Giấy chứng nhận bảo hiểm trách nhiệm

Giấy chứng nhận bảo hiểm là bằng chứng về bảo hiểm. Nó thường được yêu cầu như là bằng chứng về bảo hiểm trách nhiệm. Chứng chỉ không phải là một phần của chính sách. Nó không thêm, loại bỏ hoặc thay đổi bất kỳ điều khoản nào của hợp đồng bảo hiểm. Nó chỉ đơn giản là một bản tóm tắt bảo hiểm của một công ty bảo hiểm.

Nhà thầu thường phải cung cấp giấy chứng nhận bảo hiểm trách nhiệm khi họ được thuê để thực hiện một số loại công việc.

Đây là một trường hợp điển hình:

Ví dụ

Elite Estates sở hữu một số tài sản thương mại, bao gồm một khu chung cư được gọi là Verdant Villas. Elliot, một nhà quản lý của Elite Estates, cho rằng khu phức hợp này trông hơi dơ. Ông quyết định các tòa nhà có thể sử dụng một lớp sơn, và liên lạc với một nhà thầu vẽ tranh gọi là Pro Painting.

Elliot chuẩn bị một hợp đồng vạch ra một số điều kiện mà nhà thầu sơn phải đáp ứng để được thuê. Một yêu cầu quan trọng là bảo hiểm trách nhiệm. Pro Painting phải duy trì chính sách trách nhiệm chung về thương mại với mức giới hạn 1 triệu đô la cho mỗi lần xuất hiện và giới hạn tổng hợp tổng số 2 triệu đô la.

Peter, chủ sở hữu của Pro Painting, ký hợp đồng. Tuy nhiên, công ty của ông ta không thể làm bất cứ công việc vẽ nào cho đến khi Peter trình bày Elliot với giấy chứng nhận bảo hiểm trách nhiệm. Giấy chứng nhận sẽ xác minh rằng Pro Painting có bảo hiểm trách nhiệm pháp lý được quy định trong hợp đồng.

Chứng nhận bảo hiểm thường được cung cấp bởi một đại lý hoặc nhà môi giới bảo hiểm. Hầu hết đều được cấp trên các mẫu chuẩn. Mặc dù chúng thường được sử dụng làm bằng chứng về bảo hiểm trách nhiệm pháp lý, nhưng chúng cũng có thể được dùng làm bằng chứng về các loại bảo hiểm khác. Chẳng hạn, chủ tòa nhà có thể phải xuất trình giấy chứng nhận bảo hiểm tài sản cho người cho vay.

Các mẫu giấy chứng nhận riêng biệt được sử dụng cho bảo hiểm tài sản và trách nhiệm.

Cung cấp thông tin

Chứng nhận trách nhiệm pháp chuẩn bao gồm các phần riêng biệt về trách nhiệm chung, trách nhiệm tự động, trách nhiệm bảo vệ ô, bồi thường cho người lao động / trách nhiệm của người sử dụng lao động. Chứng chỉ nợ có loại thông tin được liệt kê dưới đây. Trong danh sách này, "người được bảo hiểm" có nghĩa là người hoặc công ty đã được yêu cầu cung cấp chứng chỉ. Đơn vị được cấp chứng nhận là người hoặc công ty đã yêu cầu chứng nhận.

Tên và địa chỉ nhận thư của người được bảo hiểm
Tên và địa chỉ gửi thư của đại lý bảo hiểm
Tên và thông tin liên lạc của cá nhân tại cơ quan bảo hiểm có thể trả lời câu hỏi
Tên của mỗi hãng bảo hiểm và số NAIC số hiệu do Hiệp hội bảo hiểm quốc gia chỉ định)
Mô tả ngắn gọn về chính sách của người được bảo hiểm và các giới hạn được quy định, theo loại bảo hiểm.Ví dụ, phần trách nhiệm chung bao gồm sáu giới hạn riêng biệt được cung cấp bởi chính sách trách nhiệm pháp lý của người được bảo hiểm. Nó cũng cho biết liệu phạm vi bảo hiểm của người tham gia bảo hiểm được áp dụng trên cơ sở yêu cầu bồi thường hay xuất hiện.
Nếu người mua bảo hiểm mua bảo hiểm trách nhiệm tự động thương mại, chứng chỉ phải cho biết loại xe ô tô bao gồm chính sách. Các tùy chọn bao gồm "bất kỳ xe ô tô nào", "tất cả các ô tô sở hữu", "thuê ô tô", "xe ô tô theo lịch" và "xe ô tô không thuộc sở hữu".
Nếu người được bảo hiểm có chính sách ô, thì chứng chỉ sẽ cho thấy những giới hạn mà nó được cung cấp. Nó cũng nên cho biết liệu phạm vi bảo hiểm áp dụng trên cơ sở yêu cầu bồi thường hay sự xuất hiện.
Không có giới hạn nào được liệt kê để được bảo hiểm bồi thường cho công nhân vì luật pháp của bang quy định quyền lợi được cung cấp cho người lao động bị thương. Tuy nhiên, các giới hạn nên được liệt kê cho bảo hiểm trách nhiệm của chủ lao động.
Mô tả hoạt động của người được bảo hiểm
Tên và địa chỉ của người được cấp chứng nhận
Một tuyên bố nêu rõ nghĩa vụ của người bảo hiểm, nếu có, thông báo cho người được cấp chứng nhận nếu bảo hiểm được bảo hiểm bị hủy bỏ. Vấn đề này được giải thích chi tiết dưới đây.

