ĐịNh nghĩa Gian lận Tài chính Identity và Affinity

Khi hầu hết chúng ta nghĩ về hành vi trộm danh tính, điều đầu tiên chúng tôi nghĩ đến là thẻ tín dụng của chúng tôi. Những người đã trải qua có thẻ tín dụng của họ bị tổn thương tin rằng họ là một nạn nhân của hành vi trộm danh tính. Mặc dù gian lận thẻ tín dụng là một loại hình đánh cắp nhận dạng, nhưng nó thực sự không phải là loại hình phá hoại nghiêm trọng nhất của hành vi trộm cắp. Loại hình gian lận này được gọi là "tiếp quản tài khoản" giữa các chuyên gia bảo mật và nó xảy ra khi một tội phạm chiếm một tài khoản đã tồn tại.

Nếu một người có tài khoản thẻ tín dụng bị tổn hại, họ phải báo cáo bất kỳ tổn thất nào đã biết đến ngân hàng càng sớm càng tốt, thường là trong vòng 60 ngày kể từ ngày xảy ra vụ việc. Điều này cho phép các quỹ bị mất sẽ được trả lại cho tài khoản. Nói chung, việc này được thực hiện trong vài giờ tới vài ngày.

Loại hình đánh cắp nhận dạng gây tổn hại nhất cho nạn nhân là khi một tên tội phạm mở một tài khoản mới dưới tên của nạn nhân. Loại trộm danh tính này được gọi là "gian lận tài khoản mới". Các tài khoản này không chỉ liên quan đến số An Sinh Xã Hội của nạn nhân; nó cũng liên quan đến lịch sử tín dụng của nạn nhân. Vì chúng ta sống trong thế giới tín dụng, nên chúng tôi được các chủ nhân, chủ nợ, và hãng bảo hiểm đánh giá dựa trên lịch sử này. Những nạn nhân này có thể bị tiêu cực, và họ có thể bị từ chối bảo hiểm, việc làm và tín dụng, mặc dù họ không phải là người tạo ra vấn đề.

Chúng ta phải nhận ra rằng hành vi trộm danh tính không nhất thiết phải xảy ra với cá nhân, nó cũng có thể xảy ra với người trong các nhóm.

Các ngân hàng, các nhà bán lẻ, các công ty thẻ tín dụng, cố vấn tài chính, bệnh viện, công ty bảo hiểm và các nhà bán lẻ đều bị ảnh hưởng bởi gian lận và trộm danh tính. Đối với một số tổ chức này, nó chỉ đơn giản là một phiền toái để giải quyết vấn đề này, và cho những người khác, đó chỉ là thực tế của hoạt động kinh doanh của họ. Hầu hết các tổ chức này đều có một vài lớp an ninh, nhưng tất cả đều là các mục tiêu với bộ các vấn đề cần giải quyết.

Đồng thời, tuy nhiên, mỗi tổ chức lại phải đối mặt với cùng một hằng số: khách hàng của họ là phần có giá trị nhất trong thành công của họ.

Hầu hết mọi người thu hút những kẻ lừa đảo với họ dù họ có nhận ra hay không. Họ có thể mở cửa để trở thành nạn nhân của một email lừa đảo hoặc một trang web giả mạo. Họ cũng có thể không cập nhật hoặc bảo vệ máy tính của họ, họ có thể không bảo vệ các kết nối không dây của họ, hoặc không thể làm những thứ như xâu các tài liệu quan trọng hoặc giữ quá nhiều trong ví của họ. Gian lận sẽ phát triển vì mọi người thường bỏ qua sự an toàn của bản thân họ.

Có những hậu quả chắc chắn cho các nạn nhân của những tội ác này, và câu chuyện của Larry Smith là một trong những điều mà tất cả chúng ta nên biết và hiểu.Khoảng 17 năm trước, Larry Smith 50 tuổi trở thành nạn nhân của một tên trộm danh tính tên là Joseph Kidd. Trong khi sử dụng cái tên Larry Smith, Kidd đã bị bắt. Ông bị đưa đến nhà tù, tạm giam, và sau đó thu thập các phúc lợi như Medicare và phúc lợi, tất cả trong khi sử dụng tên Larry Smith. Anh cũng kết hôn với vai Larry Smith.

Trong khi đó, từ xa, thực tế Larry Smith đã giải quyết các hành động của Kidd. Anh ta phải bỏ ra tám ngày tù vì những tội ác của Kidd, và đã có giấy phép lái xe, bị mất giấy phép lái xe, và thậm chí đã bị từ chối chăm sóc y tế … vì anh ta là nạn nhân của vụ trộm danh tính.

