Thống kê nợ: Định nghĩa, Nguyên nhân, Tác động

Định nghĩa : Nợ tiêu dùng là những gì bạn nợ, trái với những gì một doanh nghiệp hoặc chính phủ nợ. Nó còn được gọi là tín dụng tiêu dùng. Nó có thể được mượn từ ngân hàng, hiệp hội tín dụng và chính phủ liên bang.

Có hai loại nợ người tiêu dùng: thẻ tín dụng (xoay vòng) và các khoản vay cố định (không quay vòng). Nợ thẻ tín dụng được gọi là quay vòng vì nó có nghĩa là phải trả hết mỗi tháng. Họ phải chịu Những khoản này đi kèm với lãi suất thay đổi.

Chúng thay đổi theo Libor.

Nợ không quay vòng không được thanh toán mỗi tháng. Thay vào đó, các khoản vay này thường được giữ cho cuộc sống của tài sản cơ bản. Người vay có thể lựa chọn giữa các khoản vay có lãi suất cố định hoặc lãi suất thay đổi. Phần lớn nợ không quay vòng là các khoản cho vay tự động hoặc cho vay trường học.

Mặc dù các khoản thế chấp nhà cũng là một khoản vay rất lớn, nhưng chúng không phải là một loại nợ người tiêu dùng. Thay vào đó, họ là những khoản đầu tư cá nhân vào bất động sản nhà ở.

Thống kê

Vào tháng 8 năm 2017, nợ tiêu dùng ở Mỹ tăng 4,2% lên 3 đô la. 766 nghìn tỷ đồng. Con số đó vượt qua mức kỷ lục 3 tháng trước. 753 nghìn tỷ đồng.

Trong số này, $ 2. 8 nghìn tỷ là nợ không quay vòng, và tăng 3,2%. Hầu hết sự tăng trưởng đến từ các khoản vay giáo dục. Vào tháng 6 năm 2017, đó là 1 đô la. 450 nghìn tỷ (dữ liệu gần đây nhất có sẵn). Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng năm 2010 đã thay thế Sallie Mae với sự quản lý của chính quyền liên bang về khoản vay của trường. Điều đó cắt giảm chi phí bằng cách loại bỏ người đàn ông trung lưu.

Nó cũng làm tăng sự sẵn có của hỗ trợ giáo dục. Điều này đã thúc đẩy nợ không quay vòng từ 62% trong tổng số nợ tiêu dùng trong năm 2008 lên 73% vào năm 2017. (Nguồn: "Báo cáo G-19," Hội đồng Thống đốc Hệ thống Dự trữ Liên bang)

999 đô la. 7 tỷ USD, và tăng 7. 0% trong tháng.

Nợ thẻ tín dụng đạt mức kỷ lục $ 1. 02 nghìn tỷ trong tháng 4 năm 2008. Tuy nhiên, nợ thẻ tín dụng chỉ chiếm 26% tổng nợ. Đó là 38 phần trăm trong năm 2008.

Cục Dự trữ Liên bang báo cáo về nợ tiêu dùng mỗi tháng. Đây là số liệu thống kê lịch sử theo tháng kể từ năm 1943.

Tại sao người Mỹ có nợ quá nhiều?

Tại sao nợ ở Mỹ quá cao? Có ba lý do.

Thứ nhất,

nợ thẻ tín dụng tăng theo Đạo luật Bảo vệ Phá sản năm 2005. Đạo luật đã làm cho người dân khó có thể nộp đơn xin phá sản. Kết quả là, họ quay sang thẻ tín dụng trong một nỗ lực tuyệt vọng để trả các hóa đơn của họ. Nợ thẻ tín dụng đạt đến đỉnh điểm bất kỳ lúc nào là $ 1. 028 nghìn tỷ trong tháng 7 năm 2008. Đó là mức trung bình là 8, 640 USD / hộ. Hầu hết khoản nợ này là để trang trải các hóa đơn y tế bất ngờ. Xem Chi phí Chăm sóc Y tế là Nguyên nhân số 1 của Phá sản. Cuộc suy thoái đã làm giảm nợ thẻ tín dụng.Nó đã giảm hơn 10 phần trăm trong mỗi ba tháng đầu tiên của năm 2009. Trong thời kỳ suy thoái, các ngân hàng cắt giảm cho vay tiêu dùng. Sau đó Đạo Luật Cải cách Phố Wall Dodd-Frank đã tăng các quy định về thẻ tín dụng. Các ngân hàng tiếp tục thắt chặt các tiêu chuẩn tín dụng. Đến tháng 4 năm 2011, nợ thẻ tín dụng đã giảm xuống mức thấp ở mức 839 USD. 6 tỷ. Mặc dù mức giảm này, hộ gia đình Mỹ trung bình vẫn còn nợ 7,55 đô la mỗi người.

