Khoản huỷ bỏ

Hầu như tất cả các hợp đồng bảo hiểm kinh doanh đều có điều khoản hủy . Mệnh đề này mô tả các hoàn cảnh mà hãng bảo hiểm của bạn có thể hủy bỏ chính sách của bạn.

Ở đâu?

Mệnh đề hủy bỏ thường được tìm thấy trong các Điều kiện Chính sách. Nhiều chính sách có một phần điều kiện Riêng cho từng loại phạm vi bảo hiểm. Ví dụ, chính sách bao gồm cả trách nhiệm chung và tài sản thương mại có thể bao gồm cả Điều kiện về Trách nhiệm và Điều kiện Tài sản.

Trong trường hợp này, các điều khoản hủy bỏ có thể được đặt trong một mẫu riêng biệt có tên Điều kiện chung.

Điều khoản chuẩn

Nhiều chính sách thương mại có chứa một điều khoản huỷ bỏ chuẩn được soạn thảo bởi ISO. Điều khoản này nêu rõ rằng chính sách này có thể bị hủy bởi người có bảo hiểm đầu tiên hoặc công ty bảo hiểm. Người được bảo hiểm đầu tiên là người hoặc pháp nhân được liệt kê đầu tiên trong tờ khai, nếu chính sách này bao gồm nhiều người có tên là bảo hiểm.

Nếu bạn là người có bảo hiểm đầu tiên, bạn có thể hủy bỏ chính sách của bạn bất cứ lúc nào bằng cách gửi thư hoặc chuyển thông báo bằng văn bản cho hãng bảo hiểm của bạn. Thông báo phải được cung cấp "trước." Tức là, nếu bạn muốn chính sách hủy vào một ngày nhất định, bạn phải thông báo cho công ty bảo hiểm của bạn trước ngày đó.

Khi hãng bảo hiểm hủy bỏ

Điều khoản huỷ bỏ tiêu chuẩn quy định rằng hãng bảo hiểm có thể hủy bỏ chính sách của bạn đối với việc không đóng phí bảo hiểm hoặc vì bất kỳ lý do nào khác. Trong cả hai trường hợp, hãng bảo hiểm phải gửi thư hoặc cung cấp thông báo bằng văn bản cho bạn (người có tên đầu tiên được bảo hiểm) trong một khoảng thời gian cụ thể.

Nếu chính sách bị huỷ bỏ vì bạn chưa đóng phí bảo hiểm, hãng bảo hiểm phải gửi thông báo cho bạn ít nhất 10 ngày trước khi hủy bỏ hiệu lực. Nếu hãng bảo hiểm hủy bỏ vì bất kỳ lý do nào khác, phải gửi thông báo cho bạn trước ít nhất 30 ngày.

Luật Nhà nước

Hầu hết các tiểu bang có luật quy định khi nào và bằng cách nào hãng bảo hiểm có thể hủy hợp đồng bảo hiểm (bao gồm cả bảo hiểm).

Luật pháp có thể chứa các điều khoản khác với điều khoản huỷ bỏ tiêu chuẩn.

Hầu như tất cả các tiểu bang cho phép một công ty bảo hiểm hủy hợp đồng bảo hiểm giữa kỳ để không đóng phí bảo hiểm nếu hãng bảo hiểm đáp ứng yêu cầu thông báo. Tuy nhiên, nhiều tiểu bang có các quy tắc đặc biệt áp dụng khi các chính sách bị hủy bỏ vì những lý do khác ngoài việc không đóng phí bảo hiểm. Ví dụ, các công ty bảo hiểm có thể được yêu cầu cung cấp thông báo 45, 60 hoặc 90 ngày. Điều này sẽ kéo dài hơn 30 ngày theo điều khoản huỷ bỏ tiêu chuẩn.

Một số tiểu bang cấm các công ty bảo hiểm hủy bỏ chính sách trừ những lý do cụ thể. Hạn chế này có thể áp dụng cho tất cả các chính sách hoặc chỉ đối với các chính sách đã có hiệu lực vượt quá thời hạn quy định (chẳng hạn như 60 ngày). Dưới đây là một số lý do tại sao một công ty bảo hiểm có thể được hủy bỏ chính sách:

• người được bảo hiểm không trả phí bảo hiểm;
• người được bảo hiểm đã phạm lỗi bảo hiểm;
• người được bảo hiểm đã bị kết án về một sự vi phạm luật pháp liên bang hoặc tiểu bang, và vi phạm đã làm cho công việc kinh doanh trở nên mạo hiểm;
• người được bảo hiểm đã cố ý vi phạm tiêu chuẩn an toàn;
• Người được bảo hiểm không thực hiện các biện pháp kiểm soát mất mát là điều kiện để được bảo hiểm; hoặc
• tái bảo hiểm thu được từ hoạt động kinh doanh hoặc tài sản của người được bảo hiểm đã bị mất

Bảo vệ rộng hơnTake Precedence

Khi luật pháp của tiểu bang cung cấp sự bảo vệ rộng rãi hơn cho người mua bảo hiểm hơn là khoản huỷ bỏ trong chính sách, luật pháp sẽ ghi đè lên chính sách.Điều ngược lại cũng đúng. Ví dụ: giả sử chính sách cung cấp thông báo huỷ bỏ 90 ngày vì bất kỳ lý do nào khác ngoài việc không trả phí bảo hiểm. Luật chỉ cung cấp thông báo 60 ngày. Trong trường hợp này, các quy định trong chính sách sẽ thay thế pháp luật.

Nhiều tiểu bang đã soạn thảo xác nhận "sửa đổi" của chính mình phác thảo các trường hợp theo đó một chính sách có thể bị hủy bỏ. Việc chứng thực này thường bắt buộc, có nghĩa là nó phải được gắn với chính sách của bạn.

Quy định hủy bỏ rất khác nhau giữa các tiểu bang. Để tìm ra những quy định áp dụng trong tiểu bang của bạn, liên hệ với đại lý bảo hiểm, cơ quan bảo hiểm nhà nước hoặc luật sư của bạn.

Trả lại phí bảo hiểm

Cuối cùng, hãng bảo hiểm của bạn sẽ trả lại phí bảo hiểm chưa thanh toán cho bạn nếu chính sách của bạn bị hủy bỏ giữa kỳ. Tùy thuộc vào người khởi xướng việc hủy bỏ (bạn hoặc công ty bảo hiểm của bạn), phí bảo hiểm trả lại của bạn có thể được tính trên cơ sở tỷ lệ hoặc ngắn. Nếu hãng bảo hiểm khởi xướng việc huỷ bỏ, phí bảo hiểm hoàn lại của bạn sẽ tương ứng. Nếu bạn yêu cầu hủy bỏ, phí bảo hiểm trả lại của bạn có thể là tỷ lệ ngắn.

Ví dụ, giả sử rằng công ty bảo hiểm của bạn hủy bỏ chính sách của bạn sau khi nó có hiệu lực trong một tháng. Phí hoàn lại của bạn phải là 11/12 (92%) phí bảo hiểm toàn bộ năm. Tuy nhiên, nếu bạn bắt đầu hủy bỏ, phí bảo hiểm trả lại của bạn sẽ là tỷ lệ ngắn, ít hơn tỷ lệ. Công ty bảo hiểm vẫn giữ một phần phí bảo hiểm để trang trải các chi phí hành chính.