Chuyển khoản ngân hàng: Cách họ làm việc, ưu và khuyết điểm của dây điện

Khi bạn cần gửi tiền nhanh , chuyển khoản ngân hàng thường là sự lựa chọn tốt. Chuyển khoản ngân hàng là ngay lập tức, đáng tin cậy và an toàn (giả sử bạn không gửi tiền cho kẻ trộm).

Đối với một số giao dịch quan trọng nhất trong cuộc sống - chẳng hạn như việc mua một khoản thanh toán bằng điện ở nhà hoặc séc ngân phiếu có thể là lựa chọn duy nhất của bạn. Tại sao? Câu trả lời ngắn gọn là số tiền sẵn có cho người nhận ít hơn ngay .

Chuyển khoản điện là gì?

Chuyển khoản ngân hàng là chuyển khoản điện tử. Một chuyển khoản truyền thống đi từ một ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng khác bằng cách sử dụng một mạng lưới như SWIFT hoặc Fedwire. Tuy nhiên, thuật ngữ chuyển khoản ngân hàng được sử dụng cho các loại chuyển khoản khác, do đó làm rõ các yêu cầu nếu ai đó yêu cầu chuyển khoản ngân hàng.

Các chuyển khoản điện tử khác được mô tả dưới đây. Thông thường, nếu ai đó yêu cầu "dây ngân hàng", họ muốn chuyển khoản ngân hàng qua ngân hàng truyền thống. Nếu không, dịch vụ chuyển tiền hoặc thanh toán điện tử khác có thể chấp nhận được.

Tốc độ chuyển khoản qua đường dây

Chuyển khoản ngân hàng rất phổ biến vì tiền chuyển trong vòng một hoặc hai ngày. Ở Hoa Kỳ, việc chuyển tiền trong ngày cũng có thể thực hiện được, và chuyển tiền quốc tế mất thêm một hoặc hai ngày.

Vốn thanh toán: vì tiền chuyển động nhanh, người nhận không phải chờ đợi để tiền rõ ràng trước khi yêu cầu bồi thường hoặc sử dụng tiền. Nói cách khác, nói chung không có sự kìm giữ nào đối với tiền nhận được thông qua chuyển khoản ngân hàng.

Đối với bất kỳ ai bán hàng hóa hoặc dịch vụ, chuyển khoản ngân hàng an toàn hơn séc (vì séc có thể bị trả lại).

Thời gian xử lý: dây có thể hoàn thành trong một ngày, tùy thuộc vào thời gian bạn gửi yêu cầu gửi tiền. Có thể mất vài giờ để ngân hàng nhận lệnh cho thấy số tiền thu được trong tài khoản của người nhận - nhân viên thường chỉ cần lật một vài công tắc.

Bạn thường có thể tìm kiếm một dây xuống với một vài cú điện thoại nếu bạn đang vội vàng chi tiêu tiền.

Dịch vụ chuyển tiền: nếu bạn không sử dụng ngân hàng truyền thống hoặc công đoàn tín dụng, bạn có thể hoàn thành việc chuyển tiền chỉ trong vài phút - người gửi đi bằng tiền mặt và người nhận sẽ đi với tiền mặt. Điều này có thể thực hiện được với các dịch vụ như Western Union và MoneyGram.

Cách sử dụng chuyển khoản qua ngân hàng

Để chuyển tiền , chỉ cần gửi hướng dẫn đến ngân hàng của bạn. Bạn cần phải cung cấp thông tin về tài khoản ngân hàng của người nhận và thường phải sử dụng một mẫu đặc biệt do ngân hàng của bạn cung cấp (một số ngân hàng cho phép bạn làm tất cả những điều này trực tuyến, trong khi một số ngân hàng khác yêu cầu một mẫu có chữ ký). Để biết thêm chi tiết, xem Cách Làm Ngân hàng Wire.

Để nhận tiền bằng dây điện, bạn cần phải cung cấp thông tin tài khoản ngân hàng của mình cho người hoặc doanh nghiệp gửi tiền.Hãy hỏi ngân hàng của bạn về "hướng dẫn gửi đến" để đảm bảo bạn sử dụng đúng số. Một lần nữa, tiền thường di chuyển trong một ngày, nhưng có thể mất thêm một ngày để quỹ có xuất hiện trong tài khoản của bạn (trừ khi bạn gọi và tiến hành nhanh hơn, có thể hoặc không thể).

Phí thường khoảng 40 đô la để gửi một dây điện, và 10 đô la (hoặc miễn phí) để nhận chuyển khoản ngân hàng.

Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng để tài trợ cho việc chuyển khoản ngân hàng, bạn sẽ phải trả phí tiền mặt, mức lãi suất cao hơn và phí chuyển khoản. Tốt nhất là gửi một dây điện trực tiếp từ tài khoản séc của bạn.

Chuyển khoản ngân hàng An toàn

Khi bạn chuyển tiền, tiền chuyển từ ngân hàng này sang ngân hàng khác và sau đó đến tài khoản của người nhận. Bên trong Hoa Kỳ, có nghĩa là mỗi bên chuyển khoản cần có tài khoản ngân hàng. Để mở một tài khoản, các quy định của liên bang yêu cầu các ngân hàng xác minh danh tính của bạn (và nhiều thứ khác) và yêu cầu một địa chỉ vật lý nơi bạn có thể tìm thấy.

