Hướng dẫn đầy đủ về FHA Làm mới Refinance

Tỷ lệ thấp hơn, xử lý nhanh hơn, yêu cầu tài liệu hạn chế của người đi vay và thông thường với chi phí giảm; đó là FHA Streamline.

Để đủ tiêu chuẩn, hiện tại bạn phải có khoản vay FHA và một khoản tiền.

Trong khi sự cường điệu xung quanh chương trình tái cấp vốn của FHA làm cho âm thanh trở nên tuyệt vời, và nếu tất cả những người cho vay thế chấp thực hiện đúng theo hướng dẫn bảo lãnh FHA thật sự sẽ là như vậy. Thực tế là các nhà cho vay thế chấp thường đặt cái gọi là "lớp phủ" theo hướng dẫn của FHA.

Nói cách khác, trong khi FHA nói bạn về cơ bản có thể refinance nhà dưới nước của bạn ngay cả khi bạn có tín dụng xấu và đang thất nghiệp, hầu hết các khoản vay yêu cầu bạn phải đáp ứng một mức độ nhất định của tiêu chuẩn.

Luôn luôn kiểm tra với người cho vay thế chấp của bạn về quá trình Refinance FHA Streamline Refinance của họ và đăng ký bảo lãnh trước khi áp dụng.

Cũng rất quan trọng cần lưu ý rằng chỉ vì một người cho vay FHA đã chuyển ứng dụng refi hợp lý của bạn xuống, không có nghĩa là bạn không đủ điều kiện. Luôn luôn có ý kiến ​​thứ hai trước khi ném vào khăn.

Vì vậy, nó hoạt động như thế nào và làm thế nào để bạn đủ điều kiện?

FHA Streamline refinance hoạt động như thế nào

FHA Streamline là một chương trình tái cấp vốn cho các chủ nhà đang ở trong khoản vay FHA.

• FHA Streamline được cung cấp như một khoản vay ARM 5 năm (lãi suất có thể điều chỉnh) hoặc khoản vay lãi suất cố định 15 năm hoặc 30 năm.

  Không yêu cầu thẩm định.

• Yêu cầu về tín dụng tối thiểu.

• Hạn chế "Cash-Out" có sẵn

• Là một sự tái cấp vốn trực tiếp FHA cho bạn không?

• Nếu bây giờ bạn vay FHA và:

Tỷ lệ thế chấp hiện tại của bạn cao hơn lãi suất thế chấp ngày nay.

Bạn nợ nhiều hơn thế chấp của bạn hơn nhà bạn là đáng.

• Bạn đang tìm cách giảm khoản thanh toán thế chấp hàng tháng

• Bạn muốn thay đổi từ khoản thế chấp bằng lãi suất có thể điều chỉnh của bạn thành một khoản thế chấp bằng lãi suất cố định an toàn hơn.

• Tất cả, FHA cung cấp một cơ hội tuyệt vời cho người mua lần đầu tiên và phục hồi để có được một khoản thế chấp khi họ có thể không đủ điều kiện cho tài chính truyền thống được cung cấp bởi Fannie Mae và Freddie Mac.

• Với khả năng tín dụng hợp lý và khả năng theo dõi được mức lãi suất thị trường giảm xuống một cách dễ dàng và với các tài liệu nhỏ nhất thông qua việc tái tài trợ vốn nhanh của FHA; Tài chính FHA có giá trị khám phá cho nhiều người mua nhà. Không

Không phải tất cả chủ nhà được bảo hiểm bởi FHA đều có MI và không phải tất cả đều có thể tự động hủy bỏ MIP của họ ở mức 78% LTV.

Một số khoản thế chấp phải trả tiền MIP trong 30 năm tới mà không có tái cấp vốn. Những khoản vay này bắt nguồn từ một thời điểm cụ thể mà FHA đang phải vật lộn để đáp ứng các yêu cầu dự trữ bắt buộc của liên bang.

Kiểm tra với nhân viên cho vay để xem khoản vay của bạn có rơi ra trong cửa sổ đó không.

Trước hết, hãy thảo luận về chủ sở hữu nhà với khoản tiền thế chấp bằng FHA trước hẹn hò vào ngày 3 tháng 6 năm 2013.Đối với những chủ nhà này, MIP của FHA của họ sẽ tự động hủy trong các trường hợp sau:

Đối với khoản vay thế chấp 30 năm: MIP hàng năm sẽ bị hủy bỏ khi khoản vay đạt đến 78% khoản vay-to-value và MIP hàng năm đã được trả ít nhất 60 tháng.

Đối với khoản vay thế chấp 15 năm: MIP hàng năm sẽ bị hủy bỏ khi khoản vay đạt đến 78% cho vay theo giá trị. MIP không yêu cầu phải trả ít nhất 60 tháng.

Các chủ sở hữu nhà nên lưu ý rằng tính toán của LTV dựa trên giá trị cuối cùng của FHA

• của ngôi nhà

• chứ không phải giá trị định giá hiện tại của nó.

Đối với hầu hết chủ nhà, "giá trị cuối cùng được biết đến" là giá trị được xác định của ngôi nhà vào ngày mua. Thông thường, một khoản thế chấp FHA 30 năm với tiêu chuẩn 3. 5 phần trăm tiền đặt cọc sẽ đạt 78% LTV trong khoảng 11 năm. 15 năm cố định với mức giảm 3% xuống còn 78% LTV trong vòng chưa đầy 3 năm. Vì vậy, đối với chủ nhà có khoản thế chấp từ tháng 6 năm 2013 trở về trước, một lựa chọn để kết thúc FHA MIP chỉ là chờ cho đến khi phí bảo hiểm thế chấp của bạn giảm xuống.

Bạn cũng có thể chủ động theo đuổi FHA Streamline Refinance nếu bạn không muốn chờ bảo hiểm thế chấp của bạn để thả xuống và điều kiện thị trường làm cho khả năng để tái cấp vốn.

FHA cũng cung cấp phương thức tái cấp vốn truyền thống với một đánh giá hiện tại để xác định giá trị.

Trong một thị trường nhà ở với gia tăng giá trị gia đình, điều này cũng có thể là một lựa chọn khả thi để loại bỏ bảo hiểm thế chấp của bạn và thậm chí có thể nhận được một số tiền mặt ra.