Các loại tốt nhất của Mutual Funds cho người mới bắt đầu

Chọn quỹ hỗ tương tốt nhất cho người mới bắt đầu không phải là vấn đề tìm kiếm những người biểu diễn tốt nhất trong ngày. Thay vào đó, người mới bắt đầu là khôn ngoan để biết mục tiêu đầu tư của họ và kế hoạch tương lai và chuẩn bị cho một chiến lược dài hạn.

Vì vậy, giả sử bạn muốn làm điều đó cho mình, trái ngược với việc sử dụng một cố vấn, thật khôn ngoan khi biết các công ty quỹ tương hỗ nào có nhiều loại quỹ khác nhau có chi phí thấp nhất. Sau đó bạn có thể tiếp tục lựa chọn quỹ từ đó.

Tại sao phải sử dụng các khoản không phải trả tiền?

Quỹ không tải là lý tưởng cho người mới bắt đầu vì họ không có hoa hồng môi giới và phí bán hàng, gọi chung là "tải", được dự định như là thanh toán cho các dịch vụ tư vấn. Nếu bạn mua quỹ tương hỗ của riêng bạn, giả định rằng bạn đã tự so sánh và so sánh với cố vấn và đã quyết định tự mình thực hiện việc mua quỹ tương hỗ. Vì vậy, không có lý do chính đáng để trả phí với các quỹ phụ trội, đặc biệt là vì các quỹ không có nguồn thu không thường xuyên cung cấp lợi tức cao hơn để nạp tiền trong thời gian nắm giữ dài hạn. Nói cách khác, nếu bạn là một nhà đầu tư mua và nắm giữ và mục tiêu đầu tư của bạn (ví dụ như nghỉ hưu) là vài năm hoặc lâu hơn, bạn sẽ có thể làm tốt nhất với các quỹ không có tiền.

Tôi giả định rằng bạn sẽ không dừng lại chỉ với một quỹ tương hỗ và mục tiêu đầu tư của bạn là dài hạn (hơn 5 năm) .

Vì vậy, bạn sẽ muốn xem xét các công ty quỹ không có quỹ đầu tư tốt nhất không có quỹ có nhiều loại và loại quỹ tương hỗ vì bạn sẽ cần phải tiếp tục xây dựng danh mục đầu tư quỹ của mình cho mục đích đa dạng hóa. Một số công ty quỹ không lẫn lộn tốt nhất bao gồm Vanguard Investments, Fidelity và T. Rowe Price.

Tại sao S & P 500 Quỹ Index có thể trở thành tốt nhất cho người mới bắt đầu

quỹ Index có thể là một nơi tuyệt vời để bắt đầu xây dựng một danh mục đầu tư của các quỹ tương hỗ bởi vì hầu hết trong số họ có tỷ lệ chi phí cực kỳ thấp và có thể cung cấp cho bạn tiếp xúc với hàng chục hoặc hàng trăm cổ phiếu đại diện cho nhiều ngành công nghiệp chỉ trong một quỹ. Vì vậy, bạn có thể đạt được mục tiêu ban đầu của việc nhận được một quỹ tương hỗ với chi phí thấp, đa dạng. Để có thêm thông tin về quỹ chỉ số, hãy xem Trang Hỏi Đáp về Đầu Tư của chúng tôi. Một lần nữa, Vanguard, Fidelity và T. Rowe Price là các công ty quỹ tương hỗ tốt cho các quỹ chỉ số. Bạn cũng có thể nhìn Charles Schwab.

Đầu tư Chỉ với một Quỹ

Nếu bạn muốn có con đường đơn giản nhất và đầu tư một lần trong một quỹ tương hỗ, có một vài lựa chọn hoạt động tốt nhất trong việc giữ chi phí thấp và đa dạng hoá rộng:

Các quỹ cân bằng: Cũng được gọi là quỹ lai hoặc quỹ phân bổ tài sản, đây là các quỹ tương hỗ đầu tư vào việc phân bổ tài sản cân bằng cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt.Việc phân bổ thường là cố định và đầu tư theo mục tiêu đầu tư hay phong cách đầu tư. Chẳng hạn, Quỹ Fidelity Balanced Fund (FBALX) có khoảng 65% cổ phiếu, 30% trái phiếu và 5% tiền mặt. Đây được coi là rủi ro trung bình hoặc danh mục đầu tư vừa phải.

