Tôi có thể Lùi 401 (k) Tiền cho Roth IRA không?

Một số kế hoạch 401 (k) cho phép đóng góp sau thuế. Khi bạn nghỉ hưu, bạn có thể chuyển khoản tiền 401 (k) sau thuế này sang Roth IRA. Đây là điều thuận lợi vì tiền trong một Roth tích lũy lãi suất, cổ tức và lợi nhuận vốn mà không phải trả thuế.

Dưới đây là một số câu hỏi phổ biến về cách thức hoạt động của loại hình rollover này.

Tôi đã nghe các quy định của IRS không rõ ràng về việc lăn các khoản thuế sau thuế cho Roth?

Trong nhiều năm, kế hoạch tài chính và cộng đồng thuế đã không chắc chắn liệu các quỹ sau thuế trong kế hoạch của công ty hợp pháp có thể được chuyển thành Roth IRA hay không.

Vào tháng 9 năm 2014, một phán quyết của IRS đã làm rõ điều này và câu trả lời là "Vâng". Do đó, bạn được phép cuộn các khoản đóng góp sau thuế từ kế hoạch nghỉ hưu của công ty đủ điều kiện tới Roth IRA. Để biết chi tiết về các quy định và giải thích các quy tắc, xem:

Các quy định của IRS về việc thu hồi các khoản đóng góp sau thuế vào các kế hoạch hưu bổng

Chia tách sau thuế 401k Đóng góp cho Roth Chuyển đổi

• Quản trị viên sẽ cắt hai chi phiếu riêng
• Để tạo thuận lợi cho việc di chuyển sau 401 (k) quỹ cho Roth IRA quản lý kế hoạch của bạn sẽ cắt giảm hai kiểm tra; một phần cho khoản đóng góp sau thuế và một khoản tiền thuế trước khi nộp thuế. Bạn có thể chỉ đạo các khoản đóng góp sau thuế để đi thẳng vào tài khoản Roth IRA trong khi tiền tiền thuế được lăn vào một IRA truyền thống. Bạn sẽ chỉ định tài khoản thích hợp cho từng loại đóng góp tương ứng trên giấy tờ phân phối 401 (k) của bạn.

Nếu bạn gửi tiền vào tài khoản sai thì sao?

Khi bạn nhận được séc chuyển đổi, bạn có 60 ngày để nạp vào tài khoản thích hợp.

Nếu bạn bỏ lỡ hạn chót 60 ngày, số lần di chuột qua của bạn sẽ không được tính là một lần di chuột qua. Đôi khi có người viết cho tôi cố gắng sửa lại một sai lầm lộn xộn. Dưới đây là một câu hỏi tôi nhận được:

Tôi vừa mới nghỉ hưu và có cơ hội để cuộn lại 401 (k) của mình. Tôi nghĩ rằng tôi đã mắc một sai lầm rất lớn khi tôi có tiền thuế sau thuế, như tôi hiểu, tôi có thể lăn vào Roth IRA. Kể từ khi nó vượt quá hạn chót 60 phút đầu tiên và tôi gửi tiền kiểm tra sau thuế trong một tài khoản môi giới, tôi có quyền sử dụng bất kỳ vì tôi tin rằng tôi thực sự thổi một cơ hội vàng? (Tôi có thể chứng minh rằng đó là tất cả tiền thuế sau thuế và vẫn còn đang ngồi trong tài khoản bằng tiền mặt.)

Thật không may là câu trả lời cho câu hỏi này là không, không có bất cứ sự hỗ trợ nào. Ngoại lệ cho khung thời gian di chuyển 60 ngày khó có thể xảy ra trừ khi công ty dịch vụ tài chính của bạn đã đưa ra lỗi tổng. Bạn có thể xem các cách khác để kiếm tiền vào Roth bằng cách chuyển đổi IRA sang Roth, hoặc nếu bạn hoặc vợ / chồng vẫn có thu nhập cao hơn bạn có thể đóng góp cho Roth IRA.

Tránh sai lầm

Khi nghỉ hưu, hãy đảm bảo bạn tuân thủ tất cả các quy tắc di chuyển để bạn không gặp bất kỳ sự bất ngờ về thuế tiêu cực nào.Đọc kỹ tất cả các thủ tục giấy tờ trước khi nộp cho quản trị viên kế hoạch và kiểm tra số tài khoản trước khi gửi tiền. Bạn có thể xem tờ khai 401 (k) gần đây nhất của bạn để xem có bao nhiêu tiền trong quỹ sau thuế và đảm bảo số tiền ký quỹ bạn gửi cho Roth của bạn là

khoảng

cùng số tiền đó ( có khả năng sẽ không được chính xác như số tiền như trên báo cáo của bạn khi tiền dao động hàng ngày khi đầu tư thay đổi giá trị).