Cân bằng Tài khoản ngân hàng của bạn: Mẫu, Biểu mẫu và Mẹo

Bạn có muốn biết chính xác bạn có bao nhiêu tiền để chi tiêu từ tài khoản ngân hàng của bạn? Bạn có muốn bắt lỗi (bao gồm lỗi ngân hàng và lỗi bạn đã thực hiện) trước khi chúng gây ra các vấn đề lớn? Cân bằng tài khoản ngân hàng của bạn giúp bạn theo dõi tất cả mọi thứ trong tài khoản của mình, và đó là một nhiệm vụ tương đối dễ dàng để hoàn thành.

Trước đây, bạn cân bằng sổ séc trên giấy. Không có gì sai khi tiếp tục làm như vậy, nhưng bạn có thể thích các tùy chọn bổ sung.

Vì vậy, nếu bạn đang tìm kiếm một công cụ để giúp bạn theo dõi mọi thứ, một vài trong số chúng được liệt kê dưới đây.

Sau khi bạn có được công cụ lựa chọn của mình, chúng tôi sẽ thảo luận làm thế nào và tại sao để cân bằng tài khoản của bạn.

• Cân bằng trên giấy: Nếu bạn thích sử dụng bút chì và giấy, hãy kiểm tra mặt sau của bảng sao kê ngân hàng của bạn - có thể có một mẫu in ở đó. Bạn cũng có thể tải xuống và in ra mẫu PDF này.
• Bảng tính Excel: Đối với người dùng Microsoft Office, có một mẫu bảng tính Excel đơn giản và nhiều phiên bản mạnh mẽ hơn theo dõi các loại chi tiêu của bạn cho bạn.
• Google Trang tính: Để theo dõi tất cả mọi thứ trong tài khoản Google của bạn, hãy sử dụng phiên bản séc cổ điển này hoặc chỉ cần đi với thiết kế đơn giản nhất có thể.
• Open Office: Người hâm mộ mã nguồn mở cũng có một mẫu tuyệt vời có sẵn.

Bất kể bạn sử dụng định dạng nào, bạn có thể thực hiện được hai nhiệm vụ quan trọng:

Biết số tiền bạn có để chi tiêu.

1. Xem xét giao dịch để phát hiện các lỗi hoặc dấu hiệu nhận dạng hành vi trộm danh tính trong tài khoản của bạn.
2. Bất kỳ mẫu nào ở trên sẽ giúp bạn làm điều đó.

Để bắt đầu, hãy lấy số dư tài khoản gần đây nhất của bạn. Theo truyền thống, bạn sẽ nhận được số đó từ báo cáo hàng tháng, nhưng bạn cũng có thể có được số dư trực tuyến hiện tại (vẫn có giá trị cân bằng tài khoản của bạn - ngay cả khi bạn có thể xem số dư tài khoản 24/7).

Bước 1:

Nhập số dư gần đây nhất vào biểu mẫu hoặc bảng tính của bạn. Tìm kiếm một mục có tên như: Số cuối kết thúc được hiển thị trong câu

• Số dư cuối kỳ
• Số đầu
• Bước 2:

A dd và tín dụng cho sự cân bằng ở trên. Đây là các mục chưa được hiển thị dưới dạng các giao dịch trong tài khoản của bạn nhưng bạn nhất định sẽ được ghi có trước khi bạn chi tiêu bất kỳ khoản tiền nào. Ví dụ: bạn có thể gửi tiền tại máy ATM vào cuối tuần (và bạn biết từ kinh nghiệm rằng ngân hàng của bạn sẽ ghi nhận toàn bộ số tiền vào tài khoản của bạn vào thứ hai) hoặc bạn có thể biết tiền lương từ người sử dụng lao động của bạn sẽ đến tài khoản của bạn theo một ngày nhất định.

Đối với bảng tính và mẫu có các cột riêng cho tiền gửi và rút tiền, khoản tiền gửi đi vào cột có nhãn "Tín."

