Văn phòng bảo vệ tài chính tiêu dùng

Định nghĩa: Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng là một cơ quan liên bang bảo vệ tài chính của người tiêu dùng. Nó điều chỉnh thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ và trả trước. Đây cũng là cơ quan giám sát của chính phủ về các khoản cho vay trả trước và cho vay tiêu dùng. CFPB giám sát báo cáo tín dụng, thu nợ và các dịch vụ tư vấn tài chính. Đạo luật Cải cách Phố Wall Dodd-Frank đã tạo ra nó trong năm 2010.

Cục đã viết các quy tắc an toàn cho người sử dụng cho tất cả các sản phẩm tài chính tiêu dùng.

Quan trọng hơn, nó phạt tiền đối với những người cho vay vi phạm các quy tắc của nó. Nó cũng cho phép tranh chấp về khoản vay được phép ra tòa, chứ không chỉ là trọng tài. Nó mở rộng liên tục Bảo hiểm Liên bang Bảo hiểm tiền gửi Tổng công ty về tiền gửi ngân hàng lên 250.000 USD.

CFPB cũng bảo vệ người tiêu dùng trong các giao dịch bất động sản tại nhà. Điều đó bao gồm các chức vụ về quyền sở hữu, tài trợ và tài trợ liên kết với các nhà môi giới và chủ trang trại. Nó giám sát cơ hội tín dụng bình đẳng và nhà ở công bằng. Nó cũng đặt ra tiêu chuẩn cho tất cả các dịch vụ thế chấp. Tuy nhiên, nó không cấm các sản phẩm thế chấp rủi ro, như các khoản vay chỉ có lãi.

Cục điều chỉnh các sản phẩm thế chấp rủi ro như các khoản vay có lãi. Nó đòi hỏi các ngân hàng phải chứng minh rằng người vay hiểu được rủi ro. CFPB cũng làm cho ngân hàng xác minh thu nhập của người nộp đơn, lịch sử tín dụng và tình trạng công việc. Báo cáo lên Bộ Tài chính

Cục đã đạt được gì

Cục đã trả lại 12 tỷ đô la cho 27 triệu khách hàng đã bị ngành công nghiệp tài chính gây ra.

Chẳng hạn, nó buộc Citibank phải bồi thường 700 triệu USD. Nó đã đưa khách hàng lừa dối vào việc mua bảo vệ chống trộm danh tính không mong muốn.

Trong năm 2013, CFPB đã đưa ra các tiêu chuẩn cao hơn cho thị trường thế chấp. Nó yêu cầu người cho vay xác minh thu nhập của người đi vay. Nó khuyến khích giới thiệu "tỷ lệ trêu ghẹo" bởi vì nhiều người vay dưới chuẩn đã bị mất cảnh giác khi tỷ lệ tăng vọt trong năm thứ ba của khoản vay.

Tháng 7 năm 2011, Tổng thống Obama đã chỉ định Richard Cordray làm Giám đốc đầu tiên của cơ quan. ông, và ông nhậm chức vào tháng 1 năm 2012. Cho đến lúc đó, Raj Date, một cố vấn đặc biệt cho Kho bạc, quản lý các hoạt động hằng ngày, ông đã thực hiện một số bước đầu tiên để thực hiện các quy định Dodd-Frank. Trước khi Bạn Owe "Nó kết hợp hai thông tin tiết kiệm thế chấp yêu cầu liên bang thành một hình thức đơn giản.Nó làm cho chi phí và rủi ro của khoản vay rõ ràng và cho phép người tiêu dùng để so sánh cửa hàng.999 Văn phòng cũng thực hiện Đạo luật Thẻ tín dụng năm 2009. Đến năm 2010 ,

Không tăng lãi suất cho năm đầu tiên

• Ngân hàng không thể tăng lãi suất trên số dư hiện tại trừ khi bạn đã bỏ lỡ hai hoặc nhiều khoản thanh toán .Khi tỷ lệ tăng, chúng không thể được áp dụng hồi tố đối với số dư hiện tại hoặc trên bất kỳ số dư nào bạn đã thanh toán.
• Các khoản thanh toán được áp dụng cho số dư có mức lãi suất cao nhất đầu tiên.
• Ngân hàng phải thông báo cho bạn 45 ngày trước khi họ tăng lãi suất. Đó là một tháng dài hơn thông báo 15 ngày trước đó.
• Ngân hàng không thể chỉ định khoản phí trên số tiền lớn hơn 50 phần trăm so với giới hạn tín dụng của bạn.
• Các báo cáo thanh toán phải được gửi 21 ngày trước ngày đến hạn thanh toán. Các khoản thanh toán vẫn có thời hạn miễn là họ nhận được 5 p. m. vào ngày đáo hạn. Các khoản thanh toán được thực hiện vào ngày sau ngày cuối tuần hoặc kỳ nghỉ cũng theo thời gian.
• Cục có báo cáo công bố về:

