Bảo hiểm Thu nhập Doanh nghiệp

Bảo hiểm thu nhập doanh nghiệp bảo vệ công ty của bạn khỏi mất mát thu nhập do việc ngừng hoạt động kinh doanh do mất mát về thể chất. Bảo hiểm này đôi khi được gọi là bảo hiểm gián đoạn kinh doanh. Nó có thể được viết một mình hoặc kết hợp với bảo hiểm chi phí thêm.

Nhiều công ty bảo hiểm cung cấp bảo hiểm thu nhập doanh nghiệp sử dụng một mẫu thu nhập doanh nghiệp tiêu chuẩn ISO. Các công ty bảo hiểm khác đã phát triển các hình thức thu nhập doanh nghiệp của riêng họ.

Hầu hết chúng tương tự với dạng ISO.

Lợi tức Doanh nghiệp là gì?

Trong phạm vi bảo hiểm tài sản doanh thu kinh doanh bao gồm cả hai điều sau đây:

• Thu nhập ròng Thu nhập ròng bạn sẽ kiếm được nếu không có thiệt hại đã xảy ra. Thu nhập ròng là lợi nhuận ròng của bạn hoặc mất trước khi thuế thu nhập được trừ.
• Chi phí tiếp tục Chi phí hoạt động bình thường bạn phải tiếp tục phải trả sau khi mất. Ví dụ như tiền thuê, điện và thuế bất động sản.

Nhiều doanh nghiệp có thu nhập bằng cách cung cấp dịch vụ hoặc bán một sản phẩm. Những người khác kiếm được một phần hoặc toàn bộ thu nhập của họ bằng cách thuê căn hộ cho người thuê nhà. Nếu tòa nhà bị hư hại đến mức không thể ở được, chủ nhà sẽ mất thu nhập từ tiền thuê mà họ sẽ kiếm được nếu không.

Khi mua bảo hiểm thu nhập doanh nghiệp, bạn có thể chọn một trong ba lựa chọn:

• Thu nhập doanh nghiệp bao gồm Giá trị Cho thuê Được thiết kế cho doanh nghiệp có thu nhập từ hoạt động cho thuê và các hoạt động khác

Chi phí cho thuê

• Chỉ có giá trị cho thuê Dành cho doanh nghiệp có thu nhập chỉ có nguồn thu
• Giá trị cho thuê có nghĩa là thu nhập ròng bạn sẽ nhận được từ người thuê nhà nếu một khoản lỗ không xảy ra. Nó bao gồm giá trị cho thuê hợp lý của bất kỳ phần nào của cơ sở bạn đang ở (thuê mà bạn đã kiếm được nếu bạn đã thuê một phần của tài sản đó cho người thuê).

Giá thuê cũng bao gồm các chi phí thường xuyên tiếp tục của bạn. Mất thu nhập

Bạn phải chịu một khoản thu nhập mất mát do "cần thiết" khi có thu nhập

đình chỉ hoạt động kinh doanh của bạn.

Tổn thất thể xác Việc đình chỉ xảy ra do hư hỏng vật chất do một nguy cơ bị che phủ đối với tài sản tại các cơ sở được mô tả trong tờ khai. Các nguy cơ bị che khuất thường được mô tả trong một phần của chính sách của bạn được gọi là Nguyên nhân của Mất. Hạn mức theo kế hoạch

• Hạn mức thu nhập doanh nghiệp phải được lên lịch cho các cơ sở nơi mất thể xác xảy ra. Thời gian phục hồi
• Việc đình chỉ phải diễn ra trong khoảng thời gian gọi là giai đoạn phục hồi (giải thích dưới đây). A
• đình chỉ xảy ra nếu hoạt động kinh doanh của bạn bị chậm lại hoặc chấm dứt hoàn toàn. Nếu bảo hiểm của bạn bao gồm giá trị cho thuê, thì việc tạm ngưng xảy ra nếu toàn bộ hoặc một phần cơ sở được mô tả không thể ở được do hư hỏng do bị ảnh hưởng.
• Tài sản bị hư hại Cần Không Phải Là Của Bạn

Bảo hiểm thu nhập doanh nghiệp áp dụng cho khoản thu nhập bị mất mà bạn phải chịu do thiệt hại vật chất do tài sản do nguyên nhân tổn thất. Tài sản hư hỏng không thuộc về bạn. Hơn nữa, nó không phải là "tài sản được bảo hiểm" theo chính sách của bạn.

