Tư vấn tài chính: Những khách hàng giàu nhất có chung

"Hãy nghĩ khác đi. " Đó là một trong những khẩu hiệu quảng cáo đầu tiên của Apple, nhưng cũng có thể áp dụng được đối với cách người thành công xử lý tiền của họ. Kể từ trước thời kỳ đồ đá, não của chúng ta đã bị buộc phải có tư duy ngắn hạn và sự thỏa mãn ngay lập tức, và những khuynh hướng này có thể khó bắt. Nhưng đào tạo bộ não của bạn để xem xét tương lai, quyết định ưu tiên của bạn và kiểm tra thường xuyên tài chính của bạn có thể biến mọi thứ xung quanh.

Chúng tôi đã hỏi cố vấn tài chính trên cả nước về những gì khách hàng giàu có và thành công nhất của họ có điểm chung - và những gì chúng tôi có thể học được từ họ.

Hãy tham gia. Daven Barrett, nhà phân tích của Francis Financial, cho biết: "Một số khách hàng nhìn chúng tôi như đi nha sĩ - điều họ cần làm, thay vì muốn làm". Nhưng những người thành công nhất đến đúng giờ, chuẩn bị các câu hỏi trước và thậm chí có thể tiếp cận với cuộc họp về những thay đổi nhỏ hoặc lớn trong cuộc đời của họ có thể ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính của họ như thế nào. "Họ là những khách hàng mà chúng tôi không phải theo đuổi," Barrett nói.

Hầu hết các khách hàng giàu có và thành công nhất của công ty ông cũng tỉ mỉ ngân sách, đăng nhập vào tài khoản tài chính của họ hàng ngày và phân loại lại chi phí để đảm bảo họ có đủ chỗ lắc lắc ở các khu vực khác nhau. "Bất kể số tiền họ kiếm được, họ muốn biết nơi mỗi đồng đô la đang đi và những gì nó sẽ. " Làm điều này:

Đặt lời nhắc lịch hàng ngày để đăng nhập vào tài khoản của bạn và xem những gì là gì. Đăng ký các cảnh báo trên các trang web của ngân hàng / công đoàn tín dụng và thẻ tín dụng của bạn cho những thứ như số dư thấp, giao dịch lớn bất thường, nhắc nhở ngày đến hạn thanh toán và số dư tài khoản hàng ngày. Và hãy lập một ngày quý với chính mình (vợ / chồng hoặc bạn tình của bạn, nếu bạn có) để xem xét bức tranh tài chính của bạn.

Sử dụng thời gian để nghĩ về nơi mà tiền của bạn hiện đang đi, và những gì bạn muốn thay đổi trong tương lai. Hỏi khi bạn không biết. "

Bài học:

" Nếu bạn đang mắc bệnh gì đó mà bạn không hiểu, bạn nên hỏi bác sĩ ", Chris Chen, nhà chiến lược về tài sản tại các nhà chiến lược tài chính Insights ở Massachusetts cho biết. Cùng một ý tưởng áp dụng cho tài chính của bạn. Và nếu bạn đang lo lắng về việc ra đi như một người mới tài chính - "Điều ngược lại", Barrett nói. Ông và các cố vấn khác chúng tôi đã nói chuyện với khách hàng hiểu biết nhất và tài chính của họ có khuynh hướng hỏi nhiều nhất.

Làm điều này:

Nếu bạn không hiểu thuật ngữ tài chính, cách thức hoạt động của nó, hoặc chi tiết kế hoạch tài chính của bạn, đừng ngần ngại hỏi. Và nếu bạn vẫn chưa rõ ràng, hãy hỏi lại cho đến khi nó được làm rõ.Và nếu nhà cung cấp dịch vụ tài chính của bạn (hoặc đại diện của tổ chức tài chính) không cắt giảm nó, hãy tìm kiếm một người khác sẵn sàng làm cho rõ ràng là một ưu tiên và nói ngôn ngữ của bạn. Dành ưu tiên của bạn.

Bài học: "Bạn không thể có tất cả" là cách bi quan của người bi quan nhìn vào sự vật. Những người lạc quan? "Bạn có thể có những gì bạn có giá trị nhất. "Có bao nhiêu người thành công nhìn vào tiền của họ, và đó là một lý do lớn tại sao sự giàu có của họ đã phát triển - thay vì giảm - theo thời gian. Bill Losey, chủ tịch của Bill Losey Retirement Solutions, cho biết: "Họ không mua căn nhà lớn nhất hoặc đắt nhất, họ không mua chiếc xe đắt nhất hoặc đắt nhất, và họ không mua chuyến đi lớn nhất hoặc tốn kém nhất" LLC. "Nhưng họ chắc chắn không tước đoạt bản thân mình. "Chen đồng ý. Anh nhớ một khách hàng đã từng có $ 50,000 Mercedes nhưng đã bán nó khi anh nhận ra mình có giá trị hơn những thứ khác ngoài xe hơi. Ông đã chuyển sang một chiếc Toyota Camry trị giá 25.000 đô la, và sử dụng các quỹ bổ sung để tập trung vào những thứ ông quan tâm nhiều hơn.

