COBRA Hướng dẫn Bảo hiểm cho Nhà tuyển dụng

Bảo hiểm sức khoẻ do người sử dụng lao động cung cấp là một lợi ích to lớn cho nhân viên của bạn, nhưng điều gì xảy ra với phúc lợi sức khoẻ của nhân viên khi họ rời khỏi công ty? Đối với người sử dụng lao động lớn, trách nhiệm tiếp tục được hưởng các khoản trợ cấp này trong một số hình thức trong một khoảng thời gian sau khi người lao động bị chấm dứt. Những quyền lợi này được cung cấp theo luật COBRA.

COBRA ảnh hưởng như thế nào đến tôi như một chủ nhân?

Nếu bạn là công ty lớn hơn (với hơn 20 nhân viên) và bạn có bảo hiểm theo chương trình bảo hiểm của công ty,

Bạn phải cung cấp bảo hiểm COBRA cho nhân viên bị chấm dứt.

• Bạn không phải trả chi phí bảo hiểm y tế cho nhân viên bị chấm dứt, nhưng bạn phải giữ chúng theo kế hoạch chăm sóc sức khoẻ của bạn trong một thời gian nhất định với mức lương tương đương với nhân viên.
• Tại thời điểm chấm dứt, bạn phải cung cấp cho nhân viên thông tin về COBRA để họ có thể đưa ra quyết định.

Đó là trách nhiệm của bạn trong tóm tắt. Bây giờ, các chi tiết.

COBRA là gì?

COBRA là viết tắt của Đạo luật Hòa giải Ngân sách Chung, là một phần của đạo luật về Bảo đảm Lợi tức Hưu Trí của nhân viên ERISA năm 1974. Vì lợi ích về sức khoẻ của nhân viên gắn với công ty mà họ làm việc, nên luật COBRA được ban hành để cấp cho nhân viên quyền lợi về sức khoẻ trong trường hợp chấm dứt.

Các luật COBRA được thi hành bởi Phòng Lao động Hoa Kỳ, thông qua Cơ quan An ninh Phúc lợi Nhân viên.

Bài viết này cung cấp câu trả lời chung cho các câu hỏi phổ biến của người sử dụng lao động về luật COBRA và trách nhiệm của họ.

Nó không phải là một báo cáo chi tiết, mà chỉ cung cấp cho bạn cái nhìn tổng quan về trách nhiệm của bạn với tư cách là một chủ nhân. Mọi tình huống đều khác nhau, và nếu bạn có những câu hỏi cụ thể, hãy hỏi ý kiến ​​của quản trị viên quyền lợi của bạn hoặc liên hệ với Bộ Lao động. Nếu kế hoạch bảo hiểm y tế của công ty bạn thông qua quản trị viên kế hoạch, họ sẽ có thông tin về quy định này.

Kinh doanh của tôi có tuân thủ các quy định của COBRA không?

Do chi phí cho việc tiếp tục các kế hoạch y tế cho nhân viên, các nhà tuyển dụng nhỏ hơn không bắt buộc phải tuân thủ. Nó chỉ áp dụng cho các doanh nghiệp vì lợi nhuận "có ít nhất 20 nhân viên trên hơn 50 phần trăm của những ngày làm việc điển hình trong năm dương lịch trước đó." Cả hai nhân viên toàn thời gian và bán thời gian đều được tính trong tính toán này. Nhân viên bán thời gian được tính dựa trên phần trăm thời gian của họ cho nhân viên toàn thời gian.

Ví dụ: nếu nhân viên bán thời gian làm việc 20 giờ một tuần và nhân viên toàn thời gian của bạn làm việc 40 giờ một tuần, người bán thời gian sẽ tính 50 phần trăm của một người toàn thời gian. Thêm tất cả nhân viên toàn thời gian và bán thời gian để xem liệu doanh nghiệp của bạn có đạt yêu cầu tối thiểu.

Tôi có phải Cung cấp Quyền lợi của COBRA Chỉ dành cho Nhân viên? Điều gì về vợ / chồng và trẻ em?

Bạn phải bao gồm các nhân viên được bảo hiểm, cựu nhân viên, vợ hoặc chồng, vợ cũ, và trẻ em phụ thuộc vào bảo hiểm COBRA mà bạn cung cấp. Người nhận trợ cấp phải "đủ điều kiện". DOL nói: "Người hưởng lợi đủ tiêu chuẩn là một cá nhân được bảo hiểm bởi một kế hoạch chăm sóc sức khoẻ nhóm vào ngày trước khi xảy ra một sự kiện đủ điều kiện khiến họ mất đi sự bảo hiểm."

Tất nhiên, nó phức tạp hơn thế này. Hướng dẫn của Người sử dụng lao … COBRA Benefits có một biểu đồ giải thích thêm về việc hội đủ điều kiện.

Khi nào tôi Phải Cung Cấp Trợ Cấp cho Nhân Viên COBRA?

Bạn

phải cung cấp bảo hiểm COBRA khi người lao động chết (cho người phối ngẫu và con còn phụ thuộc) hoặc khi chấm dứt hoặc "giảm giờ". (Thuật ngữ này có thể có nghĩa là nhân viên đi từ toàn thời gian sang bán thời gian và mất đi lợi ích)

Bạn cũng có thể được yêu cầu cung cấp bảo hiểm COBRA cho trẻ phụ thuộc, nếu chương trình bảo hiểm sức khoẻ của bạn ngừng bảo hiểm cho trẻ ở độ tuổi nhất định.

