Thẻ tín dụng Cưỡng bức bởi CFPB đến Chủ thẻ Hoàn trả

Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng đã được tạo ra để bảo vệ người tiêu dùng chống lại các hành vi bất hợp pháp và bất công trên thị trường tài chính. Kể từ khi văn phòng bắt đầu hoạt động vào năm 2011, nó đã mang lại các hành động pháp lý lớn chống lại các công ty phát hành thẻ tín dụng vì thực tiễn tiếp thị không lành mạnh. Nhiều công ty phát hành thẻ tín dụng lớn đã yêu cầu hoàn lại hàng triệu đô la cho chủ thẻ để tiếp thị lừa đảo các sản phẩm bổ sung như dịch vụ giám sát tín dụng và các dịch vụ bảo vệ thanh toán.

Vào tháng 7 năm 2015,

Citibank

được yêu cầu hoàn lại 700 triệu đô la cho 8. 8 triệu chủ thẻ đã là nạn nhân của tiếp thị lừa đảo, lập hoá đơn không công bằng, và không công bằng thực hành thu thập liên quan đến dịch vụ bổ sung thẻ tín dụng và phí thanh toán nhanh. Trong một thông cáo báo chí, CFPB báo cáo Citi và công ty con lừa dối đưa ra thị trường các sản phẩm với thời gian dùng thử miễn phí 30 ngày, không tiết lộ chính xác các lợi ích theo dõi tín dụng, chủ thẻ ghi danh mà không có sự cho phép rõ ràng và không cảnh báo chủ thẻ khi họ không hội đủ điều kiện nhận được lợi ích của các dịch vụ. Citi cũng phải hoàn trả cho chủ thẻ đã bị tính phí không đúng khoản phí thanh toán vì chủ thẻ bị tính phí mà không được thông báo về mục đích thực sự của khoản phí và không được cung cấp các tùy chọn miễn phí để thanh toán.

Citibank được yêu cầu hoàn trả cho tất cả các chủ thẻ bị ảnh hưởng (không yêu cầu chủ thẻ phải hoàn trả), chấm dứt mọi hành vi vi phạm pháp luật bất hợp pháp, trả tiền phạt 35 đô la cho CFPB, và phạt 35 đô la cho Văn phòng Kiểm soát viên của tiền tệ.

2014 - Ngân hàng U., GE Capital và Ngân hàng Mỹ

Tháng 9 năm 2014,

U. Ngân hàng S. Bank

được yêu cầu hoàn lại 48 triệu đô la cho người tiêu dùng bị thiệt hại vì thực tiễn thanh toán bất hợp pháp liên quan đến các sản phẩm bổ sung cho thẻ tín dụng và các sản phẩm ngân hàng khác.

Chủ thẻ đã được lập hóa đơn cho các sản phẩm giám sát tín dụng trước khi ngân hàng có được sự cho phép bằng văn bản. Theo CFPB, các dịch vụ giám sát tín dụng, trong một số trường hợp, không được thực hiện hoặc đã không được thực hiện hoàn toàn và chủ thẻ phải trả cho các dịch vụ này trong nhiều năm. Trong một số trường hợp, phí dịch vụ khiến chủ thẻ vượt quá giới hạn tín dụng của họ hoặc bị tính phí không công bằng. U. Theo CNN Money, Ngân hàng S. Bank đã không trực tiếp cung cấp dịch vụ giám sát tín dụng, nhưng giới thiệu các khách hàng quan tâm đến một công ty thứ ba, Affinion. Ngân hàng đã chấm dứt mối quan hệ với Affinion cách đây hai năm sau khi tìm hiểu về các vấn đề với thanh toán và dịch vụ.

CFPB yêu cầu U. S. Bank chấm dứt thực tiễn thanh toán không công bằng, hoàn trả đủ 48 triệu đô la cho hơn 420 000 khách hàng đăng ký theo dõi tín dụng.Ngân hàng U.San phải trả khoản phạt 5 triệu đô-la cho Quỹ Hình phạt dân sự của CFPB và hình phạt 4 triệu đô la Mỹ cho Văn phòng Kiểm soát tiền tệ.