Tình trạng bảo hiểm bổ sung

Nhiều hợp đồng kinh doanh đòi hỏi người được bảo hiểm phải trang trải cho người được cấp chứng nhận là người được bảo hiểm bổ sung theo chính sách trách nhiệm bồi thường của người được bảo hiểm.

Trong trường hợp này, người được cấp chứng nhận có thể yêu cầu một tuyên bố trên giấy chứng nhận thực sự được bảo hiểm theo chính sách trách nhiệm pháp lý của người được bảo hiểm như là một người được bảo hiểm bổ sung.

Trong kịch bản Elite Estres nêu trên, giả sử rằng hợp đồng giữa Elite và Pro Painting đòi hỏi công ty sơn phải bảo đảm Elite Estates như một người được bảo hiểm bổ sung theo chính sách trách nhiệm của Pro Painting. Vì tình trạng bảo hiểm bổ sung cho Elite Estates là một yêu cầu của hợp đồng, Pro Painting phải tuân thủ. Đại lý bảo hiểm của Pro Painting phải yêu cầu một sự xác nhận theo chính sách trách nhiệm pháp lý của Pro liệt kê Elite như là một người được bảo hiểm bổ sung.

Một số chính sách trách nhiệm pháp luật bao gồm ngôn ngữ tự động bao gồm một số bên là người được bảo hiểm bổ sung mà không cần sự chứng thực. Ví dụ, giả sử rằng chính sách của Pro Painting bao gồm, như một người được bảo hiểm, bất kỳ cá nhân hoặc tổ chức nào mà Pro Painting đang hoạt động nếu Pro Painting đồng ý ký hợp đồng bằng văn bản để bao gồm bên đó như là một người được bảo hiểm. Elite Estates đáp ứng mô tả này. Vì vậy, nó phải được bảo hiểm tự động như là một bảo hiểm bổ sung.

Chứng nhận Không Xác nhận

Giả sử bạn đã được yêu cầu cung cấp giấy chứng nhận bảo hiểm trách nhiệm cho XYZ Inc. Bạn cũng đã được yêu cầu bao gồm XYZ Inc. như là một người được bảo hiểm bổ sung theo chính sách trách nhiệm. Đại lý của bạn phát hành chứng chỉ cho biết rằng XYZ Inc. là một người được bảo hiểm bổ sung theo chính sách của bạn. Tuy nhiên, đại lý của bạn bỏ qua để yêu cầu một bảo lãnh bổ sung bảo hiểm từ công ty bảo hiểm của bạn. Chính sách của bạn không chứa bất kỳ ngôn ngữ bảo hiểm bổ sung tự động nào. Không ai nhận thấy lỗi.

Sáu tháng sau XYZ Inc.bị kiện vì sự cẩu thả của bạn và yêu cầu bảo hiểm theo chính sách trách nhiệm của bạn. Liệu XYZ sẽ được bảo hiểm như là một bảo hiểm bổ sung dựa trên các tuyên bố trong giấy chứng nhận? Câu trả lời có lẽ là không. Chứng chỉ không phải là chứng thực. Nó không thay đổi chính sách. Nếu phạm vi bảo hiểm được mô tả trong một chứng chỉ không có trong chính sách, phạm vi bảo hiểm sẽ không được cung cấp.

Thông báo hủy bỏ

Cho đến năm 2009, mẫu chuẩn sử dụng để cấp giấy chứng nhận bảo hiểm trách nhiệm có điều khoản huỷ bỏ chính sách. Quy định này nêu rõ rằng nếu bất kỳ chính sách nào được liệt kê trong giấy chứng nhận đã bị hủy trước ngày hết hạn dự kiến, hãng bảo hiểm sẽ "cố gắng" để thông báo cho người giữ chứng chỉ một số ngày nhất định.

Nhiều tổ chức chứng nhận tin rằng từ ngữ này đảm bảo rằng họ sẽ được thông báo nếu chính sách trách nhiệm pháp lý của chủ hợp đồng bị hủy bỏ trước ngày hết hạn. Tuy nhiên, nhiều người được cấp chứng chỉ không được thông báo khi chính sách đã bị hủy. Tại sao? Các hãng bảo hiểm tuân thủ các điều khoản hủy bỏ trong chính sách. Theo chính sách nợ trách nhiệm tiêu chuẩn, chỉ có "bạn" (tên được bảo hiểm) nhận thông báo nếu chính sách bị hủy bỏ.

Hình thức hiện tại được sử dụng cho giấy chứng nhận bảo hiểm trách nhiệm pháp lý cho biết nếu một trong các chính sách được liệt kê trong giấy chứng nhận bị huỷ bỏ giữa kỳ, thông báo sẽ được gửi đi phù hợp với các quy định của chính sách. Nói cách khác, những người được bảo hiểm bổ sung sẽ được thông báo hủy chỉ khi chính sách tuyên bố họ sẽ được thông báo.

Luật Nhà nước

Cuối cùng, nhiều bang đã ban hành luật được thiết kế để chuẩn hóa việc sử dụng giấy chứng nhận. Những luật này cấm sử dụng các chứng chỉ bao gồm thông tin sai lệch hoặc gây hiểu nhầm. Giấy chứng nhận có chứa thông tin như vậy là không hợp lệ.