Nhưng bạn

không phải cung cấp bảo hiểm COBRA: cho nhân viên đã bị chấm dứt vì "hành vi tồi tệ" (DOL definition) hoặc

• nếu nhân viên đó trở nên đủ điều kiện cho Medicare.
• Loại Lợi ích nào Tôi Phải Đạt Được Thông qua Phạm vi Bảo hiểm này?

Mức bảo hiểm COBRA mà bạn cung cấp cho nhân viên phải giống với mức cung cấp cho nhân viên hiện tại theo chương trình bảo hiểm sức khoẻ của bạn.

Nếu người đó chọn bảo hiểm COBRA, họ phải được giữ trong bảo hiểm theo nhóm của bạn.

Tôi làm cách nào để biết nếu một nhân viên của tôi có quyền được bảo hiểm COBRA?

Cơ quan An ninh Phúc lợi Nhân viên đề ra ba yêu cầu cơ bản:

- Kế hoạch của công ty bạn phải được bao trả bởi COBRA,

Một sự kiện hội đủ điều kiện phải xảy ra (như tử vong của một nhân viên hoặc chấm dứt hợp đồng) và

• Người nhận trợ cấp phải đủ tiêu chuẩn , như mô tả ở trên.
• Điều gì sẽ xảy ra nếu nhân viên không có Bảo hiểm? Tôi có phải trả tiền gì không?
• Một số nhân viên có thể có một hình thức bảo hiểm y tế thay thế thông qua vợ / chồng hoặc thông qua Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng và những cá nhân này có thể quyết định không đăng ký bảo hiểm COBRA do công ty của bạn cung cấp.

Bao lâu tôi phải trả phí bảo hiểm COBRA này?

Trong trường hợp chấm dứt hoặc giảm số giờ, bạn phải duy trì và trả phí bảo hiểm COBRA cho đến 18 tháng. Trong các trường hợp khác, có thể yêu cầu bảo hiểm COBRA trong 36 tháng. Đây là một trong những cuộc thảo luận phức tạp nhất nên có với một người có lợi ích đủ điều kiện.

Làm thế nào và Khi nào Tôi Phải Thông báo cho Nhân viên về Sự Bảo hiểm COBRA này?

Khi bạn nói chuyện với nhân viên về thời gian chấm dứt hoặc giảm giờ là thời gian khi bạn phải trình bày thông tin này và cơ hội ghi danh. DOL gọi đây là "sự kiện đủ điều kiện." Cũng phải có cơ hội tương tự cho người phụ thuộc của một nhân viên đã chết. Tốt nhất là thu thập thông tin về phạm vi bảo hiểm của COBRA và thêm mục này vào danh sách kiểm tra chấm dứt của bạn.

Có những tài liệu thông báo cụ thể mà bạn phải cung cấp cho nhân viên. Một tài liệu tốt để cung cấp là Hướng dẫn Nhân viên về Phúc lợi Sức khoẻ theo COBRA (PDF).

Ai trả tiền cho Bảo hiểm COBRA?

Nhân viên phải trả phí bảo hiểm, nhưng bạn phải làm cho nó có sẵn theo tỷ lệ bảo hiểm theo nhóm của công ty bạn. Việc nhân viên COBRA bớt trở nên phổ biến vì họ có các lựa chọn khác, giống như một trong các kế hoạch của thị trường tiểu bang thông qua Đạo luật về Giá cả phải chăng (Obamacare). Người có bảo hiểm cũng phải trả tất cả các khoản khấu trừ và thanh toán đồng bảo hiểm. Bất kỳ sự gia tăng chi phí bảo hiểm nào phải được thanh toán bởi người nhận bảo hiểm.

Tôi Cần Làm Gì Nếu Nhân Viên Muốn Bảo hiểm COBRA?

Giả sử bạn đã trình bày thông tin về bảo hiểm COBRA cho nhân viên bị chấm dứt. Nếu nhân viên muốn bảo hiểm, bạn nên cung cấp thông tin để người đó có thể liên hệ với công ty bảo hiểm kế hoạch bảo hiểm của công ty bạn để đăng ký.

Nhân viên cũ sẽ có một khoảng thời gian nhất định để đăng ký bảo hiểm này, được gọi là "kỳ bầu cử". Nếu người đó không đăng ký và đóng phí bảo hiểm bắt buộc trong thời kỳ bầu cử này, họ có thể bị loại khỏi phạm vi bảo hiểm.

Nhân viên có đủ điều kiện tham gia chương trình COBRA trong thời gian nghỉ việc không?

Việc nghỉ vắng mặt không phải là một sự kiện hội đủ điều kiện để bảo hiểm COBRA; nhân viên không hội đủ điều kiện trong thời gian nghỉ phép của FMLA (Family Medical Leave Act). Tôi có phải làm một bản báo cáo cho ai đó không?

Bạn là chủ nhân phải thông báo cho quản trị viên kế hoạch chăm sóc sức khoẻ về một sự kiện có đủ điều kiện, như việc chấm dứt nhân viên. Bạn không phải thông báo cho Bộ Lao động.

COBRA đang được Thay thế bằng Obamacare?

Luật COBRA vẫn còn hiệu lực, nhưng nhân viên đã chấm dứt bây giờ có nhiều lựa chọn hơn để tìm bảo hiểm sức khoẻ của họ sau khi chấm dứt. Các lựa chọn này bao gồm bảo hiểm theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (Obamacare).