Kinh doanh Bảo hiểm cho Văn phòng Chính phủ

Bạn có hoạt động kinh doanh từ văn phòng tại nhà không? Nếu vậy, doanh nghiệp của bạn có yêu cầu đồ đạc và thiết bị không? Nếu những vật dụng này bị phá hủy bởi lửa, nó sẽ tốn bao nhiêu tiền để thay thế chúng? Chính sách chủ sở hữu của bạn có bao gồm chi phí này không? Nếu khách hàng hoặc cộng sự kinh doanh bị thương trên tài sản của bạn và đã đưa ra khiếu nại chống lại bạn, chính sách chủ sở hữu nhà ở của bạn có bao trả cho yêu cầu bồi thường không?

Nhiều người dựa vào văn phòng tại nhà không xem xét những câu hỏi này.

Kết quả là, văn phòng của họ là không có bảo hiểm hoặc không có bảo hiểm. Bài viết này sẽ giải thích tại sao một chính sách chủ sở hữu nhà ở có thể không cung cấp bảo hiểm đầy đủ cho văn phòng nhà của bạn.

Chính sách chủ sở hữu

Nhiều chủ doanh nghiệp làm việc tại văn phòng tại nhà giả định rằng chính sách của chủ nhà sẽ bảo vệ họ chống lại bất kỳ thiệt hại về bất động sản hoặc trách nhiệm pháp lý có thể xảy ra. Giả định này là không chính xác. Chính sách chủ sở hữu điển hình chứa một số loại trừ hoặc hạn chế liên quan đến kinh doanh.

Bảo hiểm Tài sản

Phần sở hữu của chính sách về chủ sở hữu nhà ở không được thiết kế để bao gồm tài sản do doanh nghiệp sở hữu. Thông thường cung cấp:

• Hạn chế phạm vi bảo hiểm đối với thiệt hại đối với tài sản được sử dụng trong kinh doanh. Giới hạn này có thể ở mức thấp là $ 2, 500. Hạn chế thậm chí còn thấp hơn, chẳng hạn như $ 250, có thể áp dụng đối với tài sản (như máy tính xách tay) ở xa nơi cư trú của bạn.
• Không có bảo hiểm cho các công trình khác (như nhà kho ngoài trời) dùng cho mục đích kinh doanh
• Hạn chế hoặc không có bảo hiểm cho tổn thất hoặc thiệt hại đối với hồ sơ kinh doanh
• Không có bảo hiểm cho việc mất thu nhập do việc ngừng kinh doanh do mất mát về thể chất do
• Trách nhiệm pháp lý > Các khoản ngoại tệ liên quan đến kinh doanh cũng được áp dụng theo phần trách nhiệm pháp lý của chính sách về chủ nhà. Nhiều chính sách không bảo hiểm cho:

tổn thương thân thể hoặc thiệt hại về tài sản phát sinh từ một doanh nghiệp tham gia bởi một người được bảo hiểm. Loại trừ này cũng áp dụng cho Bảo hiểm thanh toán y tế.

Tổn thương cho bất cứ ai có quyền lợi bồi thường cho nhân viên

• khiếu nại phát sinh từ việc cung cấp, hoặc không cung cấp dịch vụ chuyên nghiệp
• Kinh doanh là gì?
• Hầu hết các chính sách của chủ sở hữu đều xác định từ "kinh doanh". Định nghĩa này khác với chính sách. Dưới đây là một số ví dụ:

bất kỳ hoạt động toàn thời gian hoặc bán thời gian dưới bất kỳ hình thức nào hoạt động kinh tế, nghề nghiệp hoặc nghề nghiệp, bao gồm cả việc canh tác việc làm, thương mại, nghề nghiệp, nghề nghiệp hoặc cam kết, có hoặc không có động cơ lợi nhuận

Những định nghĩa này khá rộng. Một số sẽ bao gồm hầu như bất kỳ doanh nghiệp hoạt động từ văn phòng tại nhà. Trong một số chính sách,

• doanh nghiệp
• không bao gồm các hoạt động tình nguyện, các dịch vụ chăm sóc ban ngày miễn phí và các hoạt động khác.
• Bao gồm Văn Phòng Tại Nhà

Bạn có thể làm gì nếu chính sách của chủ nhà không đủ bảo hiểm cho văn phòng tại nhà của bạn? Bạn có một số lựa chọn thay thế. Chấp nhận chủ sở hữu nhà

Nhiều công ty bảo hiểm chủ sở hữu nhà cung cấp xác nhận rằng mở rộng phạm vi bảo hiểm cung cấp cho tài sản kinh doanh. Ví dụ, một số công ty bảo hiểm sẽ tăng $ 2, 500 giới hạn về tài sản được sử dụng trong một doanh nghiệp đến $ 10,000 trở lên.

