Chính sách bất động sản thương mại

Chính sách bất động sản thương mại bao gồm các tòa nhà và tài sản cá nhân do doanh nghiệp của bạn sở hữu. Một số công ty bảo hiểm tài sản sử dụng các hình thức chính sách do ISO phát triển. Những người khác sử dụng các hình thức mà họ tự phát triển. Nhiều chính sách được soạn thảo bởi các công ty bảo hiểm được dựa trên tiêu chuẩn ISO chính sách bất động sản. Do đó, hầu hết các chính sách về bất động sản đều có cùng một định dạng chung. Bài viết này giải thích cách một chính sách điển hình được cấu trúc.

Các khoản bảo hiểm

Phần đầu tiên của chính sách thường được gọi là "Bảo hiểm. "Nó mô tả cả" tài sản được bảo vệ "và" tài sản bị loại trừ. " Nó cũng bao gồm một số Bổ sung Bảo hiểm và mở rộng phạm vi bảo hiểm.

Tài sản được bảo hiểm

Chính sách về bất động sản bao gồm hai loại tài sản cơ bản: Tòa nhà (còn gọi là bất động sản) và Tài sản Doanh nghiệp Cá nhân (BPP). Nếu bạn sở hữu tòa nhà nơi hoạt động kinh doanh của bạn, thì chính sách của bạn phải bao gồm cả tòa nhà và BPP mà nó chứa. Nếu bạn thuê hoặc thuê căn hộ của bạn, chính sách của bạn sẽ chỉ bao gồm BPP của bạn.

Bao phủ tòa nhà thường bao gồm các máy móc và thiết bị được lắp đặt vĩnh viễn, chẳng hạn như lò nung, nồi hơi và thiết bị điều hòa không khí. Ngoài ra còn có đồ đạc, có nghĩa là tài sản gắn liền với tòa nhà, chẳng hạn như tủ sách hoặc tủ được lắp sẵn. Lớp phủ sàn, thiết bị gia dụng (như tủ lạnh và máy rửa chén), bình chữa cháy và đồ gỗ ngoài trời cũng thường được coi là Vật liệu xây dựng.

Tài sản Cá nhân Kinh doanh bao gồm tài sản mà bạn sở hữu không đủ tiêu chuẩn là bất động sản xây dựng và không bị loại trừ. Bao gồm đồ nội thất văn phòng, máy móc thiết bị (nếu không gắn liền với tòa nhà), nguyên vật liệu, hàng hoá và thành phẩm. Cải tiến và cải thiện bạn thực hiện đối với tòa nhà cho thuê được bao trả nếu bạn trả tiền cho họ và họ không thể bị xóa hợp pháp.

Hai loại tài sản mà bạn không sở hữu cũng được bảo hiểm:

• Tài sản bạn cho thuê mà bạn có nghĩa vụ theo hợp đồng để bảo hiểm;
• Bất động sản bị loại trừ

Các loại tài sản sau đây được loại trừ dưới hầu như tất cả các chính sách về bất động sản:

Tiền và chứng khoán, và

• Bất động sản nằm trong tòa nhà (hoặc bên ngoài trong một khoảng cách xác định)
• tài khoản, hóa đơn và phiếu thực phẩm
• Các loại động vật khác không phải là cổ phiếu
• Xe, máy bay hoặc tàu thủy (trừ một số ngoại lệ)
• Đất đai, bến tàu, cầu cảng, bến cảng
• Cây trồng, ngũ cốc hoặc cỏ khô nằm bên ngoài

chi phí cho việc đào bới, phân loại hay lấp đất

Nhiều chính sách về bất động sản (không phải tất cả) cũng loại trừ các cơ sở xây dựng, mặt đường lát gạch (như đường đi bộ và đường bộ), dữ liệu điện tử và chi phí khôi phục thông tin trên các bản ghi có giá trị phiên bản).

Bổ sung Bảo hiểm

Hầu hết các chính sách về bất động sản sẽ tự động bao gồm một số "bảo hiểm bổ sung.

Ví dụ, hầu như tất cả các chính sách đều bổ sung thêm phạm vi bảo vệ cho việc loại bỏ các mảnh vụn, nghĩa là chi phí để loại bỏ các mảnh vụn tài sản được bảo hiểm đã bị phá hủy bởi một nguy cơ được bảo hiểm.

Tuy nhiên, hãng bảo hiểm chỉ có thể trả không quá một số tiền nhất định. Chi phí xây dựng tăng lên

Mở rộng phạm vi tiếp cận

"Mở rộng phạm vi bảo hiểm" nghĩa là phạm vi bảo hiểm đã được cung cấp bởi chính sách nhưng được mở rộng theo một cách nào đó. Ví dụ: hầu hết các chính sách mở rộng bảo hiểm Nhà ở và Tài sản cá nhân bao gồm Newly Acquired Bất động sản Bao phủ tòa nhà của bạn được mở rộng bao gồm các tòa nhà mới được xây dựng tại vị trí hiện tại của bạn cũng như các tòa nhà mới được mua ở một vị trí khác. được mở rộng để bao gồm các tài sản cá nhân mới tại địa điểm mới hoặc tại hiện tại. Một hạn chế thường áp dụng cho mỗi phần mở rộng.

