Các vấn đề cơ bản của Chính sách Gói

Nhiều bảo hiểm thu được từ các doanh nghiệp được mua như một phần của chính sách gói. Như tên của nó cho thấy, một chính sách gói là một chính sách bảo hiểm bao gồm nhiều hơn một phạm vi bảo hiểm.

Những thuận lợi và bất lợi

Các chính sách trọn gói cung cấp một số lợi thế hơn các chính sách cá nhân. Một là thuận tiện. Bằng cách mua một gói hàng, một chủ doanh nghiệp có thể nhận được (và hãng bảo hiểm có thể cung cấp) nhiều khoản bảo hiểm theo một chính sách.

Chính sách gói cần có ít hình thức và xác nhận hơn là cần thiết nếu bảo hiểm được cung cấp theo hợp đồng bảo hiểm riêng. Điều này là do gói bao gồm các điều khoản, chẳng hạn như Các điều kiện chung hoặc Loại trừ chung, áp dụng cho tất cả các khoản bảo hiểm được bao gồm trong chính sách. Một ưu điểm khác của chính sách gói là chi phí. Bảo hiểm bảo hiểm nói chung rẻ hơn khi mua như là một phần của một gói hơn khi mua riêng.

Chính sách gói hàng có một số nhược điểm. Đối với một điều, họ có thể trở nên khó sử dụng. Điều này đặc biệt đúng với các chính sách chứa nhiều xác nhận, lịch trình vị trí, bảng tính đánh giá và các tài liệu khác. Các chủ hợp đồng có thể gặp khó khăn trong việc xác định tài liệu nào đi kèm với bảo hiểm nào. Thứ hai, một gói hàng có thể chứa các khoản bảo hiểm mà chủ doanh nghiệp không cần. Những bảo hiểm này có thể được bao gồm tự động. Công ty bảo hiểm không thể đưa ra lựa chọn để loại trừ chúng để đổi lấy một khoản phí bảo hiểm giảm.

Các loại Gói

Có ba loại chính sách gói chung dành cho doanh nghiệp: chính sách của chủ doanh nghiệp, chính sách gói hàng thương mại và chính sách gói hàng đặc biệt.

Chính sách của chủ sở hữu doanh nghiệp

Chính sách doanh nhân (BOP) được thiết kế cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Nó bao gồm cả tài sản thương mại và bảo hiểm trách nhiệm chung.

Để đủ điều kiện cho một BOP một doanh nghiệp phải đáp ứng các yêu cầu về tính đủ điều kiện của hãng bảo hiểm. Sự phù hợp thường dựa trên những điều sau:

• Loại hình kinh doanh Các hãng bảo hiểm thường chỉ cung cấp BOP cho một số loại hình doanh nghiệp nhất định. Ví dụ: chủ sở hữu căn hộ hoặc văn phòng, nhà thầu, nhà bán lẻ, nhà cung cấp dịch vụ và cơ sở thực phẩm. Các doanh nghiệp như nhà sản xuất hoặc quán bar có thể không đủ điều kiện.
• Doanh thu hoặc biên chế Vì BOP được thiết kế cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các công ty bảo hiểm có thể từ chối cung cấp cho các công ty tạo ra nhiều hơn một khoản thu nhập hoặc biên chế nhất định.
• Chiều cao và Chỗ Ở Để được bảo hiểm theo BOP, tòa nhà phải đáp ứng các giới hạn về chiều cao và diện tích.

Một số hãng bảo hiểm phát hành BOP sử dụng các mẫu chính sách ISO chuẩn, trong khi một số khác sử dụng các hình thức mà họ tự phát triển. Nhiều BOP bao gồm các khoản bảo hiểm như sau:

• Bảo hiểm thu nhập doanh nghiệp, bao gồm bảo hiểm cho quyền dân sự, và các tài sản phụ thuộc
• Bảo hiểm chi phí thêm
• Các hình thức tội phạm như tiền và chứng khoán, và giả mạo và thay đổi
• Có giá trị giấy tờ
• Bảo hiểm chi phí thay thế không có yêu cầu đồng bảo hiểm

Các khoản bảo hiểm bổ sung có thể được cung cấp thông qua xác nhận.Ví dụ như trách nhiệm rượu, sao lưu cống, và bảo hiểm trách nhiệm bảo hiểm nhân viên.

Chính sách gói hàng thương mại

Chính sách gói hàng thương mại (CPP) bao gồm hai hoặc nhiều hơn các khoản bảo trợ thương mại, như trách nhiệm chung và tự động thương mại. Nếu bạn được bảo hiểm về trách nhiệm chung hoặc tài sản thương mại theo chính sách gói mà không phải là BOP, chính sách của bạn là CPP.

Các yêu cầu về tính đủ điều kiện cho một CPP ít gây hạn chế hơn đối với BOP. Hầu hết các loại hình doanh nghiệp có thể được bảo hiểm theo một CPP. CPP là linh hoạt hơn đáng kể so với BOP. Bảo hiểm có thể được điều chỉnh cho phù hợp với nhu cầu của từng doanh nghiệp cụ thể.

Các gói đặc biệt

Nhiều công ty bảo hiểm đã phát triển các chính sách trọn gói cung cấp các khoản trợ cấp chuyên biệt. Ví dụ như các gói nợ trách nhiệm quản lý và các gói nước ngoài. Chính sách trách nhiệm quản lý bao gồm bảo hiểm được thiết kế để bảo vệ giám đốc điều hành của công ty, bao gồm cả giám đốc và cán bộ.

Nó cũng có thể bảo vệ công ty (thực thể) về trách nhiệm pháp lý của nó đối với hành vi không cẩn trọng của nhân viên quản lý. Chính sách trách nhiệm quản lý bao gồm các khoản bảo hiểm như giám đốc và nhân viên trách nhiệm, trách nhiệm thực hành nghề nghiệp, và trách nhiệm uỷ thác.

Chính sách gói hàng nước ngoài bao gồm các khoản bảo hiểm cần thiết cho các doanh nghiệp tiến hành hoạt động bên ngoài Hoa Kỳ. Có thể bao gồm bất kỳ một trong những điều sau đây:

• Trách nhiệm chung của nước ngoài
• Trách nhiệm tự vệ của nước ngoài
• Bồi thường công nhân nước ngoài tự nguyện
• Tài sản nước ngoài
• Bắt cóc và đòi tiền chuộc

Chính sách Monoline

thường được cung cấp như một phần của chính sách gói. Những bảo hiểm này được viết bởi chính họ theo chính sách đơn nguyên. Một ví dụ là bảo hiểm hàng hóa đường biển, bao gồm hàng hoá vận chuyển bằng tàu biển.