Làm thế nào Credit Card Piggybacking Hoạt động

Trong nhiều năm, cha mẹ đã sử dụng thẻ tín dụng để hỗ trợ trẻ em của mình bắt đầu một bước nhảy vọt trên tín dụng. Thẻ tín dụng piggybacking chỉ đơn giản đề cập đến việc thêm một người nào đó như là một người sử dụng được uỷ quyền trên thẻ tín dụng của bạn, thường là để cho họ tăng tín dụng.

Trong năm 2007, thẻ tín dụng đã được kiểm tra kỹ lưỡng trong khoảng thời gian xảy ra khủng hoảng tín dụng. Các công ty sửa chữa tín dụng râm và người tiêu dùng vô đạo đức đã sử dụng thực tiễn để tăng điểm tín dụng xấu để nâng cao khả năng mua nhà mà chủ nhà thực sự không có khả năng chi trả.

Trong một khoảng thời gian, có vẻ như những lợi ích của việc piggybacking sẽ biến mất, ngay cả đối với những người đã sử dụng cách làm này một cách hợp pháp.

Thẻ tín dụng Piggybacking là gì?

Thẻ tín dụng piggybacking giống như trò chơi thời thơ ấu đang được mang theo trên lưng của người khác, nhưng thay vì lưng, bạn sẽ bị mang vào tài khoản thẻ tín dụng của người khác. Chủ thẻ tín dụng bổ sung thêm một người khác làm người dùng được ủy quyền vào tài khoản thẻ tín dụng của họ. Sau đó, toàn bộ lịch sử của tài khoản thẻ tín dụng đó xuất hiện trên báo cáo tín dụng của người dùng được ủy quyền và được bao gồm trong điểm tín dụng của họ. Không có thẻ hoặc khoản vay nào của chủ thẻ sẽ xuất hiện trên lịch sử tín dụng của người dùng được ủy quyền, chỉ cần một thẻ.

Là người dùng được ủy quyền trên tài khoản thẻ tín dụng có lịch sử thanh toán tích cực sẽ tăng điểm số của bạn (được phép tính điểm tín dụng bao gồm các tài khoản người dùng được ủy quyền trong điểm tín dụng). Mặt khác, khoản thanh toán trễ và số dư thẻ tín dụng cao cho tài khoản người dùng được ủy quyền có thể làm giảm điểm số của bạn tùy thuộc vào các thông tin khác trong báo cáo tín dụng của bạn.

Lưu ý rằng không phải tất cả các công ty thẻ tín dụng đều báo cáo các tài khoản người dùng được ủy quyền cho các cơ quan tín dụng, một phần do chi phí và một phần do cách thực hiện đã bị lạm dụng.

Lạm dụng Piggybacking

Piggybacking đã trở thành một cách cho những người có tín dụng xấu giả mạo điểm tín dụng cao hơn. Có những công ty tính phí để thêm bạn làm người dùng được ủy quyền vào tài khoản thẻ tín dụng của người lạ.

Kết quả là, bạn sẽ thấy điểm số tín dụng tăng lên. Sau đó, bạn có thể sử dụng điểm số cao hơn để đủ điều kiện cho các khoản vay, thẻ tín dụng và lãi suất mà bạn không thể có được nếu không. Bạn không bao giờ được truy cập vào thẻ tín dụng vật lý hoặc thông tin tài khoản, chỉ cần lợi ích của lịch sử hiển thị trên báo cáo tín dụng của bạn.

Khi cuộc khủng hoảng tín dụng bắt đầu, các nhà cho vay nhận ra rằng họ đã bị lừa gạt và chỉ trích cách các tài khoản người dùng được ủy quyền có thể bị thao túng để làm tăng điểm tín dụng giả tạo. Đáp lại, FICO đã chỉnh tỉ mỉ số điểm của họ để cho phép các nhà cho vay dự đoán tốt hơn các tài khoản người dùng bị lừa đảo có thẩm quyền.Công ty ban đầu dự định sẽ loại bỏ các tài khoản người dùng được ủy quyền, nhưng may mắn thay cho người sử dụng được uỷ quyền hợp pháp, đã chọn tuyến đường thân thiện với người tiêu dùng hơn.

Có Piggybacking Bất hợp pháp?

Có sự bất đồng về việc liệu piggybacking thẻ tín dụng là bất hợp pháp hay chỉ lừa đảo. Luật pháp Hoa Kỳ nói rằng một người phạm tội gian lận ngân hàng "cố ý thực hiện hoặc cố gắng để thực hiện một kế hoạch hoặc giả mạo để lừa gạt một tổ chức tài chính hoặc để lấy bất kỳ khoản tiền, quỹ, tín dụng, tài sản, chứng khoán, hoặc tài sản khác thuộc sở hữu, hoặc thuộc quyền kiểm soát của một tổ chức tài chính, bằng cách giả vờ hoặc gian lận, đại diện, hoặc lời hứa. " Tội phạm có thể bị phạt tối đa 1 triệu đô la tiền phạt hoặc 30 năm tù hoặc cả hai.

Theo định nghĩa, thẻ tín dụng piggybacking

có thể được coi là gian lận ngân hàng, nhưng đến nay, vẫn chưa có phán quyết chính thức về thực tiễn. Không piggybacking vẫn làm việc?

Nó không phải là dễ dàng để nhân tạo tăng điểm tín dụng của bạn bởi vì ngành công nghiệp tín dụng đã đóng cửa trong lỗ hổng này. Một số tổ chức phát hành thẻ tín dụng không báo cáo các tài khoản người dùng được ủy quyền cho các phòng tín dụng hoặc họ chỉ báo cáo tài khoản khi người dùng được ủy quyền thực sự có thẻ tín dụng trong tài khoản. Tính toán điểm tín dụng đã trở nên phức tạp hơn, phát hiện khi một tài khoản người dùng được ủy quyền thực sự hợp pháp.