Vay tiền mà không cần phải lo lắng

Tiền có thể giải quyết rất nhiều vấn đề, và đôi khi nó có ý nghĩa để mượn tiền cho những thứ sẽ cải thiện cuộc sống của bạn trong một thời gian dài. Nhưng tiền cũng có thể gây ra vấn đề - đặc biệt nếu bạn nợ rất nhiều và nợ của bạn đang vượt ra khỏi tầm kiểm soát. Vậy làm thế nào bạn có thể mượn tiền một cách khôn ngoan?

Hãy chắc chắn nó làm cho tinh thần

Bước đầu tiên là để đảm bảo rằng mượn thực sự là sự lựa chọn đúng. Nếu bạn đã nghe về "nợ tốt" và "nợ xấu" bạn đã quen thuộc với khái niệm: nợ tốt trả cho những thứ có giá trị lâu dài và thậm chí có thể đạt giá trị đạt được theo thời gian và không tốt nợ trả cho tiêu dùng hiện tại.

Ví dụ về khoản nợ tốt bao gồm:

Bằng đại học, vì những người có trình độ có khuynh hướng kiếm được nhiều hơn trong cuộc đời mình (và họ có nhiều lựa chọn nghề nghiệp hơn)

• Việc mua một nhà - nếu mọi việc suôn sẻ - vì nó có thể cung cấp các lợi ích tài chính dài hạn và kiểm soát môi trường của bạn (thậm chí bạn có thể bán nó với lợi nhuận một ngày nào đó)
• Ví dụ về nợ xấu bao gồm:

Mua một chiếc xe đắt tiền, bởi vì nó sẽ mất giá trị ngay lập tức, và tiếp tục mất giá trị theo thời gian (thậm chí bạn còn nợ nhiều hơn xe) << Thanh toán hóa đơn như cáp, hoá đơn điện thoại, và chi phí giải trí, vì không có cách nào để bạn có thể mượn tiền để trang trải các chi phí cơ bản - tất cả sẽ kết thúc vào một ngày nào đó

Trước khi mượn, đánh giá nợ trong bao lâu sẽ kéo dài so với thời gian lợi ích sẽ kéo dài. Nếu đó không phải là một khoản đầu tư cho tương lai của bạn, hãy nhìn vào những cách khác để đáp ứng nhu cầu.

• Chạy một số con

Điều quan trọng là phải trả giá hợp lý cho bất cứ thứ gì bạn mua.

Ví dụ: khi mua xe hơi, một số nhân viên bán hàng cố gắng chuyển sự tập trung sang thanh toán hàng tháng của bạn thay vì giá mua - điều này có thể làm bạn tồi tệ.

Nhưng khoản thanh toán hàng tháng và các điều khoản cho vay của bạn vẫn còn quan trọng. Nhìn vào thu nhập và chi phí của bạn và tìm ra bạn có thể

thoải mái

đủ khả năng để trả cho khoản vay mới của bạn.

Nếu thanh toán sẽ là gánh nặng, hãy chọn thứ gì đó ít tốn kém hoặc thanh toán nợ lớn hơn để bạn có nhiều chỗ lắc lắc nếu bạn rơi vào những thời điểm khó khăn. Để xem có bao nhiêu bạn có thể phải trả nợ của bạn, chạy một số con số. Bạn có thể tự mình tính tất cả các tính toán hoặc sử dụng máy tính và máy tính trực tuyến để làm việc dễ dàng hơn: Xem tổng quan về tính toán khoản vay cơ bản

Sử dụng máy tính cho các khoản vay theo lãi suất cố định (tiêu chuẩn cho vay tại nhà, bạn phải trả dần theo thời gian)

Xem thanh toán bằng thẻ tín dụng của bạn sẽ như thế nào nếu bạn mượn bằng thẻ tín dụng