Ảnh hưởng của Đạo luật CARD.

• Cách báo cáo điểm tín dụng mà bạn nhận được có thể khác với báo cáo của ngân hàng.
• Các ngân hàng có thể cải thiện kiến ​​thức về tỷ giá hối đoái mà họ sử dụng khi chuyển tiền quốc tế.
• Báo cáo tiến độ về những thành tựu đạt được cho đến nay.
• Xóa bỏ

Các đảng viên Cộng hòa tại Quốc hội muốn làm suy yếu Văn phòng như một phần của việc bãi bỏ Dodd-Frank. Họ tuyên bố các quy định của nó và các vụ kiện làm tổn thương các doanh nghiệp. Họ đã nói rằng vị trí của Giám đốc Cordray là vi hiến. Đó là bởi vì ông chỉ có thể bị sa thải bởi tổng thống vì hành động sai trái hoặc sơ suất.

Năm 2017, đảng Cộng hòa đưa ra một dự luật để giành quyền kiểm soát nhiều hơn đối với Văn phòng. Dự luật sẽ cho phép tổng thống có quyền bắn giám đốc vì bất cứ lý do nào. Ngân sách của Văn phòng sẽ chuyển từ Dự trữ Liên bang sang Quốc hội.

Vào ngày 13 tháng 6 năm 2017, Bộ trưởng Tài chính U. S. Steve Mnuchin đưa ra một báo cáo đề xuất thay đổi Đạo luật Cải cách Phố Wall Dodd-Frank. Bản báo cáo này nhằm đáp lại một lệnh của Tổng thống Trump đã ký vào ngày 3 tháng 2 năm 2017. Kế hoạch sẽ cơ cấu lại Văn phòng như một ủy ban đa thành viên. Giống như dự luật của Nhà nước, nó sẽ cho phép tổng thống bãi nhiệm giám đốc vì bất cứ lý do nào. Nó cũng sẽ chuyển hướng tài trợ của Văn phòng từ Cục Dự trữ Liên bang cho Quốc hội.

Vào ngày 24 tháng 10 năm 2017, Thượng viện bỏ phiếu biểu quyết hủy bỏ một quy tắc mới do Văn phòng tạo ra. Quy tắc này sẽ cho phép người tiêu dùng kiện các ngân hàng và công ty thẻ tín dụng. Thay vào đó, lá phiếu của Thượng viện ủng hộ quyền của các ngân hàng áp đặt trọng tài lên người tiêu dùng.

Vai trò của Elizabeth Warren và Thượng nghị sĩ CFPB

và cựu giáo sư luật Harvard Elizabeth Warren là người sáng lập Văn phòng. Bà đã là một nhà vô địch về quyền của người tiêu dùng kể từ năm 2007. Đó là khi bà nhận ra việc bãi bỏ quy định kiểm soát đã giúp các ngân hàng và khiến người tiêu dùng gặp rủi ro. Bà tin rằng các ngân hàng không nên bị "trở thành quá lớn để thất bại". Cô cũng ủng hộ việc làm cho các khoản vay dễ hiểu hơn.

Trong năm 2010, Tổng thống Obama đã gọi bà là Trợ lý cho Tổng thống và Cố vấn đặc biệt cho Bộ trưởng Kho bạc về CFPB để đưa văn phòng lên và chạy. Nhưng đa số đảng Cộng hòa trong Hạ viện đã bỏ phiếu chống lại cuộc hẹn của bà với tư cách là giám đốc Văn phòng.

Trong năm 2010, đạo diễn phim Ron Howard đã ủng hộ dự luật với hai đoạn phim hài hước trên internet.Một người nói về chi phí của các khoản phí thẻ tín dụng ẩn và một về việc thành lập Cơ quan Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng.