Xây dựng danh mục cổ điển 3-Quỹ với ETFs

Danh mục vốn ba quỹ đã trở thành một cách phổ biến để đầu tư vào thị trường tài chính, vì tính đơn giản và hiệu quả về thuế của họ so với các quỹ khác trong cùng một. Nói chung, các danh mục này bao gồm một quỹ chỉ số chứng khoán nội địa, một quỹ chỉ số chứng khoán quốc tế và một quỹ chỉ số trái phiếu. Ý tưởng là các nhà đầu tư đã tiếp xúc với tất cả các loại tài sản lớn trong một danh mục ba bảo mật đơn giản.

Tùy thuộc vào giai đoạn của nhà đầu tư, phân bổ tài sản khác nhau có thể được lựa chọn cho từng phân đoạn danh mục đầu tư. Các nhà đầu tư trẻ có thể dành nhiều vốn hơn cho các cổ phiếu có nhiều rủi ro, trong khi các nhà đầu tư lớn tuổi hơn có thể dành nhiều tài sản trái phiếu an toàn hơn. Theo thời gian, việc phân bổ tài sản có thể thay đổi nhằm đảm bảo hiệu quả nhà đầu tư duy trì mức độ rủi ro đúng đối với độ tuổi của họ.

Trong bài này, chúng ta sẽ xem xét cách lựa chọn đúng quỹ khi xây dựng danh mục để tối ưu hóa lợi nhuận được điều chỉnh theo rủi ro trong thời gian dài.

Cách Chọn Quỹ

Danh mục ba quỹ có thể giống như một khái niệm dễ hiểu trên bề mặt, nhưng với hàng ngàn quỹ khác nhau để lựa chọn, nó có thể nhanh chóng trở thành một nhiệm vụ đáng sợ đối với các nhà đầu tư cá nhân. May mắn thay, có một số quy tắc đơn giản mà các nhà đầu tư có thể sử dụng để đảm bảo họ đang nhận được thỏa thuận tốt nhất, làm cho việc thu hẹp vũ trụ của quỹ trong phạm vi mục tiêu của họ trở nên dễ dàng hơn.

Các đặc điểm cốt lõi để tìm kiếm trong bất kỳ quỹ chỉ số nào là:

Mức chi phí

- Số tiền mà người quản lý quỹ tính như phần trăm tài sản mỗi năm được gọi là tỷ lệ chi phí (lý tưởng, con số này nên thấp).

Thanh khoản

• - Mỗi ngày cần có đủ số cổ phiếu được giao dịch để giảm thiểu nguy cơ không thể bán cổ phần của bạn. Lỗi theo dõi
• - Quỹ nên phản ánh chặt chẽ chỉ số cơ bản với rất ít lỗi theo dõi (đặc biệt là các ETF quốc tế). Nhiều nhà đầu tư thực hiện chiến lược danh mục vốn ba quỹ có khuynh hướng gắn bó với một nhà cung cấp dịch vụ ETF duy nhất khi lựa chọn quỹ. Ví dụ, Vanguard và Schwab là hai nhà cung cấp ETF chi phí thấp, có nhiều lựa chọn tuyệt vời. Lợi ích của việc sử dụng cùng một nhà cung cấp là nó giúp bạn dễ dàng theo dõi quỹ theo thời gian, vì bản cáo bạch đến cùng một thời điểm và mọi thứ.
• Một ví dụ điển hình có thể là danh mục đầu tư của Vanguard bao gồm Quỹ Chỉ số S & P 500 của Vanguard, VFOF toàn cầu FTSE toàn cầu của ETF (NYSE: VEU) và Quỹ ETF của Vanguard Total Market NYSE: BND). Các quỹ này đều có tỷ lệ chi phí rất thấp, tính thanh khoản tương đối cao và lỗi theo dõi thấp, giúp các nhà đầu tư tiếp cận với thị trường tốt. Các quỹ lựa chọn gì

Có rất nhiều loại ETF chỉ số khác nhau để lựa chọn khi xây dựng danh mục ba quỹ.Ví dụ, các nhà đầu tư có thể chọn một ETF S & P 500, chẳng hạn như SPDR S & P 500 ETF (NYSE: SPY), hoặc một thị trường rộng lớn hơn Russell 2000 ETF, chẳng hạn như Russell 2000 Index ETF (NYSE: IWM).

Cả hai đều cung cấp sự tiếp xúc với cổ phiếu của U. S. Nhưng theo những cách rất khác nhau, điều này khiến bạn khó có thể quyết định cái gì là tốt nhất.

Một số mẹo lựa chọn loại quỹ bao gồm:

Đa dạng hóa

- Các nhà đầu tư nên thích các quỹ có mức độ đa dạng hóa cao hơn cả về số lượng chứng khoán và sự lan rộng giữa các khu vực khác nhau của nền kinh tế. Ngoài ra, các nhà đầu tư có thể muốn xem xét các quỹ không được trọng số bởi vốn hóa thị trường vì đó là lợi ích cho các công ty lớn nhất.

Trái phiếu quốc tế ETFs

• - Các nhà đầu tư nên xem xét ETF trái phiếu quốc tế, vì chúng cung cấp bất lợi cho môi trường lãi suất hơn là dựa vào nền kinh tế của U.. Tuy nhiên, các nhà đầu tư đang nghỉ hưu có thể thích sự ổn định hơn so với đô la Mỹ, điều này sẽ làm cho ETFs trái phiếu trong nước trở thành lựa chọn tốt nhất. Ex-U. S. Các ETF quốc tế
• - Các nhà đầu tư nên đảm bảo rằng sự tiếp xúc quốc tế của họ không bao gồm các cổ phiếu của U. S. Bởi vì họ đã có thị phần bằng một phần ba danh mục đầu tư. Vì vậy, cái gọi là ETF quốc tế "cũ" thường có ý nghĩa nhất. Đường đáy
• Các nhà đầu tư nên có một thị trường rộng lớn của U. S. ETF, một cựu U. S. ETF toàn thế giới và ETF trái phiếu quốc tế. Các cổng Web như ETFdb. com có ​​thể hữu ích trong việc xác định các lựa chọn tốt nhất trong từng loại này, trong khi nhà đầu tư nên giữ lời khuyên nói trên khi đưa ra các quyết định nhằm tăng lợi nhuận dài hạn điều chỉnh rủi ro.