• Tất nhiên, gần như bạn luôn có thể trả hết nợ sớm bằng cách thanh toán bổ sung.
• Đây là một phần khó khăn trong việc điều hành các con số: bạn cần phải dự đoán tương lai.Bạn có thể muốn mượn tiền một lần nào đó một ngày nào đó (nếu bạn mua một ngôi nhà ngay bây giờ, bạn có thể muốn vay tiền xe trong năm năm) - và các khoản thanh toán hàng tháng của bạn cho khoản vay
• khoản vay hiện tại

sẽ ảnh hưởng đến khả năng mượn của bạn Ngày mai. Các nhà cho vay muốn thấy tỷ lệ nợ / thu nhập hợp lý, và bạn chỉ có thể không có khả năng chi trả thêm. Nếu bạn sử dụng một máy tính cho bạn biết "bạn có thể mua được bao nhiêu căn hộ" (hoặc tương tự), hãy bảo đảm và

đừng vay đủ số tiền có sẵn. Hơn nữa, bạn không thể đoán trước được nếu bạn (hoặc vợ / chồng của bạn, nếu bạn đã kết hôn) sẽ mất việc làm. Mượn ở mức "thoải mái" bảo vệ bạn. Ví dụ, bạn có thể mua những thứ không yêu cầu bạn phải hy sinh - bởi vì bạn thực sự cần phải hy sinh nếu thu nhập thay đổi. Nếu bạn mua một ngôi nhà mà bạn có thể kiếm được thu nhập của mình một mình (hoặc bạn đời của bạn), nó không phải là thảm khốc nếu ai đó bị sa thải hoặc bỏ việc.

Nhận khoản vay thích hợp Phù hợp với khoản vay của bạn theo nhu cầu của bạn. Trong một số trường hợp, điều này ít nhiều tự động: nếu bạn mua một ngôi nhà, bạn có thể chỉ đủ điều kiện cho các khoản vay mua nhà (ví dụ như thế chấp giá cố định 15 hoặc 30 năm). Nhưng thật dễ dàng để tìm ra các mismatches. Ví dụ, có nguy cơ sử dụng một dòng vốn tín dụng trong nhà để kinh doanh (nhưng nó có thể trả hết - ai biết được?). Nếu doanh nghiệp thất bại, như nhiều người, bạn đang đặt nhà của bạn có nguy cơ tịch thu nhà nếu bạn không có một cách để trả hết khoản vay nhà. An toàn hơn khi sử dụng các khoản vay cá nhân không có bảo đảm. Nếu bạn không cam kết bất kỳ tài sản thế chấp, không có gì cho người cho vay để có. Tất nhiên, nếu bạn không trả nợ vay, khoản tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng và cuối cùng bạn có thể gặp rắc rối pháp lý, nhưng bạn sẽ không dễ bị buộc phải rời khỏi nhà (hoặc bị xe của bạn bị thu hồi vào giữa đêm).

Các khoản vay mà bạn thanh toán hàng tháng - còn được gọi là khoản vay trả góp - nói chung là lựa chọn tốt nhất của bạn. Các khoản nợ phải trả mỗi tuần hoặc vào cuối tháng thường là

rất

khoản vay đắt tiền, dành cho những người đi vay trong tình huống tuyệt vọng. Những khoản cho vay được quảng cáo tại các cửa hàng cho vay trả tiền và chuyển tiền, và có thể sẽ trở thành những sai lầm rất đắt.

Làm thế nào để có được khoản vay định kỳ hàng tháng Một khoản vay phong nha có thanh toán hàng tháng thông thường làm giảm nợ của bạn theo thời gian. Bạn có thể tìm các khoản vay này ở đâu? Nhìn vào các tổ chức nhỏ (có nhiều khả năng làm việc với bạn nếu bạn có tín dụng xấu hoặc bạn chưa thành lập tín dụng) và xem trực tuyến: Các ngân hàng địa phương và các hiệp hội tín dụng - các tổ chức có sự tập trung của cộng đồng là cách tốt nhất của bạn > Các khoản vay cho vay ngang hàng cho phép các cá nhân tài trợ cho khoản vay của bạn

Các nhà cho vay phi ngân hàng trực tuyến khác (có thể cấp vốn vay của bạn từ nhiều nguồn khác nhau)