Các công ty bảo hiểm khác cung cấp chứng thực Trang chủ kinh doanh. Sự chứng thực này mở rộng chính sách để bao gồm một doanh nghiệp do chủ hợp đồng sở hữu nếu doanh nghiệp đáp ứng các yêu cầu nhất định. Để biết chi tiết về cách mở rộng chính sách của bạn, hãy hỏi ý kiến ​​đại lý bảo hiểm hoặc người môi giới của bạn.

Chính sách chủ sở hữu doanh nghiệp (BOP) BOP là chính sách gói được thiết kế cho các doanh nghiệp nhỏ. Nó bao gồm cả bảo hiểm tài sản thương mại và bảo hiểm trách nhiệm chung trong một chính sách duy nhất. Một số công ty bảo hiểm cung cấp một BOP được thiết kế đặc biệt cho các doanh nghiệp tại nhà. BOP là chính sách

thương mại

. Nó sẽ không thay thế bảo hiểm chủ nhà của bạn. Bạn nên xem xét một BOP nếu bạn có khách thường xuyên kinh doanh đến văn phòng nhà của bạn (người giao hàng, chuyển phát nhanh, khách hàng) và đang lo lắng về trách nhiệm pháp lý.

Các chính sách bảo hiểm kinh doanh riêng biệt

Một lựa chọn thứ ba là mua một chính sách kinh doanh monoline. Ví dụ: bạn có thể mua một chính sách bất động sản thương mại để bảo vệ doanh nghiệp của bạn khỏi bị mất mát hoặc hư hỏng đối với đồ đạc và thiết bị văn phòng của bạn. Nếu bạn không cần bảo hiểm tài sản, bạn có thể mua một chính sách trách nhiệm chung để bảo vệ doanh nghiệp của bạn khỏi các yêu cầu bồi thường hoặc bên thứ ba. Đánh giá Rủi ro

Trước khi mua bảo hiểm cho văn phòng tại nhà, bạn nên đánh giá rủi ro. Trước tiên, hãy kiểm kê tất cả tài sản bạn sử dụng trong doanh nghiệp của bạn, bao gồm máy tính và phần mềm. Tiếp theo, bạn sẽ cần phải xác định chi phí thay thế của tài sản kinh doanh của mình. Bạn có thể kiểm tra giá của đồ nội thất và trang thiết bị mới tại cửa hàng cung cấp văn phòng địa phương của bạn. Tổng chi phí thay thế là giới hạn tối thiểu của bảo hiểm tài sản bạn sẽ cần.

Tiếp theo, xem xét rủi ro đối với các tài liệu có giá trị và dữ liệu điện tử của bạn. Bạn có lưu trữ hợp đồng hoặc các giấy tờ quan trọng khác trong văn phòng của bạn? Bạn có giữ danh sách khách hàng hoặc dữ liệu công ty trên máy tính tại nhà của bạn không? Dữ liệu của bạn có an toàn không? Dữ liệu của bạn không an toàn nếu các thành viên trong gia đình có thể truy cập thông tin. Bạn có sử dụng nhà thầu hoặc giúp đỡ trong nước có thể truy cập tài liệu giấy của bạn và dữ liệu điện tử và hồ sơ? Nếu các mặt hàng này bị mất hoặc bị hư hỏng, chi phí để thay thế chúng là bao nhiêu? Nếu chi phí đáng kể, bạn có thể cần bảo hiểm giấy tờ có giá trị và bảo hiểm xử lý dữ liệu điện tử.

Thứ ba, xem xét ảnh hưởng của sự mất mát về thể chất đối với thu nhập của bạn. Nếu tổn thất vật chất đối với tài sản kinh doanh của bạn buộc bạn phải ngừng hoạt động, liệu doanh nghiệp của bạn có mất một khoản thu nhập đáng kể không? Nếu câu trả lời là có, bạn nên cân nhắc mua bảo hiểm thu nhập doanh nghiệp.

Cuối cùng, hãy xem xét rủi ro trách nhiệm của bạn. Khách hàng, đối tác kinh doanh, nhân viên giao hàng trọn gói hoặc những người khác đến văn phòng của bạn?nếu có, hãy cân nhắc mua bảo hiểm trách nhiệm chung. Nếu doanh nghiệp của bạn thực hiện dịch vụ hoặc cung cấp tư vấn cho người khác có thu phí, bạn có thể cần lỗi và thiếu sót bảo hiểm trách nhiệm.

Bài viết do Marianne Bonner biên soạn