Thương mại Chính sách Bất động sản- Máy tính và Dữ liệu

Có thiệt hại đối với máy tính, phần mềm và dữ liệu điện tử được bảo hiểm theo một chính sách bất động sản thương mại tiêu chuẩn? Câu trả lời cho câu hỏi này rất quan trọng vì nhiều doanh nghiệp phụ thuộc vào máy tính để thực hiện các hoạt động hàng ngày của mình. Nếu các doanh nghiệp đó gặp phải một tổn thất dẫn đến thiệt hại cho máy tính hoặc dữ liệu của họ, hoạt động của họ có thể sẽ dừng lại.

Thật không may, hầu hết các chính sách bất động sản thương mại không cung cấp phạm vi đầy đủ cho máy tính và các thiết bị liên quan.

Một điều, định nghĩa "tài sản được bảo vệ" có thể loại trừ tất cả hoặc một phần của một hệ thống máy tính. Thứ hai, thiết bị điện tử và dữ liệu dễ bị thiệt hại bởi những rủi ro (như điện tràn) bị loại trừ bởi nhiều chính sách về bất động sản. Thứ ba, nhiều chính sách cho phép một số "bảo hiểm bổ sung" cho dữ liệu điện tử, phần mềm, và (trong một số trường hợp) máy tính. Tuy nhiên, số tiền bảo hiểm được cung cấp thường khá hạn chế.

Bài viết này sẽ giải thích mức độ mà máy tính và dữ liệu được bao trả dưới phiên bản mới nhất (2012) của Mẫu ISO và Bảo hiểm Tài sản Cá nhân. Một số công ty bảo hiểm sử dụng mẫu này như "hiện có" khi ban hành các chính sách về bất động sản. Những người khác đã phát triển các hình thức riêng của họ bằng cách sử dụng mẫu ISO như là một điểm khởi đầu. Hầu hết các hình thức của các hãng bảo hiểm đều rộng, hoặc rộng hơn, so với mẫu ISO.

Tài sản được bảo vệ

Máy tính và thiết bị ngoại vi như máy in và màn hình được coi là "tài sản được bảo vệ" theo chính sách bất động sản thương mại ISO.

Những thứ này là "máy móc và thiết bị" vì vậy chúng được coi là tài sản cá nhân kinh doanh.

Không giống như phần cứng máy tính, tuy nhiên, phần mềm và dữ liệu điện tử không bao gồm tài sản. Dữ liệu điện tử được bao gồm trong danh sách "tài sản không được bảo hiểm" trong Tài sản Cá nhân Kinh doanh. Dữ liệu điện tử được định nghĩa rộng rãi.

Thuật ngữ này bao gồm thông tin, sự kiện hoặc chương trình máy tính được lưu trữ như là hoặc trên phần mềm máy tính, đĩa cứng và các thiết bị lưu trữ khác. Phần mềm bao gồm cả hệ thống và phần mềm ứng dụng.

Cũng nằm trong danh sách "tài sản không được bảo hiểm" là chi phí để thay thế hoặc phục hồi thông tin bị mất trên giấy tờ có giá và hồ sơ. Việc loại trừ này áp dụng cho cả giấy tờ và hồ sơ bằng giấy và các giấy tờ có sẵn như dữ liệu điện tử. Chính sách này dành cho một số "bảo hiểm bổ sung" cho chi phí khôi phục các giấy tờ có giá trị bị hư hỏng. Tuy nhiên, phạm vi bảo hiểm này không mở rộng đến điện tử giấy tờ có giá.

Các nguy cơ bị loại trừ

Máy tính, phần mềm và dữ liệu có thể bị thiệt hại bởi cùng một loại rủi ro (như lũ lụt, động đất và bão gió) có thể gây thiệt hại hầu như bất kỳ loại tài sản nào. Tuy nhiên, họ đặc biệt dễ bị thiệt hại bởi những nguy hiểm được liệt kê dưới đây.Những rủi ro này được loại trừ dưới hình thức ISO và nhiều chính sách của các nhà bảo hiểm.