Ngày mục tiêu Quỹ Tương hỗ: Như tên gọi cho thấy, Quỹ Tương hỗ Ngày-Đổi đầu tư vào một loạt các cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt thích hợp cho một người đầu tư cho đến một năm nhất định. Khi ngày nhắm mục tiêu đến gần, người quản lý quỹ sẽ dần dần giảm rủi ro thị trường bằng cách chuyển các tài sản ra khỏi cổ phiếu và chuyển thành trái phiếu và tiền mặt, đó là điều nhà đầu tư cá nhân thực hiện theo cách thủ công. Do đó, quỹ tương hỗ mục tiêu ngày là một loại "đặt nó và quên nó" đầu tư. Ví dụ, nếu bạn đang tiết kiệm để nghỉ hưu và nghĩ rằng bạn có thể nghỉ hưu khoảng năm 2035, một lựa chọn tốt cho bạn có thể là Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX). Sau đó, bạn có thể kết thúc nghiên cứu của bạn, định kỳ thêm tiền mới vào quỹ, và xem trứng tổ của bạn phát triển khi bạn đi về cuộc sống của bạn sống!

• Làm thế nào để Phân tích Quỹ Tương hỗ
• Bạn có thể tìm hiểu mọi thứ bạn cần biết tại một trong những trang nghiên cứu quỹ tương hỗ tốt nhất.

Nhưng trước khi bắt đầu nghiên cứu, bạn sẽ muốn biết bạn đang tìm kiếm các tính năng và cách phân tích quỹ tương hỗ. Điều này bao gồm nhiều hơn hoạt động của quá khứ. Như bạn đã biết, bạn sẽ cần tìm kiếm các quỹ không có chi phí với tỷ lệ chi phí thấp, có thể tăng tỷ lệ lợi nhuận trong tương lai được chấp nhận. Các tính năng này đặc biệt quan trọng đối với các quỹ chỉ số, còn được gọi là các quỹ được quản lý thụ động bởi vì người quản lý quỹ không cố gắng "đánh bại thị trường" mà chỉ khớp với một chỉ số (thụ động).

Ngoài ra còn có các quỹ được quản lý tích cực, nơi người quản lý quỹ đang tích cực tìm cách thu được lợi nhuận tốt nhất với một lượng rủi ro hợp lý. Các quỹ này sẽ tự nhiên có tỷ lệ chi phí cao hơn vì các nghiên cứu bổ sung đòi hỏi sẽ làm tăng chi phí quản lý quỹ. Với quỹ quản lý tích cực bạn sẽ muốn kiểm tra quyền quản lý của người quản lý để đảm bảo quản lý quỹ đã làm chủ nhiệm ít nhất 3 năm (và hy vọng 5 năm hoặc hơn). Đây là sự đảm bảo rằng hoạt động của quỹ là do người quản lý hiện tại và không phải người nào khác vừa mới nghỉ hưu hoặc đã rời công ty quản lý quỹ để quản lý một quỹ khác.

Làm thế nào để xây dựng một danh mục đầu tư của các quỹ tương hỗ

Trước khi mua quỹ tương hỗ đầu tiên của bạn, bạn sẽ khôn ngoan để hiểu làm thế nào để xây dựng một danh mục các quỹ tương hỗ. Điều này quay trở lại điểm ban đầu của biết kế hoạch dài hạn của bạn để đầu tư và căn cứ mua quỹ của bạn vào kế hoạch này. Bạn có thể xem điều này như vẽ và xem xét một kế hoạch nhà trước khi xây dựng nền tảng của nó.

Trên tất cả giữ mọi thứ đơn giản và chắc chắn không quá suy nghĩ hoặc phân tích quá mức các quỹ tương hỗ. Đôi khi chỉ cần bắt đầu là ý tưởng tốt nhất. Các chi tiết có thể tự giải quyết sau này và chờ đợi quá lâu để đầu tư sẽ bắt đầu làm suy yếu mục tiêu đầu tư của bạn.