Rất khó để ẩn danh ngân hàng trong nước Mỹ, điều này làm hạn chế khả năng rút tiền của kẻ trộm bằng chuyển khoản ngân hàng. Bạn có thể giữ nhận dạng của bạn từ cá nhân và doanh nghiệp đến một mức độ nào đó, nhưng thực thi pháp luật nói chung có khả năng tìm thấy bạn.

Điều đó nói rằng, những vụ lừa đảo liên quan đến chuyển khoản ngân hàng không phải là chưa từng xảy ra. Những tên trộm chỉ cần kiểm soát tài khoản ngân hàng của một ai đó trong vài ngày để lấy tiền mặt hoặc gửi tiền ở nơi khác. Nguy cơ chính là bạn gửi tiền, kẻ trộm rút tiền mặt (hoặc rút tiền vào tài khoản khác, có thể ở nước ngoài), và bạn không nhận ra bạn đã bị lừa gạt cho đến khi quá muộn để thu hồi vốn.

Nếu ai đó yêu cầu bạn chuyển tiền, hãy suy nghĩ cẩn thận về người bạn đang gửi đến. Một số giao dịch đặc biệt có rủi ro: Ví dụ: nếu bạn chuyển tiền vào văn phòng trả tiền bằng tiền mặt (ví dụ như cửa hàng chuyển tiền "bán lẻ" trong một khu mua bán sáp, Western Union hoặc tương tự), thì khó xác minh hơn ai có tiền. ID giả mạo có thể được sử dụng để thu tiền mặt.

Các khoản thanh toán xuống và các dây khác cho một công ty tiêu đề là một mục tiêu hấp dẫn cho các hacker. Khi mua nhà, hãy luôn xác minh nơi có tiền phải nối mạng - đặc biệt là nếu bạn nhận được hướng dẫn qua email. Hacker có thể thay đổi email (thậm chí từ những người bạn đã làm việc trong vài tuần) và hướng dẫn bạn gửi tiền đến đúng địa điểm. Để tránh vấn đề, hãy gọi cho người nhận để xác minh các hướng dẫn dây).

Một lần nữa, rủi ro chính là khi bạn gửi tiền .

Việc nhận chuyển khoản ngân hàng - có an toàn không? Đối với hầu hết các phần, có. Các khoản thanh toán chắc chắn hơn bởi vì các ngân hàng chỉ thanh toán tiền nếu người gửi có đủ tiền. Một khi tiền đến, nó phải là của bạn để dùng trong vòng một ngày làm việc (mặc dù có thể áp dụng ngoại lệ). Hơn nữa, người gửi tiền rất khó khăn để rút tiền lại sau khi chuyển khoản.

Tuy nhiên, bạn sẽ muốn đảm bảo rằng chuyển khoản ngân hàng thực đã hoàn tất (nói chuyện với ngân hàng của bạn để biết liệu khoản tiền đã "thanh toán" hay không nếu bạn cần đợi).Một số khoản thanh toán điện tử có thể bị đảo ngược, và kẻ trộm muốn lợi dụng sự nhầm lẫn của bạn - bằng cách hứa gửi một chuyển khoản ngân hàng nhưng thực sự gửi tiền bằng một phương pháp khác (có thể đảo ngược).

Các loại chuyển khoản điện tử khác

Thuật ngữ chuyển khoản ngân hàng được sử dụng cho các loại chuyển khoản điện tử khác nhau. Những chuyển khoản nói chung không phải là tức thời hoặc an toàn như chuyển khoản ngân hàng ngân hàng , như được mô tả ở trên. Trên thực tế, hầu như tất cả thanh toán là điện tử những ngày này (thậm chí kiểm tra được số hóa)

Dịch vụ Chuyển tiền: Chuyển tiền Western Union và MoneyGram đôi khi được gọi là "dây" và một số chuyển khoản là nhiều hơn hoặc ít hơn ngay lập tức (nếu bạn trả bằng tiền mặt và cả hai bên đi đến một vị trí bán lẻ). Tuy nhiên, nếu bạn cấp tiền cho các khoản chuyển khoản đó từ tài khoản ngân hàng của bạn, quá trình này sẽ mất ít nhất vài ngày. Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng để chuyển khoản ngân hàng, bạn sẽ phải trả thêm phí.

Chuyển ACH: chuyển khoản thanh toán bù trừ (ACH) tự động cũng khác nhau. Số tiền chuyển từ ngân hàng sang ngân hàng, nhưng việc chuyển tiền mất vài ngày, và người thụ hưởng sẽ không biết chắc liệu nguồn tiền đó có đến hay không. Hơn nữa, ACH chỉ có thể được sử dụng cho việc chuyển khoản trong phạm vi Hoa Kỳ, trong khi chuyển khoản ngân hàng có thể được sử dụng trên toàn cầu.

Các công cụ thanh toán của Apps và P2P: có một số cách để gửi tiền mà không sử dụng ngân hàng của bạn (trực tiếp) hoặc dịch vụ chuyển tiền. Venmo, PayPal, Square Cash và các dịch vụ chuyển tiền điện tử khác dành cho bạn, nhưng có thể chúng không được coi là "dây dẫn. "Hãy chắc chắn kiểm tra với các nhà cung cấp dịch vụ về bất kỳ rủi ro nào bạn có thể đang thực hiện (đặc biệt nếu bạn trả cho ai đó mà bạn không biết). Chúng dễ dàng và không tốn kém, nhưng tất cả đều hoạt động khác nhau.