Nợ Tài chính Định nghĩa

Định nghĩa:

Tài trợ nợ về cơ bản là tiền mà bạn mượn để điều hành doanh nghiệp của bạn (trái ngược với Equity Financing, nơi mà bạn kiếm tiền từ nhà đầu tư có quyền trở lại cổ phần lợi nhuận từ kinh doanh của bạn).

Bạn có thể nghĩ đến việc vay nợ bằng cách chia thành hai loại dựa trên loại khoản vay mà bạn đang tìm kiếm: vay nợ dài hạn và tài trợ nợ ngắn hạn.

Tài trợ nợ Dài hạn thường áp dụng cho các tài sản mà doanh nghiệp bạn mua, như thiết bị, nhà cửa, đất đai, hoặc máy móc.

Với việc vay nợ dài hạn, việc trả nợ đúng hạn và thời gian sử dụng ước tính của tài sản kéo dài hơn một năm. Người cho vay thông thường yêu cầu các khoản vay dài hạn phải được bảo đảm bằng tài sản cần mua.

Tài khoản nợ ngắn hạn

thường được áp dụng cho các khoản tiền cần thiết cho hoạt động hàng ngày của doanh nghiệp như mua hàng, cung cấp hoặc trả tiền lương cho nhân viên. Tài chính ngắn hạn được gọi là khoản vay hoạt động hoặc khoản vay ngắn hạn do việc hoàn trả theo kế hoạch diễn ra trong vòng chưa đầy một năm. Một dòng tín dụng là một ví dụ về tài chính nợ ngắn hạn. Các dòng tín dụng cũng thường được đảm bảo bằng tài sản (còn gọi là thế chấp).

Thẻ tín dụng là nguồn tài chính ngắn hạn phổ biến cho các doanh nghiệp nhỏ. Trên thực tế, theo một nghiên cứu của Hiệp hội doanh nghiệp nhỏ Hoa Kỳ năm 2015, 37% chủ doanh nghiệp nhỏ sử dụng thẻ tín dụng để tài trợ.

Tài chính ngắn hạn thường được sử dụng bởi các doanh nghiệp có xu hướng có vấn đề về dòng tiền mặt tạm thời khi doanh thu bán hàng không đủ để trang trải các chi phí hiện tại. Các doanh nghiệp khởi nghiệp đặc biệt dễ bị các vấn đề quản lý dòng tiền.

Ưu điểm của việc huy động nợ

Lợi ích chính của việc vay nợ qua tài trợ vốn chủ sở hữu là người cho vay không có vị thế công bằng trong kinh doanh của bạn - bạn giữ lại quyền sở hữu đầy đủ và người cho vay không kiểm soát hoạt động kinh doanh.

Mặt khác, với việc tài trợ vốn chủ sở hữu, các nhà đầu tư trở thành chủ sở hữu một phần của công ty và do đó có tiếng nói trong cách quản lý kinh doanh; xem Nhà đầu tư Thiên thần và Làm thế nào để Tìm một Nhà đầu tư Thiên thần.

Chi phí lãi vay được khấu trừ hoàn toàn như chi phí kinh doanh và trong trường hợp tài trợ dài hạn, thời gian hoàn trả có thể được kéo dài trong nhiều năm, giảm chi phí hàng tháng. Giả sử khoản vay không thay đổi tỷ lệ chi phí lãi suất là một số lượng được biết đến cho mục đích lập ngân sách và lập kế hoạch kinh doanh.

Nhược điểm của vay nợ

Để hỗ trợ tài chính dài hạn, các ngân hàng thường yêu cầu tài sản của doanh nghiệp phải được niêm yết để thế chấp cho khoản vay. Nếu (như thường lệ với các doanh nghiệp nhỏ) doanh nghiệp không có đủ tài sản thế chấp, người cho vay sẽ yêu cầu các cá nhân bảo lãnh cá nhân.Là chủ sở hữu, điều này sẽ khiến bạn phải trả lại khoản vay (ngay cả khi doanh nghiệp của bạn được thành lập). Nếu doanh nghiệp của bạn đang gặp khó khăn và không thể thanh toán khoản vay, bất kể tài sản cá nhân bạn đã đăng là tài sản thế chấp (nhà cửa, xe hơi, tài khoản đầu tư, v.v.) có thể bị tịch thu bởi ngân hàng.

Với việc vay nợ, lịch trình trả nợ cố định và chi phí trả nợ cao có thể khiến cho một doanh nghiệp khó mở rộng trong khi tài chính cổ phần, tiền đầu tư vào kinh doanh để đổi lấy vốn cổ phần - không có lịch trình trả nợ cố định và các nhà đầu tư thường có một mục tiêu dài hạn về lợi tức đầu tư.

Nếu doanh nghiệp của bạn đang cần tài trợ nợ hoặc đầu tư vốn cổ phần, bạn phải có một kế hoạch kinh doanh vững chắc tại chỗ trước khi bất kỳ nhà cho vay hoặc nhà đầu tư nào cân nhắc cho bạn nguồn tài trợ. Điều này bao gồm các chi tiết tài chính của doanh nghiệp của bạn như báo cáo thu nhập, dự báo dòng tiền và bảng cân đối kế toán. Xem phần Kế hoạch Tài chính của Kế hoạch Kinh doanh để biết thêm thông tin về việc tạo ra ba tài liệu tài chính quan trọng cho doanh nghiệp của bạn.

Còn được gọi là:

Vốn. Các lỗi chính tả thông thường:

Tài trợ lãng phí, giảm nợ. Ví dụ:

Joan nhận được khoản vay nợ dài hạn từ ngân hàng để mua chiếc máy dệt mới mà cô cần cho ngành kinh doanh dệt.