Tôi có cần bảo hiểm tự động thương mại không?

Doanh nghiệp của bạn có cần bảo hiểm tự động thương mại không? Giống như nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ, bạn có thể cho rằng chính sách tự động cá nhân của bạn dành cho tất cả các khoản thanh toán bạn cần. Bạn cũng có thể tin rằng chính sách của bạn sẽ bảo vệ bạn nếu bạn gặp tai nạn khi lái xe mà bạn sử dụng cho mục đích kinh doanh. Như bài báo này sẽ giải thích, bạn có thể tìm ra những khó khăn mà giả định của bạn là sai.

Không được thiết kế cho các doanh nghiệp

Chính sách tự động cá nhân được thiết kế để bao gồm các cá nhân, không phải là các thực thể kinh doanh.

Thông thường định nghĩa được bảo hiểm là cá nhân có tên trong tờ khai và người phối ngẫu và thành viên gia đình của người đó. Rõ ràng, các điều khoản vợ / chồng và thành viên gia đình không liên quan đến một thực thể kinh doanh không phải là sở hữu duy nhất. Lưu ý rằng nếu doanh nghiệp của bạn là một doanh nghiệp tư nhân, bạn có thể bảo đảm cho các thành viên trong gia đình của bạn theo một chính sách kinh doanh thông qua việc Xác Nhận Người Được Bảo Hiểm Cá Nhân Được Gắn.

Loại trừ doanh nghiệp

Một vấn đề khác với chính sách tự động cá nhân là họ loại trừ các rủi ro liên quan đến kinh doanh. Dưới đây là một số loại trừ thường gặp trong chính sách cá nhân tự động:

• Loại trừ Tự động Thương mại Nhiều chính sách loại trừ việc sử dụng xe của người làm việc hoặc tham gia vào một hoạt động kinh doanh khác ngoài làm ruộng hoặc chăn nuôi. Sự loại trừ này không áp dụng cho một chiếc xe chở khách tư nhân hoặc một xe tải nhỏ hoặc xe van không được sử dụng để vận chuyển hàng hoá và nguyên vật liệu. Nói chung, một chiếc xe tải hoặc xe tải nhỏ "" nếu nó có tổng trọng lượng xe dưới 10, 000 pounds. Ảnh hưởng của loại trừ này là bạn cần bảo hiểm tự động thương mại nếu bạn sở hữu một chiếc xe lớn hơn 10.000 pounds. Bạn cũng cần bảo hiểm này nếu bạn sử dụng bất kỳ xe cỡ nhỏ cho mục đích phân phối hoặc để vận chuyển tài sản.

Loại trừ này

• Loại trừ này áp dụng cho xe ô tô được sử dụng trong một doanh nghiệp liên quan đến việc bán, sửa chữa, đỗ xe, cất giữ hoặc bảo dưỡng ô tô. Ví dụ là đại lý và cửa hàng sửa chữa. Nếu bạn sử dụng bất kỳ loại xe nào là loại hình kinh doanh này, bạn cần bảo hiểm tự động thương mại. Loại trừ Livery
• Hầu như tất cả các chính sách cá nhân loại trừ việc sử dụng xe ô tô (loại xe khách hoặc xe khách tư nhân) để vận chuyển người hoặc tài sản có tính phí. Ví dụ như xe taxi và ô tô được sử dụng để phân phối pizza hoặc bao bì. Sự loại trừ này cũng áp dụng cho các loại xe được sử dụng trong các cơ sở kinh doanh tuyến đường sắt như Uber và Lyft. Loại trừ "thương mại tự động" là mở để giải thích. Tuy nhiên, nếu bạn sử dụng xe tải nhỏ hoặc xe tải để giao hàng cho khách hàng hoặc để kéo công cụ đến một trang web việc làm, bạn nên xem xét nghiêm túc việc mua một chính sách thương mại.

Các hạn chế khác

Có các khía cạnh khác của chính sách tự động cá nhân khiến chúng không phù hợp để đảm bảo doanh nghiệp.Đây là một số trong số họ:

Không có Bảo hiểm tự động

• Chính sách tự động cá nhân giới hạn phạm vi bảo hiểm đối với các phương tiện được liệt kê trong lịch trình. Nó mang lại sự bảo hiểm rất hạn chế đối với các phương tiện bạn có được trong thời gian chính sách. Ngược lại, chính sách tự động hóa doanh nghiệp có thể tự động bao gồm bất kỳ loại xe nào bạn có được trong thời gian chính sách. Hạn chế Được Thuê Auto Coverag
• e Theo một chính sách cá nhân tự động hóa cá nhân, xe cho thuê chỉ được trang bị cho thiệt hại vật chất chỉ khi bạn đã mua bảo hiểm thiệt hại vật lý cho ô tô bạn sở hữu. Theo chính sách tự động hóa doanh nghiệp, bạn chỉ có thể mua bảo hiểm thiệt hại vật chất cho các xe ô tô được thuê. Một chính sách kinh doanh cũng bao gồm việc mất chi phí sử dụng và chi phí vận chuyển. Hầu hết các chính sách cá nhân không bao gồm các khoản bảo hiểm này. Ít linh hoạt
• Chính sách tự động cá nhân thiếu tính linh hoạt của một chính sách thương mại. Một chính sách kinh doanh có thể được điều chỉnh để đáp ứng nhu cầu của bạn thông qua việc sử dụng các biểu tượng tự động được bảo hiểm và xác nhận. Các quy định về bảo lãnh phát hành

Ngoài các quy định về chính sách, bạn cũng cần xem xét lập trường của hãng bảo hiểm đối với việc đảm bảo rủi ro kinh doanh. Mỗi hãng bảo hiểm đều có các quy tắc riêng. Bạn cần biết họ

trước khi bạn mua chính sách chứ không phải sau khi bạn đã có tai nạn. Công ty bảo hiểm của bạn có thể thỏa thuận bao gồm một số loại xe ô tô sử dụng trong kinh doanh nhưng không phải là những người khác. Lưu ý rằng hầu hết các công ty bảo hiểm tự động cá nhân sẽ không phát hành chính sách bảo hiểm được đăng ký cho doanh nghiệp (không phải là doanh nghiệp tư nhân). Nếu xe của bạn được đăng ký dưới danh nghĩa của một công ty, đối tác hoặc loại hình doanh nghiệp khác, bạn sẽ cần mua bảo hiểm tự động thương mại.

Hạn chế không đầy đủ

Cuối cùng, hầu hết các chính sách về ô tô cá nhân không cung cấp giới hạn trách nhiệm pháp lý cho doanh nghiệp. Giới hạn tối đa có sẵn từ một công ty bảo hiểm tự động cá nhân thường là $ 500, 000.

Các hãng bảo hiểm tự động thương mại, mặt khác, có thể cung cấp một giới hạn trách nhiệm tự động $ 1 000 000. Đừng khinh thường về bảo hiểm trách nhiệm! Đó là tiền bỏ ra. Một tai nạn duy nhất liên quan đến thương tích cơ thể nghiêm trọng có thể dẫn đến một yêu cầu bồi thường thiệt hại rất lớn đối với bạn. Nếu bạn không có bảo hiểm trách nhiệm đầy đủ, một yêu cầu bồi thường có thể đưa công ty của bạn ra khỏi kinh doanh.

Bài viết do Marianne Bonner biên soạn