Khách hàng U. S. Bank hiện tại sẽ nhận được một khoản tín dụng cho tài khoản của họ và các khách hàng cũ sẽ nhận được séc qua bưu điện.

Tháng 6 năm 2014, CFPB đã yêu cầu

Ngân hàng Bán lẻ GE Capital

phải trả 225 triệu đô la cho khách hàng là nạn nhân của tiếp thị lừa đảo về các sản phẩm khó đòi nợ và các thực tiễn thẻ tín dụng phân biệt đối xử cho các khoản thanh toán trên các tài khoản chưa thanh toán .

Khi tiếp thị các sản phẩm giảm nợ bổ sung, GE Capital đã lừa dối khách hàng về giá dịch vụ, tính đủ điều kiện và thời hạn đăng ký. GE Capital phải hoàn trả 56 triệu đô la cho người tiêu dùng bị ảnh hưởng bởi hoạt động này. Ngoài ra, GE Capital không mở rộng các dịch vụ huỷ bỏ nợ cho khách hàng cho biết họ nói tiếng Tây Ban Nha hoặc có địa chỉ ở Puerto Rico. Hành vi này là một vi phạm của Đạo luật Cơ hội Tín dụng Bình đẳng ngăn cấm các chủ nợ phân biệt khách hàng dựa trên nguồn gốc quốc gia. GE Capital phải hoàn trả 169 triệu đô la cho khách hàng là nạn nhân của sự phân biệt này. CFPB yêu cầu GE Capital, người vừa đổi tên thành Synchrony Bank, phải trả 3 đô la. 5 triệu tiền phạt.

Vào tháng 4 năm 2014,

Ngân hàng của Mỹ

đã được yêu cầu hoàn lại 727 triệu đô la cho người tiêu dùng là nạn nhân của tiếp thị lừa đảo và thực hiện thanh toán không công bằng cho dịch vụ giám sát thanh toán và thanh toán của thẻ.

Trong khoảng hai năm, đại diện của Bank of America đã đưa ra dịch vụ bảo vệ thanh toán thẻ tín dụng cho chủ thẻ với thời gian miễn phí 30 ngày đầu tiên. Tuy nhiên, công ty bắt đầu thu phí chủ thẻ ngay lập tức. Chủ thẻ đã đăng ký dịch vụ ngay lập tức mặc dù họ chỉ đồng ý nhận thông tin bổ sung. Cuối cùng, nhà quảng cáo qua điện thoại của Bank of America đã sai lầm về lợi ích của các dịch vụ bảo vệ thanh toán. Ngoài khách hàng gây hiểu nhầm về dịch vụ bảo vệ thanh toán, Bank of America không có bất kỳ thẻ nào bị tính phí cho các dịch vụ bảo vệ danh tính của mình. Trong trường hợp này, chủ thẻ đã được thanh toán cho các dịch vụ giám sát tín dụng trước khi dịch vụ thực sự bắt đầu. Một số chủ thẻ đã bị tính lãi đối với các dịch vụ thanh toán không công bằng và những người khác đã phải trả lệ phí vượt quá giới hạn tín dụng. Ngoài khoản hoàn lại trị giá 727 triệu đô la Mỹ cho người tiêu dùng, Bank of America phải trả 20 triệu đô la và 25 đô la cho các hình phạt dân sự đối với CFPB và Văn phòng Kiểm soát tiền tệ.

2013 - GE Capital Retail, American Express và Chase

Vào tháng 12 năm 2013,

GE Capital Retail

phải hoàn lại $ 34. 1 triệu cho các chủ thẻ đăng ký thẻ tín dụng chăm sóc sức khoẻ CareCredit sau khi bị lừa dối về chương trình khuyến mãi không lãi. Bệnh nhân đăng ký thẻ tín dụng CareCredit tại các văn phòng của bác sĩ, nha sĩ, hoặc các văn phòng cung cấp dịch vụ y tế khác để giúp tài trợ cho các chi phí chăm sóc sức khoẻ không được bảo hiểm.Khách hàng đã đặt ra một kế hoạch hoàn trả lãi suất, trên thực tế họ đã đăng ký một kế hoạch hoãn lại lãi suất, một khoản lãi được tính đầy đủ nếu số dư không được hoàn trả đầy đủ sau một thời gian nhất định.