Để biết thêm thông tin về các quy định, xem Cơ quan bảo vệ tài chính tiêu dùng.

Thứ hai,

khoản vay tự động đã tăng rất nhiều do lãi suất thấp. Mọi người đang lợi dụng chính sách tiền tệ mở rộng của Cục Dự trữ Liên bang. FED giảm lãi suất trong năm 2008 để chống lại cuộc suy thoái. Các khoản vay này là từ ba đến năm năm. Nếu người vay không thanh toán, ngân hàng thường sẽ đòi lại tài sản cơ bản. Thứ ba,

khoản vay trường tăng lên trong thời kỳ suy thoái khi người thất nghiệp tìm cách nâng cao kỹ năng của mình. Trong năm 2010, Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng cho phép chính phủ liên bang tiếp quản chương trình cho vay sinh viên. Nó thay thế Sallie Mae, quản trị viên trước. Khoản tiết kiệm này có nghĩa là các khoản cho vay có giá cả phải chăng hơn, thúc đẩy hơn nữa cho vay giáo dục. Các khoản cho vay trường học là 10 năm, nhưng một số sẽ kéo dài đến 25 năm.

Không giống như khoản vay tự động, không có tài sản để ngân hàng sử dụng làm tài sản thế chấp. Vì lý do đó, chính phủ liên bang đảm bảo khoản vay của trường. Điều đó cho phép các ngân hàng đưa ra mức lãi suất thấp để khuyến khích giáo dục đại học. Chính phủ khuyến khích nó vì đất nước có lợi từ một lực lượng lao động có tay nghề cao. Nó làm giảm sự bất bình đẳng thu nhập của quốc gia và tạo ra một nền kinh tế lành mạnh.

Nợ tiêu dùng lợi ích như thế nào cho nền kinh tế

Nợ tiêu dùng góp phần tăng trưởng kinh tế. Khi nền kinh tế phát triển, bạn có thể trả nợ nhanh hơn trong tương lai. Đó là bởi vì giáo dục của bạn cho phép bạn có một công việc được trả lương cao hơn, và bạn sẽ giúp bạn làm công việc đó. Điều đó tạo ra một chu kỳ tăng lên, thúc đẩy nền kinh tế nhiều hơn.

Nó cho phép bạn cung cấp nhà của bạn, trả tiền cho giáo dục, và có được một chiếc xe mà không cần phải tiết kiệm cho họ. Bằng cách đó, nó hỗ trợ giấc mơ Mỹ.

Bất lợi của nợ

Nhưng nợ có thể là tàn phá. Nếu nền kinh tế rơi vào suy thoái kinh tế, và bạn mất việc làm, bạn có thể bị vỡ nợ. Điều đó có thể hủy hoại điểm tín dụng của bạn, và khả năng cho vay trong tương lai. Ngay cả khi nền kinh tế vẫn còn, mạnh mẽ, bạn có thể mất quá nhiều nợ. Không chỉ vì cái gọi là thói quen chi tiêu kém. Nó cũng là kết quả của các hóa đơn y tế bất ngờ.

Cách tốt nhất để tránh những bất lợi của nợ thẻ tín dụng là thanh toán nó mỗi tháng. Ngoài ra, tiết kiệm được sáu tháng chi tiêu. Điều này sẽ làm giảm bớt sự suy thoái kinh tế, bạn mất việc hoặc phải đối phó với trường hợp khẩn cấp về y tế.