Bảo hiểm nhân thọ và tự sát: Liệu chính sách tự tử?

Bảo hiểm nhân thọ có thể được thu thập sau khi tự tử?

Tùy thuộc vào thời điểm mua bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm nhân thọ vẫn có thể trả trợ cấp tử tuất sau khi tự tử. Theo quy định của ngón tay cái, nếu một chính sách bảo hiểm nhân thọ được mua trong vòng hai năm trước khi tự tử, lợi ích tử vong có thể không được thanh toán. Chúng tôi sẽ đề cập đến mọi thứ bạn cần biết để giúp bạn hiểu được liệu công ty bảo hiểm nhân thọ vẫn có phải trả tiền tử vong khi nguyên nhân cái chết là tự sát hay không.

Ước tính có 250.000 người một năm ở Hoa Kỳ trở thành nạn nhân tự tử, một trong những tình huống đau đớn nhất để giải quyết. Mất người bạn yêu, và tất cả những câu hỏi đi kèm với sự mất mát đó đều vô cùng khó khăn. Phải đối phó với một yêu cầu bồi thường bảo hiểm bị từ chối khi đối mặt với thảm kịch như vậy là một sự tàn phá thêm mà người ta hy vọng không phải để đối phó.

Các nhân tố cần xem xét khi hiểu Chính sách Bảo hiểm Nhân thọ hoạt động như thế nào đối với Yêu cầu Cái chết Tự tử

Công ty bảo hiểm có thể hoặc không thể trả cho người thụ hưởng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trong trường hợp tự tử trong hoàn cảnh, nhân tố chủ yếu là sự tồn tại của hai khoản trong chính sách bảo hiểm nhân thọ:

Điều khoản Tự trị

và

Điều khoản Không thể Đạt được .

Người thụ hưởng chính sách bảo hiểm nhân thọ sẽ nhận được tiền nếu cái chết là do tự sát? Tự tử có thể được bảo hiểm nhân thọ trong nhiều trường hợp, tuy nhiên các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có nghĩa là ngăn chặn người mua chỉ mua một chính sách vì họ muốn để lại tiền cho gia đình của họ sau khi tự tử.

Để tránh những người sử dụng nó như là một chiến lược để lại tiền từ bảo hiểm nhân thọ cho người thụ hưởng của họ sau khi

kế hoạch tử vong

, có một số quy tắc cơ bản tại chỗ. Theo số liệu gần đây nhất về tự tử của CDC ở U. vào năm 2014 đã có hơn 40.000 trường hợp tử vong do tự tử.

Tự sát là một cú sốc và thường không lường trước được bởi người dân bỏ lại. Đó là một bi kịch tàn phá. Đương nhiên, sẽ chỉ công bằng khi các thành viên trong gia đình bỏ lại bằng một hành động tự tử nên có thể hưởng lợi từ chính sách bảo hiểm nhân thọ, tuy nhiên để làm như vậy, phải đáp ứng một số điều kiện để cho phép thanh toán từ hợp đồng. Thật không may, trong hai năm đầu tiên của bất kỳ chính sách bảo hiểm nhân thọ nào, có một điều được gọi là Điều khoản Không thể Đạt được , như là kết quả của điều khoản này, công ty bảo hiểm có thể tranh cử và từ chối yêu cầu bồi thường vì một vài lý do, trong số đó là tự sát. Điều khoản không thể phủ nhận trong chính sách bảo hiểm nhân thọ là một lý do chính mà một công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ từ chối trong vòng hai năm đầu tiên của một chính sách đối với một khoản bồi thường có hiệu lực.Theo Hiệp hội Ủy hội bảo hiểm quốc gia (NAIC), điều này có thể bao gồm sau cái chết bằng cách tự sát. Mệnh đề không thể phủ nhận này cho phép công ty bảo hiểm nhân thọ từ chối yêu cầu bồi thường trong thời gian tranh chấp. Thời kỳ tranh cãi được phác thảo trong điều khoản này thường là cho một nhiệm kỳ hai năm sau ngày bắt đầu bảo hiểm chính sách bảo hiểm bắt đầu.

Một khi điều khoản của điều khoản bất khả kháng đã qua, thì một yêu cầu bảo hiểm nhân thọ sẽ trở thành "không thể phủ nhận" ngoại trừ các vấn đề rất nghiêm trọng như gian lận hoặc trình bày sai. Bạn nên liên hệ với đại diện bảo hiểm nhân thọ để tìm ra chính xác chi tiết về chính sách của bạn và thời hạn của khoản trong trường hợp cụ thể của bạn.

Công ty Bảo hiểm Nhân thọ sẽ từ chối Yêu cầu bồi thường Nếu Cái chết là Tự tử?

Nếu chính sách có hiệu lực ít hơn hai năm trong suốt thời hạn tranh chấp của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, thì một công ty bảo hiểm có thể điều tra khiếu nại và từ chối yêu cầu bảo hiểm nhân thọ nếu tự tử là nguyên nhân gây tử vong theo NAIC. Ngoài các điều khoản không thể phủ nhận, một chính sách bảo hiểm nhân thọ cũng có thể có một Suicide Provections hoặc khoản. Điều khoản tự tử nêu rõ các điều khoản và điều kiện thanh toán, hoặc loại trừ do tự tử đặc biệt. Nó thường đi kèm với khung thời gian hai năm để loại trừ khoản thanh toán do tự tử. Nếu chính sách của bạn có điều khoản tự tử thì yêu cầu bồi thường có thể bị từ chối theo các điều kiện của điều khoản mà thông thường nói rằng không có trợ cấp tử tuất sẽ được thanh toán nếu người được bảo hiểm tự tử hoặc tự tử là nguyên nhân gây tử vong. Tại thời điểm bạn mua chính sách bảo hiểm nhân thọ, đại diện bảo hiểm của bạn có nghĩa vụ giải thích tất cả các điều khoản và điều kiện chính sách này cho bạn, cũng như các trường hợp ngoại lệ khác trong chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn như là một phần của quá trình mua hàng.

Liệu điều khoản Tự tử và Khoản Incontestability là Điều tương tự?

Không, mệnh đề tự tử và mệnh đề không liên tục không phải là điều tương tự. Điều khoản bất khả kháng rộng rãi hơn và đề cập đến khả năng cạnh tranh của người bảo hiểm hoặc từ chối yêu cầu bảo hiểm nhân thọ trong suốt thời gian tranh chấp. Các lý do khác ngoài việc tự tử cũng được giải quyết, chẳng hạn như cái chết trong một hành động bất hợp pháp, hoặc xuyên tạc thông tin, cũng như tiềm năng cho một điều khoản "lạm dụng ma túy và rượu". Điều rất quan trọng để có được chính xác chi tiết về chính sách bảo hiểm nhân thọ mua khi ký một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để bạn không bị bất ngờ, hoặc có yêu cầu bồi thường bị từ chối.

Khi nào chính sách bảo hiểm nhân thọ phải tự trả sau khi tự tử

Sau thời gian tự tử, hoặc khoảng thời gian tranh chấp kết thúc, thường là hai năm kể từ ngày mua chính sách mới, thì một chính sách bảo hiểm nhân thọ có thể trả một yêu cầu bồi thường cho tự sát. Chính sách phải trả phần tử vong cho người thụ hưởng. Để hiểu các điều khoản chính sách của bạn, bạn cũng có thể kiểm tra phần loại trừ của chính sách, vì điều khoản tự tử có thể khác nhau đối với mỗi chính sách.

Ví dụ về khi nào một chính sách bảo hiểm nhân thọ sẽ phải trả một khoản bồi thường khi cái chết là tự tử

Nếu không có sự loại trừ hoặc mệnh đề có hiệu lực vào thời điểm chết, không bao gồm tự tử.

John và Mary đã mua chính sách bảo hiểm nhân thọ dài hạn 10 năm khi kết hôn, họ đã đóng phí bảo hiểm và giữ nguyên chính sách. 5 năm sau, Mary được chẩn đoán là bị trầm cảm, mặc dù cô đang điều trị và đã làm việc rất tốt, một ngày nọ, nhiều người cảm thấy sốc của gia đình, họ phát hiện ra cô đã tự sát. John bị tàn phá, các thành viên trong gia đình đã giúp anh ta hoàn thành tất cả công việc của Mary và khám phá chính sách bảo hiểm nhân thọ của họ. Mặc dù tiền không giúp được gì cho sự mất mát của gia đình, gia đình anh đã rất ngạc nhiên và yên tâm khi họ phát hiện ra rằng công ty bảo hiểm sẽ phải trả khoản bồi thường, mặc dù nguyên nhân tử vong là do tự sát, bởi vì điều khoản tự tử không còn được áp dụng nữa.

Ví dụ về một công ty bảo hiểm từ chối yêu cầu bồi thường do tự tử

Jeff đã giữ một chính sách bảo hiểm nhân thọ trong 20 năm qua, khi đến thời điểm để đổi mới chính sách, ông quyết định rằng kể từ khi đã 20 năm, cùng một công ty bảo hiểm nhân thọ hiện nay có thể đưa ra một chính sách tốt hơn, vì vậy ông đã làm một số điều tra và chuyển sang một loại chính sách khác từ cùng một công ty bảo hiểm nhân thọ. Một năm sau, anh ta tự sát, anh ta đã không nhận ra điều đó bởi vì anh ta đã chuyển sang chính sách bảo hiểm nhân thọ trong một khoảng thời gian có thể tranh cãi được đặt lại, và điều khoản tự tử hiện đã được áp dụng. Gia đình ông đã bị từ chối yêu cầu bồi thường.

Ví dụ điển hình của một công ty bảo hiểm Nhãn hiệu tự tử và từ chối yêu cầu bồi thường

Đây là một ví dụ thực tế về trường hợp một công ty bảo hiểm đánh giá cái chết là tự tử nhưng sau đó xác nhận rằng nguyên nhân gây ra cái chết là vô tình. Todd Pierce đã được chẩn đoán mắc bệnh ung thư da vào năm 1999. Mười năm sau, Todd đã đi đường và anh ta đã tham gia vào một tai nạn xe hơi chết người. Công ty bảo hiểm ghi nhãn vụ tai nạn là tự sát và muốn từ chối yêu cầu bồi thường. Vợ của Todd Jane không thể tin rằng họ đang gọi cái chết của mình là tự tử. Cô quyết định nhờ sự trợ giúp của một luật sư, và kết quả là công ty bảo hiểm kết thúc với cô, và không ra tòa. Hầu hết mọi người không có luật sư với chi phí hợp lý, ngoài những hoàn cảnh tàn phá của một vụ tự tử, họ thường từ bỏ và không nhất thiết phải cố gắng và chống lại việc từ chối yêu cầu bảo hiểm nhân thọ do tự tử. Trong trường hợp này, bà Pierce đã dũng cảm và chiến đấu để giải quyết. Đây là một trường hợp ngoại lệ hiếm hoi, hầu hết các yêu cầu bồi thường bảo hiểm nhân thọ đều được thanh toán mà không có vấn đề, tuy nhiên đây là một ví dụ điển hình về trường hợp yêu cầu bồi thường có thể bị từ chối do các từ ngữ, điều khoản và loại trừ chính sách. Rất may là người hưởng lợi đã có thể có được tư vấn pháp luật.

Lo lắng về bảo hiểm nhân thọ và tự tử?

• Nếu bạn hoặc người mà bạn biết đang bị trầm cảm, hoặc bệnh tâm thần, hoặc chỉ có một thời gian khó khăn, điều quan trọng nhất bạn có thể làm là nhờ giúp đỡ chính mình và họ để bạn không phải lo lắng về bảo hiểm nhân thọ chính sách và nếu nó sẽ trả tiền trong trường hợp tự sát.

Nếu bạn là nạn nhân tự tử, bạn là một phần tư trong số hàng triệu người ở U. S, đừng ngại liên lạc với nhiều tổ chức. Tôi hy vọng bài viết này đã giúp làm sáng tỏ tác động của tự tử trong các khoản thanh toán chính sách bảo hiểm nhân thọ, nhưng hơn thế nữa, tôi khuyến khích bạn tiếp cận và nhận trợ giúp thông qua bất kỳ khía cạnh nào của vấn đề này mà bạn đang tham gia. Tất cả chúng ta đều cảm thấy tự tử, trầm cảm và bệnh tâm thần và bằng cách liên hệ và làm việc cùng nhau, có thể có sự giúp đỡ,

Đường dây cứu nguy Tự tử Quốc gia: 1 (800) 273-8255