Bạn có thể sống sót nếu thiếu điểm tín dụng?

Sống mà không có điểm tín dụng? Theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng, bốn mươi lăm triệu người Mỹ, hay 20% dân số, đang làm như vậy.

Người tiêu dùng trong nhóm này được coi là "tín dụng vô hình", có nghĩa là họ không có lịch sử tín dụng với bất kỳ cơ quan báo cáo tín dụng trên cả nước, Equifax, Transunion, Experian hoặc "không thể lưu trữ", có nghĩa là lịch sử tín dụng của họ có ít hoặc không có hoạt động nào gần đây.

Nhưng làm thế nào để họ nhận được bởi khi có vẻ như một điểm tín dụng là cần thiết để làm tất cả mọi thứ?

Ý nghĩa Không có Tín dụng

Không có điểm tín dụng nào không nhầm lẫn với điểm tín dụng thấp hoặc tín dụng xấu. Và nó không phải lúc nào cũng có nghĩa là người tiêu dùng không có lịch sử tín dụng.

Fair Isaac Corporation, hãng sản xuất Điểm số FICO, tuyên bố rằng để có một điểm số được tạo ra, báo cáo tín dụng của bạn phải có "ít nhất một tài khoản mở trong sáu tháng trở lên và ít nhất một tài khoản đã được báo cáo cho văn phòng tín dụng trong vòng sáu tháng qua. "Vì vậy, người tiêu dùng có thể có lịch sử tín dụng nhưng không có điểm tín dụng, như trường hợp đối với người tiêu dùng thanh toán nợ và đóng tài khoản của họ.

-3->

(Cần lưu ý rằng người tiêu dùng có thể không có Điểm số FICO-là mô hình điểm tín dụng thường được sử dụng nhất nhưng có thể có điểm VantageScore hoặc các điểm thay thế khác)

Nếu bạn có không có điểm tín dụng do lịch sử tín dụng mỏng hoặc không tồn tại, hoặc nếu bạn đang cân nhắc đóng tài khoản của mình sau khi trả nợ, hãy biết rằng cuộc sống mà không có điểm tín dụng là có thể - nhưng không phải lúc nào cũng dễ dàng.

Dưới đây là một số trường hợp trong đó không có điểm tín dụng có thể đặt ra một thách thức.

Thuê một căn hộ

Cho thuê căn hộ không có điểm tín dụng có thể yêu cầu một sự cố gắng nhỏ để tìm một chủ nhà sẽ làm việc với bạn. Các công ty quản lý lớn thường xử lý một số lượng đáng kể các ứng dụng trên nhiều tài sản và có xu hướng dựa nhiều vào Điểm số của FICO.

Mặt khác, nếu bạn đang thuê từ một công ty nhỏ hơn hoặc một cá nhân, họ có thể linh hoạt hơn trong yêu cầu của họ về điểm tín dụng. Tạm thời thông báo cho chủ nhà tiềm năng mà bạn không có điểm tín dụng trước khi kiểm tra sẽ làm tăng cơ hội của bạn về sự khoan hồng.

Tìm kiếm việc làm

Bạn có thể đã nghe nói rằng các nhà tuyển dụng tiềm năng có thể kiểm tra tín dụng của bạn. Trừ khi bạn làm việc ở một trong 11 tiểu bang cấm kiểm tra tín dụng trước khi làm việc, điều đó đúng với ủy quyền của bạn, một chủ nhân tiềm năng có thể kiểm tra tín dụng của bạn trong suốt quá trình đăng ký.

Nhưng đó là thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn rằng bạn đang cho phép họ truy cập chứ không phải điểm tín dụng của bạn.Việc không có điểm tín dụng sẽ không ảnh hưởng đến các quyết định tuyển dụng.

Bảo hiểm Bảo hiểm xe hơi

Các công ty bảo hiểm xe hơi xem xét lịch sử tín dụng trong quá trình bảo lãnh. Tuy nhiên, họ sử dụng một điểm tín dụng dựa trên tín dụng cụ thể được lấy từ các thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn chứ không phải điểm tín dụng thực sự của bạn.

Theo Progressive, "Điểm số bảo hiểm là điểm được tính từ thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn … chúng tôi phát triển phương pháp của chúng tôi bằng cách phân tích các dữ liệu sau đây từ những người mà chúng tôi đã bảo hiểm: tai nạn và bảo hiểm; thông tin báo cáo tín dụng. "

Điểm tín dụng của bạn không phải là một yếu tố đảm bảo bảo hiểm xe hơi, trong khi lịch sử tín dụng của bạn là.

Nhận điện thoại di động và thiết lập các tài khoản tiện ích

Một số nhà cung cấp điện thoại di động và tiện ích kiểm tra tín dụng của bạn khi mở rộng dịch vụ cho bạn. Nhưng họ khác nhau trong cách họ đánh giá sự vắng mặt của một điểm số.

Một số nhà cung cấp dịch vụ đơn giản bỏ qua yếu tố đó từ những quyết định của họ, trong khi những người khác không thể mở rộng mức giá hoặc kế hoạch dịch vụ của họ cho bạn hoặc sẽ cần một khoản tiền gửi.

Xin vay thế chấp

Việc mua nhà mà không có điểm tín dụng sẽ đòi hỏi một số nỗ lực nhưng có thể thực hiện được.

Quy trình bảo lãnh cho vay thế chấp chi tiết và nghiêm ngặt, và kết quả là hầu hết các chủ nợ cho vay nặng lãi trên điểm tín dụng để đánh giá mức độ đáng tin cậy của bạn.

Tuy nhiên, một số tổ chức phát hành thế chấp sẽ thực hiện bảo lãnh bằng tay nơi họ đánh giá hồ sơ của bạn mà không có điểm tín dụng.

Thông thường, bạn sẽ cần phải cung cấp bằng chứng về lịch sử thanh toán đúng thời gian mở rộng cho các tài khoản không phải trả tiền như thuê, điện thoại, tiện ích và các hóa đơn hàng tháng khác.

Bạn có ít khả năng tìm thấy một ngân hàng lớn sẵn sàng bảo lãnh thế chấp mà không có điểm tín dụng, nhưng bạn có các lựa chọn giữa những người cho vay nhỏ hơn, các nhà cho vay trực tuyến, các ngân hàng địa phương và các hiệp hội tín dụng.

Cuộc sống không có điểm tín dụng

Có thể sống sót mà không có điểm tín dụng. Tuy nhiên, chúng ta sống trong một thế giới tín dụng, điều này sẽ làm cho việc tiếp cận mà không có điểm số khó khăn vào các thời điểm. Không thể nào? Không Thách thức? Vâng.