Bạn là Hands-On hay Hands-Off Investor?

Chọn lựa lựa chọn đầu tư của bạn trong một 401 (k) hoặc IRA có thể là một thách thức. Điều này là bởi vì chúng tôi không phải tất cả đều có kiến ​​thức đầu tư và sự tự tin để đưa ra quyết định thông báo và quá trình đầu tư có thể là cảm xúc và tự kiểm tra quyết định của mình trong những thời điểm tốt và xấu.

Đóng góp vào tài khoản hưu trí là một bước quan trọng nhưng không phải là bước duy nhất của quá trình lập kế hoạch nghỉ hưu. Tiết kiệm để nghỉ hưu có thể không đủ nếu bạn không đầu tư đúng loại hình đầu tư dựa trên mục tiêu và thời gian.

Cần một mức tăng trưởng và thu nhập mong muốn và mỗi nhà đầu tư đều cần một kế hoạch đầu tư cơ bản. Nếu bạn không có một kế hoạch đầu tư tại chỗ bạn có thể làm tổn thương cơ hội đạt được các mục tiêu quan trọng của cuộc sống như nghỉ hưu.

Bắt đầu bằng cách xem lại nhân cách nhà đầu tư của bạn

Lập kế hoạch đầu tư thành công bắt đầu với sự hiểu biết cơ bản về chính bạn. Sự tự nhận thức này bao gồm việc bạn muốn đưa ra quyết định như thế nào, dù bạn có muốn tư vấn hoặc bạn muốn tự làm điều gì và bạn sẽ làm gì khi việc đó trở nên tồi tệ và đầu tư của bạn phải đối mặt với những trở ngại như sự suy thoái của thị trường. Một bước quan trọng đầu tiên khi đầu tư để nghỉ hưu là hiểu được khả năng chịu đựng rủi ro của bạn, về cơ bản là đánh giá mức độ thoải mái của bạn với một cách tiếp cận tích cực, trung bình hoặc bảo thủ để đầu tư.

Để đưa kế hoạch phân bổ tài sản mong muốn của bạn thành hành động, bạn phải tự hỏi mình một câu hỏi đơn giản - bạn muốn quản lý danh mục đầu tư hàng ngày của mình như thế nào?

Bạn có thích cách tiếp cận "thực hành" hay "tay không" để đầu tư không?

Hands-On Investing

Các nhà đầu tư thực hành thường thích tham gia tích cực vào quá trình thiết kế một danh mục đầu tư để nghỉ hưu. Các ưu đãi khác thường bao gồm thiết lập trọng lượng phân bổ mục tiêu cho các loại tài sản khác nhau (cổ phiếu, trái phiếu, tiền mặt, tài sản thực, vv).

Các hoạt động phổ biến khác mà các nhà đầu tư thực hiện nên tập trung vào việc giám sát thường xuyên và cân bằng lại danh mục đầu tư của họ. Ví dụ, các nhà đầu tư thực hành có thể có ưu tiên đầu tư vào cổ phiếu riêng lẻ hoặc các quỹ tương hỗ được quản lý tích cực hoặc tự thiết lập phân bổ tài sản của mình (kết hợp các loại hình đầu tư) của các khoản đầu tư thụ động như quỹ đầu tư chỉ số.

Kiểm tra và đánh giá hiệu quả tài khoản thường xuyên

• Hoàn thành phân tích phí thường lệ
• Có khả năng tự quyết định đầu tư
• Ưu tiên phân bổ đầu tư
• Thường xuyên nghiên cứu chi tiết các cổ phiếu cá nhân, quỹ tương hỗ, ETFs, hoặc các khoản đầu tư khác.
• Tạo ra một danh mục đầu tư có hiệu quả về thuế
• Tái cân bằng các khoản đầu tư trên cơ sở thường lệ
• Có nhiều lựa chọn cho các nhà đầu tư tự làm chủ, bao gồm các tài khoản hưu trí tự định hướng, các công ty môi giới giảm giá, phí dịch vụ tài chính công ty mà bạn có thể đầu tư của riêng bạn có hoặc không có một cố vấn.