• Power Surge Không bao gồm các thiệt hại gây ra bởi sự tăng điện, nếu kết quả tăng đột ngột do lỗi nguồn điện xuất phát từ cơ sở của bạn. Các chi phí phát sinh tăng lên trên cơ sở của bạn cũng bị loại trừ nếu chúng phát sinh từ các thiết bị tiện ích nằm trên cơ sở của bạn. Tuy nhiên, nếu một sự gia tăng sức mạnh dẫn đến một nguy cơ bị che phủ (chẳng hạn như hỏa hoạn), bất kỳ thiệt hại nào sau đó do hiểm hoạ đó được bảo hiểm.
• Xáo trộn điện Không bao gồm các thiệt hại do điện, từ hoặc điện từ gây ra. Điều này bao gồm ồn điện, mạch điện ngắn, và tĩnh điện. Nếu bất kỳ tai nạn nào gây ra hỏa hoạn, sẽ gây ra thiệt hại về tài sản do lửa gây ra.
• Thay đổi nhiệt độ Không bao gồm thiệt hại do thay đổi nhiệt độ hoặc độ ẩm
• Cơ hao Không bao gồm thiệt hại gây ra bởi sự hỏng hóc cơ học, bao gồm cả thiệt hại do lực ly tâm gây ra.

Dữ liệu Điện tử và Phần mềm

Chính sách về ISO tài sản cung cấp một số "bảo hiểm bổ sung" cho thiệt hại dữ liệu điện tử . Hãy nhớ rằng cụm từ này bao gồm phần mềm được lưu trữ trên hệ thống máy tính của bạn. Phạm vi bảo hiểm được cung cấp cho chi phí để thay thế hoặc khôi phục dữ liệu điện tử đã bị hỏng hoặc bị phá hủy bởi nguy cơ bị che phủ. Mối nguy hiểm nào được bảo vệ đối với dữ liệu điện tử?

Câu trả lời phụ thuộc vào mẫu "gây ra tổn thất" gắn liền với chính sách của bạn. Hầu hết các doanh nghiệp mua bảo hiểm toàn bộ rủi ro (theo ISO gọi là "các nguyên nhân gây mất mát đặc biệt") chứ không phải là rủi ro được đặt tên. Giả sử chính sách của bạn bao gồm "các nguyên nhân gây mất mát đặc biệt", dữ liệu điện tử được bao gồm trong các rủi ro sau:

• Các nguyên nhân mất mát Đây là một thuật ngữ được xác định bao gồm hơn 12 khuyết điểm riêng biệt như lửa, sét, đá mưa, bão và sụp đổ.
• Virus máy tính Bao gồm các thiệt hại đối với dữ liệu điện tử gây ra bởi các mã độc hại hoặc hướng dẫn. Không bao gồm thiệt hại do thao túng hệ thống máy tính của bạn bởi một nhân viên, bao gồm cả nhân viên tạm thời hoặc nhân viên thuê.

Giới hạn cho thiệt hại đối với dữ liệu điện tử chỉ là $ 2, 500. Đây là giới hạn tổng hợp áp dụng cho toàn bộ thời hạn chính sách. Nếu bạn không thay thế dữ liệu bị hư hỏng, hãng bảo hiểm sẽ phải trả chi phí để thay thế phương tiện (ví dụ như ổ cứng gắn ngoài) mà trên đó dữ liệu được lưu trữ.

Chính sách bất động sản của bạn có thể cung cấp phạm vi rộng hơn cho máy tính, dữ liệu và phần mềm hơn so với mẫu ISO. Đại lý hoặc người môi giới của bạn có thể giúp bạn xác định xem bảo hiểm có đáp ứng được các nhu cầu của bạn hay không. Nếu không, bạn nên xem xét mua bảo hiểm dữ liệu điện tử chế biến .