Video: Đáo hạn ngân hàng là gì? Cách tránh bị nợ xấu do đáo hạn chậm trễ | iBanking.vn 2024
Luật liên bang cho phép các công ty phát hành thẻ tín dụng áp dụng mức lãi suất phạt nếu bạn trở nên quá hạn 60 ngày thanh toán thẻ tín dụng. Như tên cho thấy, đó là một hình thức trừng phạt cho các khoản thanh toán bị mất thẻ tín dụng của bạn. Bạn mất lãi suất hiện tại bạn đang thưởng thức, ngay cả khi đó là một khoản khuyến mại và phí tài chính của bạn sẽ được tính theo mức hình phạt cao hơn nhiều trong ít nhất 6 tháng.
Yêu cầu về nợ quá hạn 60 ngày hiện tại tốt hơn mức chuẩn ngành từ vài năm trước đây khi các công ty phát hành thẻ tín dụng có thể ban hành mức phạt sau khi chỉ thanh toán một lần. Giai đoạn gia tăng nợ quá hạn trước khi áp dụng mức phạt có thể được áp dụng là một trong những bảo vệ thẻ tín dụng tiêu dùng có trong Đạo luật CARD CARD CARD năm 2009.
Kiềm chế đối với Quy tắc Hạn mức Tố tụng Sáu tháng
Mức phạt sẽ không kéo dài mãi mãi như những năm trước. Các công ty phát hành thẻ phải hạ thấp mức tiền phạt của bạn trở lại mức lãi suất thông thường sau khi bạn đã thực hiện sáu lần thanh toán kịp thời liên tiếp, nhưng chỉ áp dụng cho số dư tồn tại khi áp dụng mức phạt. Khoản này không áp dụng cho các khoản mua hàng được thực hiện sau khi mức phạt đã có hiệu lực. Nhiều công ty phát hành thẻ tín dụng đang giữ mức phạt đối với những giao dịch mua bán mới và tiếp tục trừng phạt bạn vì sai lầm hai tháng của bạn miễn là sử dụng thẻ đó.
Đọc các điều khoản về thẻ tín dụng của bạn (được tìm thấy tại trang web của nhà phát hành thẻ tín dụng của bạn, có sẵn theo yêu cầu hoặc trong cơ sở dữ liệu liên bang về thỏa thuận thẻ tín dụng) để tìm hiểu tỷ lệ tiền phạt của bạn và liệu người phát hành thẻ của bạn có bỏ nó vào hiệu quả cho việc mua hàng mới. Phần có nhãn "Mức phạt của bạn và khi áp dụng" sẽ chỉ định nếu nó áp dụng liệu mức phạt của bạn có thể được áp dụng vô thời hạn hay không.
Hãy chắc chắn rằng bạn hiểu những gì gây ra tỷ lệ hình phạt, e. g. thanh toán muộn, có trả lại, vượt quá giới hạn tín dụng của bạn hoặc tất cả những điều trên. Nếu bạn có nhiều thẻ tín dụng hoặc khoản vay với một người cho vay đơn lẻ, thì mặc định trên một trong những tài khoản đó có thể gây ra mức phạt trên tài khoản khác của bạn. Lưu ý rằng các tổ chức phát hành thẻ tín dụng không còn được phép tăng tỷ lệ của bạn dựa trên các hành động của bạn với các tài khoản với các chủ nợ và người cho vay khác (thực tế này được gọi là mặc định phổ quát).
Mức phạt từ các nhà phát hành thẻ tín dụng chính
Dưới đây là các điều khoản về khoản tiền phạt của một số tổ chức phát hành thẻ tín dụng lớn (tính đến tháng 11 năm 2013):
American Express: Nếu áp dụng hình phạt APR, ít nhất 6 tháng. Chúng tôi sẽ xem lại Tài khoản của bạn mỗi 6 tháng sau khi Án phạt được áp dụng. Án phạt APR sẽ tiếp tục áp dụng cho đến khi bạn đã thanh toán kịp thời, không có khoản thanh toán trả lại trong 6 tháng được xem xét.Án phạt APR sẽ áp dụng cho số dư hiện tại chỉ khi khoản thanh toán vượt quá 60 ngày.
Ngân hàng Mỹ: Nếu APR của bạn tăng, APR hình phạt sẽ áp dụng vô thời hạn. APR hình phạt của bạn sẽ không vượt quá 29. 99% đối với các giao dịch mới. Không có APR hình phạt đối với số dư hiện tại.
Vốn đầu tư: Nếu APR tăng lên khi thanh toán trễ, APR hình phạt có thể áp dụng vô thời hạn. Capital One sẽ xem xét định kỳ bất kỳ khoản tăng tỷ lệ nào vào tài khoản của bạn để giảm mức phí có thể có.
Chase: Nếu APR của bạn tăng lên vì bất kỳ lý do nào, APR Hình phạt sẽ áp dụng vô thời hạn. Lý do là không thực hiện thanh toán tối thiểu đúng hạn, vượt quá số tiền thanh toán tối thiểu của bạn (khi áp dụng), có trả lại hoặc thực hiện bất kỳ việc này với tài khoản Chase khác.
Citi: Nếu APR của bạn tăng lên vì một trong hai lý do này, APR hình phạt có thể áp dụng vô thời hạn. Với Citi, lý do của một mức phạt là thanh toán muộn hoặc trả lại.
Khám phá: Không có điểm phạt nào cho thẻ Discover It
PenFed có một trong những điều khoản Phạt Nắng lớn hơn: Nếu thanh toán tối thiểu của bạn không nhận được trong vòng 60 ngày, toàn bộ tài khoản của bạn có thể thay đổi thành không biến Án phạt APR.
APR hình phạt sẽ vẫn giữ nguyên cho đến khi bạn thực hiện ba khoản thanh toán hàng tháng liên tục vào hoặc trước ngày đáo hạn.
IberiaBank và Wells Fargo không liệt kê một APR hình phạt trong các thỏa thuận thẻ tín dụng của họ.
Nếu bạn phải chịu mức phạt mà không hết hạn
Nếu bạn kích hoạt mức phạt trên thẻ tín dụng để lại hiệu lực vô thời hạn, hãy nhận ra rằng tất cả các khoản mua hàng mới của bạn sẽ phải trả lãi suất ở mức APR cao hơn, thậm chí sau khi tiền phạt hết hạn đối với số dư trước đó của bạn. Phí mới của bạn sẽ có nhiều khoản phí tài chính cao hơn và sẽ đắt hơn để trả hết. Điều này cũng có nghĩa là bạn sẽ cân bằng số dư với các mức lãi suất khác nhau và thanh toán của bạn phải tuân theo các quy tắc phân bổ thanh toán. Các khoản thanh toán tối thiểu sẽ được thực hiện theo hướng cân bằng với mức lãi suất thấp hơn. Chỉ các khoản thanh toán trên mức tối thiểu sẽ làm giảm sự cân bằng tỷ lệ cao hơn.
Là mức phạt thường gần 30%, và đôi khi cao hơn, việc tạo ra số dư mới dưới mức lãi suất đó không phải là khôn ngoan trừ khi bạn định thanh toán số dư của mình đầy đủ hàng tháng.
Hãy chắc chắn rằng bạn hiểu những hành động nào sẽ gây ra mức phạt vì vậy bạn có thể tránh bị áp đặt, ngay cả khi nó hết hạn sau 6 tháng trên thẻ tín dụng của bạn. Đối với các thẻ tín dụng không có mức phạt, hãy lưu ý rằng có thể có các khoản phí thay thế, e. g. một khoản phí thanh toán trễ, đều không hấp dẫn.