Làm điều này:

Nếu bạn sẽ tiêu ít hơn bạn và thường xuyên bỏ tiền sang một bên cho tương lai, điều quan trọng là xếp thứ tự ưu tiên của bạn. Vì vậy hãy lập một danh sách những gì bạn đánh giá cao nhất - cố gắng hết sức để giữ danh sách ngắn! - và để cho mình thêm lắc phòng ở những khu vực đó. Để bù đắp, cắt góc trên các loại mà không có ý nghĩa gì nhiều cho bạn. Nếu bạn không chắc chắn về những gì bạn có giá trị, hãy bắt đầu ghi lại chi tiêu của bạn. Một tuần sau khi bạn mua hàng, hãy quay lại và viết xuống cảm giác của bạn về nó, sau đó lặp lại quá trình sau một tháng trôi qua. Các mô hình sẽ bắt đầu trở nên rõ ràng.

Hy vọng cho tốt nhất, và chuẩn bị cho điều tồi tệ nhất.

Bài học: Về mặt lịch sử và trong dài hạn, thị trường đã quay lại khoảng 7 phần trăm mỗi năm về đầu tư. Tại công ty của Barrett, họ thường tăng trưởng 5% mỗi năm. Nhưng ông nói những khách hàng thành công nhất muốn xem kịch bản xấu nhất - giống như một năm tăng trưởng 1 phần trăm, hoặc thậm chí là một vụ sụp đổ thị trường. "Họ biết mọi thứ có thể biến mất trong một giây," ông nói. Nghe có vẻ hơi đáng sợ, nhưng biết tất cả các kết quả có thể - và chuẩn bị cho một tình huống xấu nhất mà bạn có thể sẽ không bao giờ nhìn thấy - có thể dẫn đến cảm giác tự do về tài chính. Barrett cho biết: "Bạn có thể nghĩ rằng giữ được những quan điểm buồn chán và ảm đạm này sẽ khiến bạn phải lo lắng, nhưng rất nhiều lần nó ngược lại. "Nó thực sự có thể cung cấp cho bạn sự an tâm. "

Thực hiện điều này:

Theo dõi các chỉ số của Barrett và tính toán nghỉ hưu do giả định rằng thị trường chứng khoán sẽ rút lui và lấy danh mục đầu tư của bạn với nó. Bạn có thể làm cho nó hoạt động ở mức tiết kiệm hiện tại của bạn?

Nhưng cũng xem xét những điều đáng sợ khác-ifs. Người lớn: Nếu một chuyện xảy ra với người kiếm tiền chính trong nhà bạn thì sao? Bạn có đủ bảo hiểm nhân thọ để đưa con cái của bạn lên cao đẳng, tiếp tục trả tiền thế chấp, và đạt được các mục tiêu cuộc sống khác của bạn? Nếu không, phần bảo vệ của bạn cần có sự sửa đổi. Có kỷ luật để làm theo.

Bài học: Chất lượng khác của người thành công và giàu có? Kỷ luật và sự tiếp nối - trong sự nghiệp, cuộc sống cá nhân và tài chính của họ. Khi nói đến điều này cuối cùng, kỷ luật đặc biệt có hiệu lực trong thời gian biến động của thị trường. Shomari Hearn, quản lý phó chủ tịch và nhà kế hoạch tài chính được xác nhận tại tập đoàn tài chính Palisades Hudson, có trụ sở tại Atlanta, cho biết: "Một khi họ đã phát triển kế hoạch, họ vẫn giữ nguyên kế hoạch - ngay cả khi mọi thứ không nhất thiết phải vận hành tốt trong một thời gian nhất định.

Phụ lục A là cuộc khủng hoảng tài chính 2008-2009: Những khách hàng thành công nhất bị kẹt với kế hoạch ban đầu của họ và duy trì cùng một khoản phân bổ tài sản. Bằng cách đó, họ đã có thể tham gia vào việc phục hồi thị trường một vài năm xuống dòng. Hearn cho biết: "danh mục đầu tư của họ đã trở lại những gì họ đang ở trong những đỉnh cao và đã vượt quá những giá trị đó. "Trong khi đó, những người thiếu kỷ luật để giữ chiến lược - thường thì họ vẫn tiếp tục ngồi bên lề khi họ nhìn thấy thị trường hồi phục. "

Làm điều này:

Tạo một kế hoạch tài chính thực sự, hoặc nếu bạn không cảm thấy khá thoải mái, hãy thảo luận với một cố vấn tài chính. Nếu bạn không có một cố vấn, bạn có thể làm việc với một người phù hợp với kế hoạch nghỉ hưu của bạn (đôi khi họ có thể được trợ giúp miễn phí) hoặc một cố vấn tài chính chỉ tính lệ phí tính theo giờ (GarrettPlanningNetwork. Com là một nguồn tốt). Sau đó cố gắng hết sức để bỏ qua tiền của bạn. Đúng vậy: Hãy kiềm chế theo dõi các hoạt động hàng ngày của danh mục đầu tư của bạn, thay vì kiểm tra hàng quý, nhiều nhất. Bạn sẽ vui vì bạn đã làm.

Với sân Hayden