Các phần mở rộng phạm vi cung cấp có thể khác nhau rất nhiều từ chính sách này sang chính sách kia.

Hầu hết các chính sách bao gồm tối thiểu các phần mở rộng được cung cấp bởi mẫu ISO. Bao gồm các hiệu ứng cá nhân và tài sản của người khác, các bài báo và hồ sơ có giá trị, bất động sản ngoài hiện trường, bất động sản ngoài trời, và các xe kéo rời không thuộc sở hữu.

Nguyên nhân gây tổn thất (nguy hiểm) "Nguyên nhân gây tổn thất" hoặc nguy hiểm có thể được giải quyết dưới hình thức giống như bảo hiểm hoặc theo một hình thức chính sách riêng biệt. Hầu hết các chính sách về bất động sản thương mại được viết trên các mẫu có nguy cơ. Một hình thức tất cả các rủi ro bao gồm tất cả các nguy cơ không được loại trừ cụ thể. Nó không bao gồm mỗi

rủi ro. Phần "nguyên nhân mất mát" của một chính sách có nguy cơ cao liệt kê những rủi ro bị loại trừ. Một sự thay thế cho một chính sách có nguy cơ cao là chính sách nguy hiểm được đặt tên. Loại thứ hai chỉ bao gồm những rủi ro được liệt kê trong chính sách.

• Hầu hết các hình thức có nguy cơ đều có hai loại loại trừ chính:
• Loại trừ đối tượng gây ra "ngôn từ chống đồng thời"

Loại trừ không thuộc ngôn ngữ này

Loại trừ đối tượng gây ra chống đồng thời ngôn ngữ thường được liệt kê đầu tiên. Những thứ này thường bao gồm Nước (Lũ), Pháp lệnh hoặc Luật, và Phong trào Trái đất. Cụm từ "chống cộng đồng nhân quả" cho biết những loại trừ này được áp dụng bất kể nguyên nhân hay sự kiện nào khác góp phần gây ra thiệt hại cùng một lúc hay theo bất kỳ trình tự nào. Nghĩa là, một mất mát gây ra bởi bất kỳ những nguy hiểm này được loại trừ, ngay cả khi một nguy hiểm khác (bao phủ) gây ra thiệt hại.

Giới hạn

Các giới hạn áp dụng cho chính sách của bạn được giải thích trong phần Limits. Các giới hạn được liệt kê trong các tờ khai. Một giới hạn chăn duy nhất có thể áp dụng cho tất cả các tòa nhà và kết hợp BPP. Ngoài ra, các giới hạn riêng biệt có thể áp dụng cho các tòa nhà và cho BPP. Các giới hạn nhỏ hơn (giới hạn cấp phép) có thể áp dụng cho các khoản bảo hiểm được liệt kê như Phụ Bổ sung hoặc Bảo hiểm mở rộng.

Khấu trừ

Phần Khoản khấu trừ giải thích các khoản khấu trừ áp dụng theo chính sách của bạn. Bất kỳ tổn thất nào được bảo hiểm trong phạm vi bảo hiểm của Tòa nhà hoặc của BPP thường phải chịu khoản khấu trừ áp dụng cho mỗi lần xảy ra. Các khoản khấu trừ bổ sung có thể áp dụng cho các khoản bảo hiểm cụ thể như Thu nhập doanh nghiệp (Sự gián đoạn) Bảo hiểm.

Điều kiện

Chính sách bất động sản của bạn có thể chứa hai bộ Điều kiện. Đầu tiên bao gồm các điều kiện tổn thất. Những điều kiện này giải thích thiệt hại của bạn được tính toán và thanh toán như thế nào. Các điều kiện khác có thể giải quyết các vấn đề như đồng bảo hiểm, quyền của bên nhận thế chấp, và không gia hạn hợp đồng bảo hiểm của bạn.

Bảo hiểm Tùy chọn

Nếu bảo hiểm chi phí thay thế không được bao gồm trong chính sách của bạn, nó có thể có sẵn dưới dạng Bảo hiểm Tùy chọn. Nếu chi phí thay thế được bảo hiểm tự động, thì Bảo hiểm Giá trị Tạm thời có thể được cung cấp dưới dạng bảo hiểm. Các lựa chọn bảo hiểm khác có thể bao gồm trong phần này là Bảo hiểm Lạm phát và Bảo hiểm Giá thỏa thuận.

Định nghĩa

Chính sách của bạn cũng sẽ bao gồm các định nghĩa. Phần Định nghĩa phác thảo ý nghĩa của các thuật ngữ đã được xác định. Các định nghĩa có thể xuất hiện cùng một mẫu với các bảo hiểm hoặc dưới hình thức riêng biệt.