Một số người thắc mắc, "Tại sao có ai đó muốn ăn cắp danh tính của tôi? Tôi không có tiền. "Nhưng, Larry Smith không có tiền. Ai đó có thể nghĩ, "Tôi có tín dụng xấu. Không ai muốn nhận dạng của tôi. "Một lần nữa, Larry Smith lại ở trong tình trạng này. Mọi người cũng có thể nghĩ rằng, "Tôi không sử dụng thẻ tín dụng, tôi không có máy tính. Chắc chắn, không ai muốn bản sắc của tôi. "Hãy nghĩ đến Larry Smith.

Đây là cách dễ dàng cho cuộc sống của một người nào đó bị hủy hoại. Nó vượt xa máy tính bị tấn công hoặc thẻ tín dụng đang bị xâm nhập. Các sự kiện của Larry Smith là một ví dụ về hành vi trộm danh tính thật sự.

Hành vi trộm cắp nhận dạng tài chính chính xác là gì?

Vì vậy, bạn có thể tự hỏi các chuyên gia xác định hành vi trộm danh tính như thế nào? Ủy ban Thương mại Liên bang giải thích việc đánh cắp nhận dạng theo cách sau:

Việc đánh cắp nhận dạng xảy ra khi một người sử dụng thông tin, chẳng hạn như số An Sinh Xã Hội, của người khác để tham gia các hoạt động bất hợp pháp, chẳng hạn như gian lận.

Ví dụ như một tên trộm danh tính có thể mở một thẻ tín dụng mới bằng tên của người khác. Khi tên trộm này không thanh toán hóa đơn sau khi đi mua sắm, nợ cuối cùng được báo cáo về báo cáo tín dụng của nạn nhân. Những tên trộm này cũng có thể tìm cách chiếm một tài khoản thẻ tín dụng hiện có và bắt đầu thực hiện các khoản phí trên đó.

Nói chung, những tên trộm này sẽ làm những việc như liên hệ với công ty phát hành thẻ tín dụng để thay đổi địa chỉ thanh toán trong tài khoản của họ để tránh bị phát hiện bởi nạn nhân. Họ cũng có thể vay tiền dưới tên của người khác hoặc viết séc bằng cách sử dụng tên và số tài khoản của người khác. Họ cũng có thể sử dụng thông tin này để truy cập và chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng hoặc thậm chí hoàn toàn lấy danh tính của nạn nhân. Trong trường hợp này, họ có thể mở một tài khoản ngân hàng, mua một chiếc xe, lấy thẻ tín dụng, mua nhà, hoặc thậm chí tìm việc … tất cả bằng cách sử dụng nhận dạng của người khác.

Hầu như luôn luôn, hành vi trộm danh tính liên quan đến một tổ chức tài chính, cho dù đó là ngân hàng, người cho vay, hoặc công ty thẻ tín dụng. Tại sao? Bởi vì đây là nơi tiền, và đây là nơi họ biết họ có thể nhận được tiền với nỗ lực gần như không có. Có một số phương pháp mà bọn trộm sử dụng để truy cập vào thông tin này, và không phải tất cả là các công nghệ cao. Thay vào đó, nhiều kẻ trộm sử dụng các phương pháp "công nghệ thấp", chẳng hạn như đi qua thùng rác hoặc chặn trật tự lệnh kiểm tra mới. Đôi khi, những tên trộm này sẽ cố gắng để lừa nạn nhân của họ để có được thông tin.Một cách để làm điều này là gọi cho ngân hàng và giả làm nạn nhân, hoặc họ có thể thực sự liên lạc với nạn nhân, chính họ. Những kẻ trộm cũng tận dụng các tình huống. Ví dụ: khi năm đổi từ năm 1999 đến năm 2000, có nhiều lo ngại về lỗi máy tính Y2K. Trong trường hợp này, những tin tặc này gọi là nạn nhân tiềm năng và giả vờ là họ từ ngân hàng. Họ nói với nạn nhân rằng họ cần thông tin về tài khoản của họ để đảm bảo rằng họ sẽ không phải lo lắng về sự thay đổi trong năm.

Tất nhiên, có nhiều phương pháp tinh vi để thu thập thông tin tài chính nhằm mục đích trộm danh tính. Ví dụ, một số kẻ trộm sử dụng một phương pháp được gọi là "lướt. "Trong trường hợp này, họ sẽ cài đặt một máy ảnh nhỏ hoặc thiết bị quét xung quanh đầu đọc thẻ tín dụng hoặc máy ATM. Khi nạn nhân vuốt thẻ, chẳng hạn như khi nhận khí tại trạm xăng, thiết bị đọc thẻ và lưu trữ thông tin. Một khi kẻ trộm có quyền truy cập vào thông tin này, họ có thể mã hóa lại thông tin này trên một thẻ giả mạo có thẻ nhũ hoa và biểu tượng nổi, trông rất giống thẻ tín dụng và nó có thể được sử dụng giống như thẻ tín dụng. Vì vậy, kẻ trộm không cần phải có thẻ thực sự của nạn nhân, họ chỉ cần thông tin.