Các bệnh nhân khác không biết họ đã đăng ký thẻ tín dụng. Thay vào đó, họ tin rằng họ đang làm kế hoạch trả nợ nội bộ với nhà cung cấp dịch vụ của họ. Như vậy, nhiều bệnh nhân không được tiết lộ thông tin thẻ tín dụng phù hợp. Cũng trong tháng 12 năm 2013, American Express

đã được yêu cầu hoàn lại $ 59. 5 triệu cho chủ thẻ vì thực tiễn thẻ tín dụng bất hợp pháp bao gồm tiếp thị giả mạo và thanh toán không công bằng cho các sản phẩm bổ sung như bảo vệ thanh toán và giám sát tín dụng.

Các chủ thẻ được tin tưởng rằng các dịch vụ bảo vệ thanh toán của họ sẽ mang lại lợi ích tài chính lớn hơn trong một khoảng thời gian dài hơn là thực sự được cung cấp. Các sản phẩm bảo vệ thanh toán được cho là miễn phí cho sự cân bằng hoàn trả bởi một khoảng thời gian nhất định. Khách hàng tin rằng ngày này là ngày thanh toán thông thường khi nó thực sự là ngày kết thúc chu kỳ thanh toán, một ngày trước ngày đến hạn thanh toán. Amex không thông báo đầy đủ cho khách hàng, đặc biệt là những người ở Puerto Rico, về các điều khoản và điều kiện của sản phẩm Lost Wallet của nó. Về dịch vụ bảo vệ chống trộm danh tính, Amex bắt đầu thu phí khách hàng cho dịch vụ trước khi quá trình đăng ký hoàn tất. Công ty cũng không thông báo cho chủ thẻ về tất cả các bước cần thiết để nhận được tất cả các quyền lợi. Do đó, khách hàng đã phải trả tiền cho các khoản trợ cấp mà họ không nhận được. Trong một số trường hợp, lệ phí khiến chủ thẻ vượt quá giới hạn tín dụng của họ và bị tính thêm lãi suất và phí.

Vì các dịch vụ bảo vệ đánh cắp nhận dạng bao gồm một báo cáo tín dụng miễn phí, Amex được yêu cầu thông báo cho khách hàng về quyền liên bang của họ với báo cáo tín dụng miễn phí. Tuy nhiên, việc tiết lộ này không phải lúc nào cũng được thực hiện.

Trong hành động này, American Express cũng phải trả 9 đô la. 6 triệu lệ phí cho CFPB.

Vào tháng 9 năm 2013,

Ngân hàng Chase và JP Morgan Chase

đã được yêu cầu hoàn lại 309 triệu đô la cho chủ thẻ đã bị tính phí không công bằng cho một số sản phẩm bổ sung. Từ năm 2005 đến năm 2012, Chase đã ghi danh các chủ thẻ trong việc sản xuất trộm danh tính và giám sát gian lận dịch vụ mà không có sự đồng ý bằng văn bản của chủ thẻ. Chủ thẻ đã bị lập hóa đơn trước khi dịch vụ bắt đầu (điều bất hợp pháp theo Đạo luật Thanh toán Bồi thường Tài chính Công bằng) và không nhận được đầy đủ các quyền lợi của dịch vụ.

Chase cũng đã phải trả khoản phạt 20 triệu đô la cho CFPB và hình phạt 60 triệu đô la Mỹ cho Văn phòng Kiểm soát tiền tệ. Vào tháng 10 năm 2012, Ngân hàng Khám phá được yêu cầu hoàn lại 200 triệu đô la cho 3 triệu 500 triệu khách hàng đăng ký bảo hộ thanh toán của công ty, Tracker điểm tín dụng, hoặc Identity Theft Dịch vụ bảo vệ. CFPB nói Khám phá khách hàng đã đăng ký mà không có sự đồng ý của họ, lừa khách hàng về chi phí của các dịch vụ này, không tiết lộ thông tin về tính đủ điều kiện hưởng lợi và khách hàng bị tính phí trước khi hoàn thành lời hứa đầu tiên gửi thông tin chi tiết về sản phẩm.Ngoài việc hoàn trả tiền cho khách hàng, Discover cũng phải trả khoản phạt 14 triệu đô la Mỹ cho Kho bạc CFPB và U. S.

