Làm Các Chương trình Chăm sóc Y tế có Mức khấu trừ cao bị Hurt Workers?

Về việc tiếp cận các dịch vụ chăm sóc sức khoẻ hợp lý, một số lượng lớn người tiêu dùng đang lựa chọn các chương trình chăm sóc sức khoẻ được khấu trừ cao (HDHPs), thường cung cấp phí bảo hiểm hàng tháng thấp với chi phí cao hơn khoản khấu trừ. Đối với những người nói chung là khỏe mạnh và muốn sống trên ngân sách, điều này giống như một tình huống đôi bên cùng có lợi. Nhưng liệu cái gì đó được thiết kế để giúp giữ cho con người khỏe mạnh thực sự xấu cho họ?

Các nghiên cứu gần đây cho thấy một số nhân viên đang bị ảnh hưởng bởi các kế hoạch chăm sóc sức khoẻ có thể khấu trừ cao do chủ nhân của họ cung cấp, có thể khiến nhiều người xem xét bỏ qua các nhu cầu chăm sóc sức khoẻ cần thiết và thậm chí giảm việc làm. Các kế hoạch có khấu trừ cao thường tính một khoản tiền lớn từ tiền túi. Điều này có nghĩa là người ta buộc phải xem xét loại bệnh tật nào là đáng để tiêu tiền.

Sở Thuế Vụ (Internal Revenue Service - IRS) xác định số tiền tối thiểu cho mỗi cá nhân và gia đình mỗi năm. Đối với năm dương lịch năm 2016, các giới hạn tối đa trong túi là:

6 đô la, 550 đô la cho bảo hiểm chỉ tự thanh toán (tăng từ $ 6, 450 vào năm 2015)

• 13 đô la, 100 cho bảo hiểm gia đình (tăng từ $ 12, 900 vào năm 2015 )
• Chúng ta hãy cùng xem xét cách HDHP gây tổn hại cho người tiêu dùng chăm sóc sức khoẻ trung bình.

Có một số thay đổi cụ thể trong thị trường bảo hiểm y tế đang gây khó khăn cho nhiều người tiêu dùng về các kế hoạch sức khoẻ được khấu trừ cao.

Trước hết, khi chi phí chăm sóc sức khoẻ tiếp tục gia tăng, các nhà tuyển dụng sẽ gánh thêm gánh nặng cho nhân viên của họ. Theo một cuộc khảo sát mới của Tập đoàn kinh doanh quốc gia về sức khoẻ, gần 1/3 số người sử dụng lao động sẽ cung cấp cho nhân viên của họ mức độ bao phủ cao từ mức khấu trừ là lựa chọn

chỉ có . Con số này tăng từ 22% vào năm 2014.

Cuộc khảo sát bao gồm 136 công ty lớn sử dụng hơn 7,5 triệu người. Cuộc khảo sát cũng cho thấy rằng 81 phần trăm các công ty được khảo sát cho biết rằng họ sẽ cung cấp ít nhất một kế hoạch đi kèm với khoản khấu trừ cao cho nhân viên của họ. Đây là mức tăng từ 53% trong cuộc khảo sát từ năm 2010. Khi đăng ký theo kế hoạch khấu trừ cao, nhân viên phải trả tiền bảo hiểm cho đến khi được khấu trừ hàng năm. Tài khoản tiết kiệm sức khỏe Một mối quan tâm lớn của nhân viên hiện nay là họ sẽ không thể xử lý các hóa đơn y tế lớn liên quan đến các kế hoạch có thể khấu trừ cao. Những hóa đơn này có thể đến với số dư hàng chục trăm đô la, có nghĩa là nhiều người sẽ phải vật lộn để kiếm tiền bằng cách cố gắng trả các hóa đơn này. Ngay cả một lần duy nhất ở bệnh viện qua đêm có thể sản xuất một hóa đơn trên 25.000 đô la.

Trong nhiều trường hợp, những kế hoạch sức khoẻ có thể khấu trừ cao này có liên quan đến các tài khoản tiết kiệm sức khoẻ. Để đủ điều kiện cho các tài khoản tiết kiệm sức khoẻ, người tham gia chương trình phải có khoản khấu trừ vượt quá $ 1, 300 cho cá nhân và $ 2, 600 cho các gia đình. Nếu các yêu cầu này được đáp ứng, người sử dụng lao động và nhân viên sẽ có thể gửi tiền trước thuế vào tài khoản tiết kiệm sức khoẻ.

Số tiền có thể được đóng góp được đặt ở mức $ 3, 350 cho cá nhân và $ 6, 750 cho các gia đình ở tiền thuế trước thuế (tính đến năm 2016, theo Dịch vụ Thu thuế nội địa).

Tuy nhiên, hãy xem xét rằng một thủ tục phẫu thuật đơn giản cho bệnh nhân ngoại trú có thể tổng cộng khoảng $ 20.000 hoặc hơn, có thể tối đa hóa tài khoản tiết kiệm sức khoẻ của một người trong một ngã swoop.

Các kế hoạch Tiết kiệm Y tế cung cấp những lợi ích về thuế trợ giúp nhân viên. Những lợi ích này bao gồm các tài khoản có lãi suất ở mức miễn thuế và miễn là tiền được sử dụng cho các khoản trợ cấp y tế, việc thu hồi tiền cũng sẽ không bị đánh thuế. Số tiền trong tài khoản cuộn lại từ năm này sang năm, đó là một upside lớn so với các tài khoản tiết kiệm sức khỏe.

Các nhân viên lành mạnh không bị ảnh hưởng nhiều

Nhân viên lành mạnh, phần lớn, không bị ảnh hưởng tiêu cực bởi kế hoạch sức khỏe có thể khấu trừ cao.

Tại sao? Những nhân viên này thường chỉ ghé thăm các bác sĩ của họ để có các cuộc hẹn dự phòng, chẳng hạn như thăm viếng phòng ngừa cúm hàng năm. Bất cứ cuộc thăm viếng khẩn cấp nào tới văn phòng, vì bệnh cúm hoặc cuộc suyễn, có thể điều hành nhân viên dưới 500 đô la.

Các nhân viên có thu nhập thấp cảm nhận được căng thẳng Hầu hết

Nhiều nhân viên có thu nhập thấp có kế hoạch y tế được khấu trừ cao gặp khó khăn trong việc trả tiền bảo hiểm vì lương thấp. Ví dụ, nếu họ cần phẫu thuật khẩn cấp và hóa đơn tổng cộng $ 25,000, nhân viên có thể không có khả năng thanh toán hóa đơn đó. Họ sẽ để nó ngồi xung quanh cho một vài tháng và sau đó nó đi đến bộ sưu tập, có nghĩa là tín dụng của họ sẽ có một hit. Đây không phải là một tình huống tốt cho nhân viên, những người có thể không có loại tiền này trong ngân hàng cho trường hợp khẩn cấp.

Điểm mấu chốt ở đây là nhân viên, bất kể kích thước tiền lương của họ, đang bị tổn hại bởi các kế hoạch có thể khấu trừ cao. Phải chi 2 ngàn đô la tiền túi ra như một cá nhân hoặc 6 ngàn đô la tiền túi như một gia đình trước khi bảo hiểm, phần còn lại của dự luật có thể gây ra những căng thẳng về tài chánh cho nhân viên.

Đã cập nhật 4/15/16

Hình tín dụng: © Creativa - Fotolia. com