Chẳng hạn, giả sử rằng bạn điều hành một doanh nghiệp làm sạch tại một tòa nhà mà bạn thuê từ Rent-a-Building. Chủ nhà đã bảo hiểm tòa nhà theo chính sách sở hữu của mình. Bạn đã bảo hiểm tài sản cá nhân của bạn theo một chính sách bất động sản thương mại bao gồm bảo hiểm thu nhập doanh nghiệp. Chính sách của bạn liệt kê giới hạn thu nhập doanh nghiệp cho căn hộ thuê của bạn. Cuối một đêm tòa nhà bị hư hỏng nặng do lửa. Bạn bị buộc phải đóng cửa công việc của mình trong ba tháng cho đến khi tòa nhà được sửa chữa. Tòa nhà không thuộc về bạn, cũng không được coi là "tài sản được bảo vệ" theo chính sách bất động sản của bạn. Tuy nhiên, thu nhập bạn bị mất do việc ngừng hoạt động kinh doanh của bạn phải được bảo hiểm thu nhập doanh nghiệp của bạn. Sự mất mát thu nhập của bạn là kết quả của việc ngừng hoạt động kinh doanh của bạn do thiệt hại vật chất do sự nguy hiểm được bảo hiểm (lửa) đối với tài sản tại cơ sở được mô tả trong chính sách của bạn.

Thời gian phục hồi Thu nhập bạn mất do việc đình chỉ kinh doanh là bao nhiêu phụ thuộc phần lớn vào thời gian cần thiết để sửa chữa tài sản bị hư hỏng. Bảo hiểm thu nhập doanh nghiệp bao gồm thu nhập bạn bị mất trong thời gian phục hồi

Trong nhiều hình thức thu nhập doanh nghiệp, thời gian phục hồi bắt đầu vài ngày sau khi mất mát thể chất đã xảy ra. Khoảng cách trong phạm vi bảo hiểm là một loại khoản khấu trừ gọi là

thời gian chờ đợi

. Thời gian chờ đợi điển hình là 72 giờ. Ví dụ, nếu một ngọn lửa bẻ gãy vào ngày 1 tháng 6, thời gian phục hồi sẽ bắt đầu vào ngày 4 tháng 6. Thu nhập bạn bị mất trong ba ngày đầu của việc tạm ngừng sẽ không được bao trả. Một số hãng bảo hiểm cung cấp bảo hiểm thu nhập doanh nghiệp mà không có thời gian chờ đợi. Thời gian phục hồi thường kết thúc khi tài sản bị hư hỏng tại các cơ sở đã được mô tả, hoặc phải được sửa chữa. Nếu bạn di chuyển đến một vị trí mới, giai đoạn phục hồi sẽ kết thúc khi bạn tiếp tục kinh doanh tại vị trí mới. Thời gian khôi phục không bao gồm bất kỳ thời gian gia tăng nào được yêu cầu để tuân thủ mã xây dựng. Ví dụ: giả sử rằng việc mở cửa lại dịch vụ làm sạch của bạn sẽ bị hoãn lại bởi hai tuần vì sửa chữa phải tuân theo mã tòa nhà mới. Thu nhập mà bạn mất trong thời gian hai tuần bổ sung đó sẽ không được đài thọ.

Các khoản phụ thêm Các hình thức thu nhập doanh nghiệp thường bao gồm một số khoản trợ cấp bổ sung. Những điều này được giải thích trong một bài báo riêng