Nhà đầu tư thực hiện

Các nhà đầu tư thực hiện thường tìm kiếm một giải pháp đầu tư đơn giản. Hãy suy nghĩ về nó như là một ưu tiên cho một cửa-mua sắm. Do đó, các nhà đầu tư thực sự có xu hướng tìm kiếm các danh mục đầu tư phân bổ trước khi hỗn hợp.

Các ví dụ phổ biến về các khoản đầu tư phù hợp với loại này bao gồm quỹ hưu trí, quỹ phân bổ tài sản, danh mục quản lý chuyên nghiệp hoặc sử dụng một nền tảng đầu tư trực tuyến hay còn gọi là "robo-advisor". Những lựa chọn thay thế đầu tư bổ sung này dựa trên hướng dẫn chuyên nghiệp để thiết lập chiến lược danh mục đầu tư và tự động cân bằng lại. Cách tiếp cận này có xu hướng phù hợp với những người thích cách tiếp cận quản lý danh mục đầu tư hơn và chỉ có kế hoạch thực hiện một vài thay đổi nhỏ theo thời gian. Các quỹ đầu tư chỉ số quản lý thụ động hoặc các quỹ hưu trí đích thời điểm là các lựa chọn đầu tư phổ biến cho các nhà đầu tư thực hiện bởi vì họ không cần giám sát thường xuyên.

Danh sách Kiểm tra Đầu tư Hands-Off

Thường xuyên kiểm tra tài khoản của bạn thường xuyên

• Thiếu tự tin vào khả năng lựa chọn đầu tư của chính bạn
• Thích danh mục đầu tư hỗn hợp hoặc đặt nó và theo dõi cách tiếp cận
• Nói chung không quen thuộc với cấu trúc của các cổ phiếu cá nhân, quỹ tương hỗ, ETFs, hoặc các khoản đầu tư khác.
• Hiếm khi thực hiện cập nhật hoặc thay đổi phân bổ tài sản
• Không tái cân đối tài khoản của bạn một cách thường xuyên
• Không quan tâm đến hiệu quả thuế
• Đối với nhà đầu tư ráo riết, hãy cân nhắc sử dụng một khoản đầu tư thụ động chi phí thấp chiến lược tập trung vào việc phân bổ tài sản (hoặc cách phân chia tài khoản của bạn giữa các loại tài sản như cổ phiếu, trái phiếu, tài sản thực và tiền mặt). Điều này thường hoạt động tốt hơn là chỉ cố gắng chọn những người có kết quả kinh doanh tốt nhất từ ​​những năm trước hoặc chia những khoản đóng góp của bạn cho mỗi lựa chọn đầu tư của bạn trong kế hoạch 401 (k). Một cách tiếp cận khác để giúp tìm một danh mục đầu tư đa dạng cũng cung cấp hướng dẫn chuyên nghiệp là lựa chọn một quỹ phân bổ tài sản phù hợp với khả năng chịu đựng rủi ro của bạn. Nhược điểm của phương pháp tiếp cận tĩnh này là khả năng chịu đựng rủi ro của bạn có thể thay đổi theo các mục tiêu như nghỉ hưu gần và bạn có thể cần phải điều chỉnh đầu tư dần theo thời gian. Là một quỹ thay thế, quỹ hưu trí thời gian mục tiêu cung cấp một cách tiếp cận lướt qua các khoản đầu tư tự động điều chỉnh để trở nên thận trọng hơn khi bạn tiếp cận quỹ hưu trí.

Nếu bạn thích có một huấn luyện viên tài chính, hãy cân nhắc việc làm việc với một CARDIFIED FINNERIAL PLANNER chỉ có tính phí, chuyên nghiệp chỉ được khách hàng chi trả chứ không phải là hoa hồng hay phí môi giới. Điều quan trọng là phải kiểm tra nền của cố vấn với FINRA hoặc với SEC nếu họ đang hoạt động như một cố vấn đầu tư đã đăng ký.Bạn cũng nên kiểm tra với chủ nhân của mình để xem liệu họ có cung cấp chương trình chăm sóc sức khoẻ tài chính cung cấp hướng dẫn đầu tư hay dịch vụ tư vấn hay không.