề về dòng tiền mặt này đã buộc nhiều doanh nhân phải đóng cửa các doanh nghiệp kiếm tiền trên giấy nhưng chỉ tiêu tiền thôi.

Dòng tín dụng đáp ứng nhu cầu tín dụng theo mùa của doanh nghiệp cùng với những thăng trầm trong dòng tiền của bạn. Họ cũng cho phép bạn mua hàng tồn kho với dự đoán doanh thu trong tương lai. Thảo luận về thiết lập một đường dây tín dụng với ngân hàng của bạn khi bắt đầu mối quan hệ của bạn. Nếu bạn chỉ mới bắt đầu kinh doanh, ngân hàng có thể sẽ không cấp tín dụng ngay lập tức.

Một dòng tín dụng là một dịch vụ tiêu chuẩn được cung cấp bởi nhiều ngân hàng phục vụ các doanh nghiệp nhỏ. Việc nhận khoản vay được chấp thuận phụ thuộc vào khả năng hoàn trả của doanh nghiệp và / hoặc tài sản cá nhân của chủ sở hữu, ví dụ như thế chấp nhà thứ hai, chuyển nhượng cổ phiếu và trái phiếu, hay giao giá trị tiền mặt của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Các ngân hàng sẽ mở rộng dòng tín dụng được bảo đảm cho hầu hết các khoản đầu tư ban đầu. Dòng có thể không có bảo đảm nếu doanh nghiệp có thể chứng minh thu nhập ổn định, vị trí vốn xuất sắc và nhiều nguồn hoàn trả. Theo truyền thống, các ngân hàng sẽ cam kết một số tiền tối đa được chỉ định mà bạn được phép vẽ khi cần thiết.

Bạn có quyền trả nợ và vay lại trong thời gian đã thỏa thuận, thông thường sẽ không quá một năm. Bạn trả lãi chỉ trên nợ gốc chưa thanh toán.

Ngoài ra, ngân hàng cần phải biết bạn sẽ thanh toán nợ như thế nào khi nguồn trả nợ đầu tiên của bạn không đến. Các ngân hàng tìm kiếm độ co giãn đủ trong hoạt động của mình để có thể đảo ngược tạm thời trong các tình huống bất lợi. Điều gì xảy ra khi bạn phát hiện ra rằng khoảng không quảng cáo của bạn không bán như dự kiến? Có những nguồn trả tiền thứ cấp nào?

Các ngân hàng cũng có thể yêu cầu bạn thanh toán khoản tín dụng của bạn khi bạn không theo dõi lịch thanh toán của mình, mặc dù tổng số tiền bạn mượn sẽ không phải trả trong vài tháng nữa. Các ngân hàng không thích chấp thuận đường dây tín dụng để sử dụng trong quản lý dòng tiền. Thay vào đó, các dòng tín dụng dành cho nhu cầu vay theo chu kỳ theo các khoảng thời gian trả tiền xác định. Việc không trả lại tiền đúng tiến độ cho thấy một vấn đề tiềm ẩn trong khả năng quản lý tiền mặt của bạn.

Những lời khuyên thông minh để thành lập một dòng tín dụng

1 - Có thể một ngân hàng sẽ không cấp một khoản tín dụng cho một liên doanh mới mà không có sự đảm bảo của chủ sở hữu về việc trả nợ.

2 - Nếu doanh nghiệp của bạn tương đối mới và ngân hàng không hài lòng với nguồn trả nợ gốc và thứ cấp, họ có thể yêu cầu tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay.

3 - Nếu liên doanh là công ty hợp danh hoặc công ty có nhiều hơn một ngân hàng, ngân hàng có thể sẽ đảm bảo khoản vay từ tất cả các hiệu trưởng liên quan để có được một khoản tín dụng.

4 - Bạn phải xuất trình các tài liệu tài chính hợp lý theo các thông lệ kế toán chuẩn để có được một dòng tín dụng. Xem thêm:

• Trình bày báo cáo tài chính doanh nghiệp nhỏ cho người cho vay
• Tạo báo cáo dòng tiền
• Tạo bảng cân đối
• Tạo báo cáo kết quả kinh doanh

5 - Trừ khi bạn là doanh nghiệp được thành lập, bạn phải cung cấp pro forma, i. e. , hướng tới tương lai, tài liệu dòng tiền thể hiện khả năng trả lại tiền của bạn. Các bảng cân đối tài chính và báo cáo lợi tức theo mẫu cũng sẽ được yêu cầu.