Phương pháp tính phí tài chính hằng ngày

Tổ chức phát hành thẻ tín dụng có thể sử dụng một trong vài phương pháp để tính khoản phí tài chính hàng tháng của bạn. Một trong số đó có thể là phương pháp số dư hàng ngày .

Phương pháp số dư hàng ngày tính khoản phí tài chính của bạn sử dụng số dư thực vào mỗi ngày của chu kỳ thanh toán của bạn thay vì mức trung bình của số dư trong suốt chu kỳ thanh toán. Chi phí tài chính được tính bằng cách tính tổng cộng số dư mỗi ngày nhân với tỷ lệ hàng ngày, là 1/365 của APR của bạn.

-1->

Nói cách khác, tỷ lệ hàng ngày là APR của bạn chia cho 365.

Ví dụ về Tài chính Cân bằng Hằng ngày

Dưới đây là ví dụ về tính phí tài chính sẽ được tính bằng cách sử dụng phương pháp số dư hàng ngày . Để đơn giản, ví dụ này giả định bạn có cùng số dư mỗi ngày trong chu kỳ thanh toán.

• APR = 14%
• tỷ lệ hàng ngày =. 0385%
• ngày trong chu kỳ thanh toán = 30
• số dư hàng ngày = 1000 $
• phí tài chính = (ngày 1 cân bằng * mức giá hàng ngày) + … + (ngày 30 cân bằng * tỷ giá hàng ngày)
  = ($ 1000 * 000385) + … + ($ 1000 * .00385)
  = $ 11. 55

Các khoản thanh toán ảnh hưởng như thế nào đến chi phí tài chính của bạn

Với phương pháp số dư hàng ngày, thời gian thanh toán và phí của bạn tạo ra sự khác biệt về số tiền phí tài chính của bạn.
Xem xét cùng một APR, ngày và ngày trong chu kỳ thanh toán như trên.

Nếu bạn thanh toán 100 đô la vào 5 ngày trong chu kỳ thanh toán, chi phí tài chính của bạn sẽ 10 đô la. 55 . Tuy nhiên, nếu bạn đã thanh toán 100 đô la vào 25th ngày trong chu kỳ thanh toán, khoản phí tài chính của bạn sẽ 11 đô la. 32 .

Việc thanh toán sớm trong chu kỳ thanh toán nghĩa là bạn có số dư thấp hơn trong nhiều ngày trong chu kỳ thanh toán. Điều này dẫn đến một khoản phí tài chính thấp hơn trong tình huống đó.

Giả sử bạn thanh toán (100 đô la) và một khoản phí (75 đô la) trong cùng một chu kỳ thanh toán. Xem cách thời gian của mỗi khoản tiền ảnh hưởng đến chi phí tài chính của bạn:

Thanh toán vào ngày 5, tính vào ngày 25, phí tài chính = 10 đô la. 69

• Thanh toán vào ngày 5, tính phí ngày 6, phí tài chính = 11 đô la. 27
• Thanh toán vào ngày 25, tính phí thứ 5, phí tài chính = 12 đô la. 11
• Thanh toán vào ngày 24, tính vào ngày 25, phí tài chính = 11 đô la. 46

Bạn thấy, thanh toán sớm trong chu kỳ thanh toán và tính phí sau đó trong chu kỳ thanh toán dẫn đến khoản phí tài chính thấp hơn khi thẻ tín dụng của bạn sử dụng phương pháp số dư hàng ngày để tính chi phí tài chính. Tính phí sớm trong chu kỳ thanh toán và thanh toán sau trong chu kỳ thanh toán dẫn đến phí tài chính cao nhất.

Theo dõi thời gian thanh toán và phí sẽ rất quan trọng nếu bạn muốn giảm số tiền lãi mà bạn phải trả trên tài khoản thẻ tín dụng. (Sau đó một lần nữa, bạn có thể loại bỏ chi phí tài chính hoàn toàn bằng cách thanh toán số dư của bạn đầy đủ mỗi tháng.)

Nếu bạn muốn theo kịp những ngày trong chu kỳ thanh toán, bạn cần phải biết khi chu kỳ thanh toán bắt đầu và số ngày trong chu kỳ thanh toán. Bạn có thể tìm thấy thông tin này trên bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn.

Hãy nhớ rằng ngày trong chu kỳ thanh toán của bạn có thể không tương ứng với ngày tháng theo lịch. Đó là vì chu kỳ thanh toán không nhất thiết bắt đầu vào ngày đầu tiên của tháng và bởi vì chu kỳ thanh toán thường ngắn hơn một tháng.