Năm cách để Tích hợp Nợ Trên

Khi bạn có số dư trên một số thẻ tín dụng khác nhau, việc thanh toán có thể là một quá trình dài, đầy thử thách. Thật khó để thực hiện thanh toán khoản nợ của bạn khi bạn phải phân chia các khoản thanh toán của bạn giữa nói, bảy tài khoản khác nhau. Sẽ không phải là dễ dàng hơn để chỉ phải trả một hóa đơn và chăm sóc của tất cả các khoản nợ thẻ tín dụng của bạn? Bạn có thể củng cố nợ bằng cách kết hợp các khoản thanh toán nợ và trả nợ nhanh hơn.

Có một số cách khác nhau mà bạn có thể tự chế nợ mà không phải trả cho một công ty hợp nhất nợ.

Chuyển khoản Số dư Thẻ Tín dụng

Bạn có thể sử dụng số dư chuyển khoản thấp để di chuyển số dư của mình lên một thẻ tín dụng. Đó là nếu thẻ tín dụng của bạn có giới hạn tín dụng đủ lớn.

Hạn mức tín dụng thấp không phải dừng bạn thực hiện chuyển khoản. Bạn có thể chuyển chỉ một hoặc hai số dư thẻ tín dụng cao nhất để giảm bớt số nợ. Trước khi bạn củng cố khoản nợ bằng chuyển khoản, hãy chắc chắn rằng bạn thực sự sẽ tiết kiệm được tiền khi chuyển khoản. Nó không có giá trị nó để củng cố nợ và kết thúc trả tiền nhiều hơn nữa.

Vốn vay Vốn chủ sở hữu Vốn chủ sở hữu hoặc Gia đình Dòng tín dụng

Bạn có thể mượn vốn cổ phần trong nhà bằng khoản vay vốn chủ sở hữu nhà hoặc đường dây tín dụng gia đình và sử dụng khoản vay để thanh toán nợ thẻ tín dụng của bạn.

Khoản vay chủ sở hữu nhà là một tài khoản kết thúc đã được hoàn trả trong một khoảng thời gian.

Dòng vốn tín dụng gia đình là một tài khoản mở, giống như một thẻ tín dụng mà bạn có thể mượn và trả.

Các khoản cho vay vốn chủ sở hữu và các khoản tín dụng thường có lãi suất thấp hơn và giới hạn cho vay cao hơn các loại cho vay khác. Tuy nhiên, có một nhược điểm. Bạn đang đảm bảo nợ thẻ tín dụng bằng vốn chủ sở hữu trong nhà của bạn.

Nếu bạn bị chậm trễ trong khoản thanh toán của mình, bạn phải đối mặt với tình trạng tịch thu tài sản, tồi tệ hơn nhiều so với thanh toán bằng thẻ tín dụng.

Cho vay hợp nhất nợ

Các khoản vay hợp nhất nợ chỉ được sử dụng để kết hợp tất cả các khoản nợ của bạn. Những khoản vay này có thể được cung cấp bởi các ngân hàng lớn hoặc từ các công ty hợp nhất nợ phi lợi nhuận. Hãy cẩn thận khi sử dụng các công ty hợp nhất nợ để củng cố nợ. Các khoản vay này thường bao gồm các khoản phí bổ sung, làm cho chi phí của khoản vay cao hơn nhiều. Tránh vay tiền từ một trong những công ty này. Thay vào đó, hãy tìm một khoản vay lãi suất thấp từ ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng để có các điều khoản tốt hơn và để đảm bảo rằng bạn không bị lừa đảo.

Mượn chính sách bảo hiểm nhân thọ

Đây không phải là cách tốt nhất để củng cố nợ nần, nhưng nếu phải lựa chọn giữa khoản vay bảo hiểm nhân thọ hoặc phá sản thì vay mượn từ bảo hiểm của bạn có thể là tốt nhất. Bạn thường có thể mượn lên đến giá trị tiền mặt của khoản vay của bạn và sử dụng số tiền thu được để củng cố nợ.Công ty bảo hiểm của bạn sẽ không yêu cầu bạn thực hiện thanh toán miễn là khoản tiền vay nhỏ hơn giá trị tiền mặt của chính sách, nhưng cũng nên làm thanh toán. Nếu bạn không trả lại khoản vay, thì trợ cấp tử vong sẽ được sử dụng để trang trải những gì bạn mượn và những người sống sót của bạn có thể không nhận được bất cứ điều gì cả.

Vay Từ Hưu Trí

Đây là phương pháp cuối cùng khác mà bạn có thể sử dụng để củng cố nợ. Hầu hết kế hoạch nghỉ hưu cho phép bạn vay mượn họ, nhưng có một số hạn chế để hợp nhất với một khoản vay 401k. Đối với người mới bắt đầu, khoản vay phải hoàn trả trong 5 năm hoặc sẽ được coi là khoản rút trước và sẽ bị phạt và thuế thu nhập. Không chỉ vậy, nếu bạn để lại công việc của bạn, khoản vay sẽ đến hạn trong vòng 60 ngày hoặc bạn sẽ phải đối mặt với các khoản phạt rút tiền sớm. Hãy suy nghĩ lâu dài trước khi mượn từ khi về hưu và chỉ làm khi lựa chọn khác rút khỏi kế hoạch nghỉ hưu.

Những hạn chế của việc củng cố nợ

Tất cả các lựa chọn này không lý tưởng, đặc biệt là bảo hiểm nhân thọ và các khoản vay quỹ hưu trí, nhưng bạn nên biết họ tồn tại. Trước khi bạn củng cố nợ, cân nhắc tất cả các tùy chọn có sẵn cho bạn.

Hiểu được các rủi ro liên quan đến phương pháp hợp nhất nợ. Cuối cùng, đảm bảo rằng bạn hoàn trả các khoản vay bạn đưa ra để củng cố nợ.

Khi bạn củng cố khoản nợ, bạn không thực sự trả hết nợ. Thay vào đó, bạn chỉ cần di chuyển nó xung quanh trong một cách mà làm cho nó dễ dàng hơn để trả tiền. Xáo trộn nợ có thể tốn nhiều tiền, mất nhiều thời gian hơn, hoặc đặt nguy cơ của bạn trong tương lai.