Vào tháng 9 năm 2012,

American Express

được yêu cầu hoàn lại khoản nợ từ 85 triệu đến 250 000 đối với nhiều sự cố. Ngân hàng đã không thanh toán khoản tiền $ 300 liên quan đến thẻ tín dụng American Express Blue Sky. Một số chủ thẻ bị tính phí quá muộn.

Họ cũng vi phạm Đạo luật Cơ hội Tín dụng Bình đẳng bằng cách sử dụng tuổi tác như là một yếu tố trong hệ thống tính điểm tín dụng nhưng không áp dụng hệ thống cho những người nộp đơn trên 35 tuổi.

Các công ty con của American Express dẫn đến một số người tiêu dùng tin rằng họ có thể cải thiện tín dụng bằng cách trả nợ cũ khi tài khoản thực sự vượt quá thời hạn báo cáo tín dụng, là bảy năm đối với hầu hết các khoản nợ. Điểm tín dụng của bạn không bị ảnh hưởng bởi việc thanh toán các khoản nợ không còn được báo cáo. CFPB giờ đây yêu cầu American Express thông báo cho người tiêu dùng khi họ thu nợ một khoản nợ quá cũ để được báo cáo cho một văn phòng tín dụng. Một số người tiêu dùng được cho biết họ có thể chấp nhận một đề nghị giải quyết và có khoản nợ của họ được tha thứ. Tuy nhiên, các khoản nợ đã không thực sự được tha thứ và người tiêu dùng sau đó đã từ chối một thẻ American Express vì nó. Đối với những người tiêu dùng này, American Express phải trả 100 đô la và gửi phiếu mua hàng bằng thẻ tín dụng được chấp thuận trước. Người tiêu dùng đã thanh toán một khoản thanh toán để nhận thẻ tín dụng sẽ được hoàn lại khoản nợ đó cộng thêm lãi. American Express cũng sẽ phải trả $ 27. 5 đối với phí phạt đối với CFPB, FDIC, Cục dự trữ liên bang và Văn phòng Kiểm soát tiền tệ.

• Trong tháng 7 năm 2012,
• Capital One
• đã được yêu cầu hoàn lại 140 triệu đô la cho khoảng hai triệu chủ thẻ sau khi công ty phát hành thẻ lừa dối khách hàng mua dịch vụ bổ sung nhất định, như kế hoạch thanh toán và giám sát tín dụng.
• Theo CFPB, Capital One lừa dối khách hàng về những lợi ích của dịch vụ, không thông báo cho khách hàng biết rằng các dịch vụ đó là không bắt buộc, không thông báo cho người tiêu dùng nhất định rằng họ không đủ điều kiện để nhận được lợi ích của dịch vụ, bị lừa nghĩ rằng các dịch vụ đó là miễn phí, và ghi danh mà không có sự đồng ý.
• Ngoài ra, Capital One đã gây khó khăn và không thể cho một số chủ thẻ hủy dịch vụ.

Ngoài hình phạt 140 triệu đô la, Capital One bị buộc phải trả khoản phạt 25 triệu đô la cho CFPB và hình phạt 35 triệu đô la Mỹ cho Văn phòng Kiểm soát tiền tệ.

Thủ tục hoàn lại tiền Trong mỗi trường hợp, tiền hoàn lại được thực hiện tự động mà không cần hành động nào của người có thẻ bị ảnh hưởng. Những khách hàng vẫn là khách hàng của tổ chức phát hành thẻ tín dụng vi phạm sẽ nhận được khoản ghi có vào tài khoản của họ. Các khách hàng cũ sẽ nhận được séc bằng thư với số tiền hoàn lại cần thiết. Liên hệ trực tiếp với tổ chức phát hành thẻ tín dụng nếu bạn cho rằng bạn đã được hoàn lại tiền nhưng không nhận được.