Bước 3:

Trừ món hàng chưa trả. Đây là những lần rút tiền và khoản thanh toán chưa được hiển thị như các giao dịch trong tài khoản của bạn, nhưng bạn biết rằng họ sẽ sớm đánh vào tài khoản. Ví dụ: bạn có thể đã viết séc cho ai đó chưa gửi tiền (bạn sẽ có hồ sơ ghi trong sổ đăng ký) hoặc bạn có thể biết khoản thanh toán thế chấp của bạn sẽ được khấu trừ tự động trong tương lai gần. Đối với bảng tính và mẫu có các cột riêng cho tiền gửi và rút tiền, khoản rút tiền và thanh toán đi vào cột có gắn nhãn "Khoản nợ. "

Bước 4:

Làm toán. Bây giờ bạn có những điều sau: Số dư được báo cáo bởi ngân hàng của bạn

• Bổ sung vào tài khoản của bạn (Bước 2)
• Các mục để trừ từ tài khoản của bạn (Bước 3)
• bạn sẽ tiết kiệm được bao nhiêu tiền bạn

thực sự có thể chi tiêu từ tài khoản của bạn. Một lần nữa, hãy cẩn thận trong Bước 2: Chỉ thêm các khoản bạn chắc chắn sẽ được ghi có vào tài khoản của bạn trước khi bạn chi tiêu tiền. Bước 5:

Xem lại giao dịch. Xem qua mọi giao dịch trên bảng sao kê ngân hàng của bạn (hoặc trực tuyến) và so sánh bất kỳ séc nào đã trả cho séc của bạn. Nếu bạn không chắc chắn về cái gì đó, hãy tìm hiểu nó - đó có thể là một dấu hiệu đánh cắp nhận dạng, lỗi ngân hàng hoặc một khoản phí "xám" với phí đăng ký mà bạn đã cho phép trước đây nhưng cần phải hủy. Trong một số ít trường hợp, có nghĩa là bạn đã mắc phải lỗi và quên một điều gì đó. Một cách dễ dàng để đánh giá giao dịch là đánh dấu các giao dịch hợp pháp và bạn đã tham khảo chéo với sổ đăng ký séc của mình.

Nếu bạn đang làm việc này trên giấy

• , hãy đánh dấu kiểm bên cạnh mỗi mục trong sổ kiểm tra của bạn sau khi tìm thấy nó trên bảng sao kê ngân hàng của bạn (và đặt một dấu kiểm bên cạnh mỗi mục trên tờ khai của bạn sau khi bạn tìm nó trong sổ kiểm tra của bạn). Nếu bạn đang làm trực tuyến
• , hãy gắn cờ các giao dịch mà bạn đã đối chiếu với một cái gì đó giống như "1. "Bằng cách đó bạn có thể dễ dàng sắp xếp bảng tính của mình để tìm bất kỳ giao dịch nào thiếu cờ đó. Ngoài ra, tô màu các ô để bạn có thể quét trực quan và xem có thiếu gì không. Các bước thưởng:

Bây giờ bạn đã xem lại từng giao dịch, bạn sẽ có thể tránh bất kỳ sự ngạc nhiên lớn. Nhưng bạn có thể làm nhiều hơn để tối ưu hoá tài khoản ngân hàng của bạn. Thiết lập cảnh báo

• để ngân hàng của bạn tự động thông báo cho bạn về bất kỳ khoản rút tiền lớn nào - hoặc nếu số dư của bạn giảm xuống dưới một mức nhất định. Hầu hết các ngân hàng và công đoàn tín dụng đều có thể gửi thông báo bằng văn bản hoặc email dựa trên các quy tắc mà bạn chỉ định. Giữ bộ đệm
• tiền mặt trong tài khoản của bạn để bạn có thể hấp thụ bất kỳ sự ngạc nhiên nào. Các khoản phí không đủ phí có thể dễ dàng có giá 35 đô la và ngân hàng của bạn vẫn có thể áp dụng các khoản phí đó ngay cả khi bạn chọn không tham gia bảo hiểm thấu chi. Đánh giá các tùy chọn thấu chi
• và quyết định xem bạn có muốn bảo hiểm thấu chi trên tài khoản của mình hay không. Nếu bạn dựa vào các khoản thấu chi để tài trợ chi tiêu của bạn (hoặc "tránh bối rối"), có vấn đề. Nhưng nếu bạn giữ nó ở đó chỉ trong trường hợp khẩn cấp (và không bao giờ phải trả lệ phí) nó có thể có ý nghĩa.Một số lựa chọn, như chuyển từ tiết kiệm hoặc thấu chi một khoản tín dụng có thể ít tốn kém hơn so với bảo hiểm thấu chi truyền thống.