Vay tiền với tín dụng xấu

• Nếu bạn có tín dụng xấu, nó khó hơn để được chấp thuận. Bất kỳ khoản vay nào bạn nhận sẽ có lãi suất cao hơn, có nghĩa là bạn sẽ phải trả nhiều hơn cho bất cứ thứ gì bạn mua. Làm thế nào bạn có thể cải thiện cơ hội của bạn vay tiền với tín dụng xấu?
• Xây dựng (hoặc xây dựng lại) tín dụng của bạn:
• nếu bạn mượn tiền và trả nợ đúng hạn, tín dụng của bạn sẽ được cải thiện. Bạn có thể không được chấp thuận cho khoản vay mà bạn muốn ngày hôm nay, nhưng theo thời gian bạn có thể nhận được tín dụng của bạn đến một nơi tốt hơn. Xem cách thiết lập và cải thiện tín dụng của bạn, và thử một khoản vay có bảo đảm tiền mặt nhỏ để có được những thứ bắt đầu. Tìm hiểu tín dụng của bạn bằng cách kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn (miễn phí) ít nhất mỗi năm một lần và tìm hiểu mức điểm tín dụng hoạt động như thế nào để bạn hiểu người cho vay đang xem xét.

Ký quỹ thế chấp:

nếu bạn có tài sản mà bạn có thể mượn, đó luôn là lựa chọn. Nhưng bạn cần phải kiểm tra rủi ro một cách thực tế - điều gì sẽ xảy ra nếu tài sản của bạn (thường là xe hơi hoặc căn nhà của bạn) bị lấy đi vì bạn không thể thanh toán. Bạn có chỗ ở không? Bạn có thể đi làm và kiếm được thu nhập không? Gia đình của bạn hoặc bất kỳ ai khác sẽ phải chịu đựng?

Trợ giúp từ bạn bè và gia đình: nếu các nhà cho vay chuyên nghiệp không sẵn lòng chấp thuận khoản vay của bạn, bạn có thể bị cám dỗ để được giúp đỡ từ gia đình hoặc bạn bè. Mặc dù có thể

dường như giống như họ có nhiều tiền, bạn nên tự làm mọi thứ nếu có thể. Tiền của họ có thể được dành cho các mục tiêu quan trọng như nghỉ hưu hoặc chăm sóc sức khoẻ, và bạn bè và gia đình của bạn có thể không có khả năng để có một nguy cơ cho vay tiền. Chắc chắn, bạn

có ý định để trả nợ, nhưng cuộc sống đôi khi ném đá đường cong - nếu bạn bị thương hoặc bị giết trong một tai nạn xe hơi? Vay tiền trực tiếp từ người quen của bạn có thể là khó xử (mặc dù nó giúp bạn có một cuộc trò chuyện chi tiết về kỳ vọng có được mọi thứ bằng văn bản). Mọi thứ có thể thay đổi trong mối quan hệ của bạn. Nếu ai đó thực sự sẵn sàng và có thể có nguy cơ giúp đỡ bạn, hãy xem xét sử dụng chúng như là một người cho vay cho khoản vay của bạn. Một cosigner áp dụng cho khoản vay với bạn, và người đó

cũng chịu trách nhiệm hoàn trả khoản vay (nếu bạn không thể trả nợ, cho dù bạn đã hết tiền, quyết định bỏ tiền ra nơi khác , hoặc đã qua đời, cosigner sẽ được trên móc cho nợ của bạn). Nếu bạn có thể tìm thấy ai đó có tín dụng tốt và thu nhập đủ để giúp bạn đủ tiêu chuẩn, hãy xem nó hoạt động như thế nào để sử dụng một cosigner. Logistics

Để có được khoản vay, bạn cần áp dụng với người cho vay. Một ý tưởng tốt để mua sắm giữa các bên cho vay một số. Chi phí và điều khoản khác nhau, và bạn chắc chắn có thể tiết kiệm tiền bằng cách so sánh phiếu mua hàng (so sánh ba nhà cung cấp có lẽ là đủ). Làm tất cả việc mua sắm của bạn trong vòng 30 ngày hoặc ít hơn để giảm thiểu thiệt hại cho tín dụng của bạn - nếu bạn vẫn tiếp tục vay tiền thì có thể bạn sẽ gặp rắc rối về tài chính (và bạn không thể trả lại). Muốn biết thêm chi tiết về các khoản vay cụ thể và làm việc với ngân hàng, xin xem Làm Thế Nào Cho Vay. Khi bạn được chấp thuận, hãy đảm bảo thanh toán đúng hạn. Thiết lập thanh toán điện tử tự động (trừ khi bạn có lý do chính đáng để không) để bạn không bỏ lỡ thanh toán.