Đối với những người trở thành nạn nhân của nạn trộm danh tính, chi phí là lớn và đau đầu cuối tháng, và trong một số trường hợp, năm, sau vụ việc. Những tên trộm này có thể gây ra hàng chục ngàn đô la nợ cho nạn nhân của họ, và mặc dù nạn nhân có thể không chịu trách nhiệm về khoản nợ, nhưng vẫn có những hậu quả đáng kể. Ví dụ, lịch sử tín dụng của nạn nhân thường bị ảnh hưởng tiêu cực, và họ phải mất nhiều giờ, ngày, tháng, năm để phản đối các dự luật và thông tin. Thêm vào đó, trong khi nạn nhân đang cố gắng giải quyết hậu quả, họ có thể bị từ chối cho vay thế chấp, cho vay, thậm chí việc làm. Một dấu hiệu xấu trong báo cáo tín dụng thậm chí có thể ngăn người mở tài khoản ngân hàng, điều rất quan trọng để mở khi các tài khoản khác của họ bị xâm nhập. Ngay cả sau khi nhận được hóa đơn ban đầu, các cáo buộc và cáo buộc mới có thể xuất hiện bất kỳ lúc nào trong vài tháng tới và thậm chí cả năm.

Mặc dù không có số liệu thống kê toàn diện về hành vi đánh cắp nhận dạng phổ biến nhưng dữ liệu mà chúng tôi có quyền truy cập cho thấy nó đã tăng lên trong vài năm qua.

Ăn cắp nhận dạng tài chính thực sự không phải là một loại trộm danh tính; đúng hơn, đó là kết quả của việc đánh cắp nhận dạng. Nó xảy ra sau khi thông tin cá nhân của một người, hoặc danh tính, đã bị xâm nhập. Ngay khi tên trộm truy cập số an sinh xã hội, ngày sinh, tên, số điện thoại, địa chỉ, số tài khoản ngân hàng, mã PIN, mật khẩu, thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng, họ có thể sử dụng thông tin để mở một tài khoản mới hoặc tiếp quản tài khoản đã tồn tại.

Lời nói về Gian lận về Mức độ Quan tâm

Chúng tôi cũng phải cảnh giác về gian lận liên hệ. SEC định nghĩa loại gian lận này như là một loại lừa đảo đầu tư mà thu hút các thành viên của một nhóm nhất định, như những người trong một cộng đồng dân tộc hoặc văn hoá cụ thể, một nhóm chuyên nghiệp, hoặc thậm chí cả người cao tuổi.

Những tên tội phạm sử dụng gian lận tình cảm thường là thành viên của các nhóm này, hoặc ít nhất họ giả vờ là giả vờ. Họ thường đến gần các nhà lãnh đạo của các nhóm này và sử dụng họ để nói với các thành viên khác của nhóm về kế hoạch. Ví dụ, đó có thể là cơ hội đầu tư giả mạo, và tội phạm sẽ làm cho đầu tư này dường như nó là hoàn toàn đáng giá và hợp pháp. Các nhà lãnh đạo sau đó sẽ nói với các thành viên khác của nhóm về khoản đầu tư này, và trước khi bạn biết điều đó, tất cả họ đều mua vào.

Những trò gian lận này lấy tình bạn và sự tin tưởng đã phát triển trong các nhóm này, và khai thác hoàn toàn nó. Vì đây có thể là một nhóm thắt chặt nên rất có thể rất khó cho cơ quan thực thi pháp luật hoặc nhà quản lý biết rằng lừa đảo đang diễn ra. Trên hết, nạn nhân cũng ngần ngại thông báo cho các cơ quan chức năng khi trở thành nạn nhân, và thay vào đó cố gắng làm việc giữa họ.

Nhiều người trong số những trò gian lận này liên quan đến các kế hoạch kim tự tháp, hoặc các kế hoạch "Ponzi", nơi một nhà đầu tư mới sẽ trả vào "cái nồi", và số tiền này được sử dụng để thanh toán các nhà đầu tư trước đó. Điều này cho thấy rằng đầu tư đang trả hết. Điều này được sử dụng để cho các nhà đầu tư mới biết rằng họ có thể tin vào đầu tư, và đó là một cách an toàn và an toàn để đầu tư tiền của họ. Tuy nhiên, thực tế là tội phạm hầu như luôn luôn sẽ ăn cắp tiền này cho việc sử dụng cá nhân của họ. Loại lừa đảo này hoàn toàn phụ thuộc vào việc cung cấp không giới hạn các nhà đầu tư mới, và khi nguồn cung này cạn kiệt, toàn bộ kế hoạch sẽ sụp đổ … và những người đầu tư vào chương trình này thấy rằng hầu hết, nếu không phải tất cả, tiền đã mất.