Tìm ra nợ bao nhiêu là quá nhiều

Hầu hết mọi người đều có một khoản nợ. Nó có thể là một thế chấp, một khoản vay tự động, một khoản vay sinh viên, hoặc thậm chí cân bằng thẻ tín dụng. Có nợ không phải là một điều xấu miễn là bạn đang thực hiện các bước để trả nó đi. Nó có quá nhiều nợ nần có thể gây ra một cuộc sống tài chính không lành mạnh. Nếu bạn nghĩ rằng bạn có thể có quá nhiều nợ phải mất một thời gian để thêm nợ của bạn và quyết định số đó có ý nghĩa cho bạn.

Bạn có nợ quá nhiều

Một trong những cách đơn giản nhất để tính toán nợ của bạn là tính tỷ lệ nợ / thu nhập của bạn.

Con số này so sánh khoản thanh toán nợ hàng tháng của bạn là thu nhập hàng tháng của chúng tôi. Bạn có thể tính tỷ lệ nợ / thu nhập của bạn bao gồm cả nợ tốt và nợ xấu, hoặc bạn có thể để lại nợ tốt (khoản vay sinh viên, thanh toán thế chấp). Nếu bạn muốn đánh giá tình trạng nợ quá tải của bạn, tốt hơn hết bạn nên tính toán tỷ lệ chỉ xem xét nợ xấu. Mặt khác, nếu bạn muốn có một bức tranh tổng thể về nợ của mình, hãy bao gồm cả nợ tốt và nợ xấu.

Tính toán nợ quá tải

Ví dụ, giả sử bạn muốn đánh giá quá tải nợ của mình (chỉ nợ xấu). Đơn giản chỉ cần thêm số tiền bạn chi tiêu mỗi tháng về nợ xấu, e. g. thẻ tín dụng và khoản vay, và chia cho tổng thu nhập hàng tháng. Nhân số đó bằng 100 để đưa ra một tỷ lệ phần trăm. Kết quả là tỷ lệ nợ / thu nhập của bạn.

Ví dụ: giả sử bạn kiếm được 3 000 đô la một tháng và bạn chi tiêu 300 đô la cho thanh toán bằng thẻ tín dụng và 450 đô la cho khoản vay tự động. Tính tỷ lệ của bạn sẽ là $ 750 / $ 3, 000 = 0. 25.

Nhân với tỷ lệ nợ-thu nhập là 25%. Trong ví dụ này, bạn chi tiêu một phần tư thu nhập của bạn về nợ xấu.

Khi nói đến món nợ, cho dù tốt hoặc xấu, bạn càng có nợ, thì tốt hơn. Tỷ lệ nợ xấu vượt quá 10% là quá cao và thường là một dấu hiệu cho thấy bạn đang bị quá tải với nợ nần. Trong trường hợp này, bạn sẽ có quá nhiều nợ xấu.

Hiểu được tổng nợ của bạn

Sẽ có những lúc bạn muốn đánh giá tổng số nợ của bạn, bao gồm cả nợ tốt và nợ xấu. Tính toán cũng giống như trong ví dụ trước; sự khác biệt duy nhất là bạn bao gồm tất cả các khoản nợ của bạn chứ không chỉ là nợ xấu.

Để tính tổng tỷ lệ nợ / vốn của bạn, hãy cộng tổng chi phí nợ hàng tháng của bạn. Điều này bao gồm các khoản thanh toán cho thẻ tín dụng, cho vay sinh viên, thế chấp hoặc thuê, hỗ trợ nuôi con hoặc tiền cấp dưỡng, và các khoản vay hoặc thẻ tín dụng khác. Tiếp theo tổng thu nhập hàng tháng của bạn, bao gồm trả tiền nhà, tiền cấp dưỡng hoặc hỗ trợ nuôi con, tiền thưởng, hoặc cổ tức.

Chia tổng nợ của bạn bằng tổng thu nhập (đừng quên nhân lên 100) cho tỷ lệ nợ / thu nhập của bạn. Tổng tỷ lệ nợ / thu nhập của bạn, xét cả nợ tốt và nợ xấu, tốt nhất ở mức 36% hoặc thấp hơn. Tỷ lệ thấp hơn 30% là tuyệt vời, trong khi tỷ lệ trên 40% là một lá cờ đỏ cho một thảm họa tài chính tiềm ẩn.

Kết quả

Nếu bạn xác định rằng bạn có quá nhiều nợ, bạn có thể đặt cùng một kế hoạch để giảm nợ của bạn. Không chỉ làm cho tài chính của bạn dễ quản lý hơn, nó sẽ cải thiện tín dụng của bạn.