Video: Avoid 50 Percent IRS Penalties on IRA RMDs Using Annuities 2024
Nhiều người đang bực mình vì các quy định Phân bổ Tối thiểu bắt buộc (RMD), và thực sự không cần tiền hoặc muốn trả thuế bổ sung. Luật pháp là luật, vì vậy sự tuân thủ không phải là một sự lựa chọn. Vì thực tế này, có một số chiến lược niên kim có thể giải quyết vấn đề RMD cuối cùng của bạn. Một số bạn có thể quen thuộc, và một số có thể là mới đối với bạn, nhưng điều quan trọng là phải biết tất cả các lựa chọn của bạn để có thể lựa chọn chiến lược RMD cụ thể của bạn.
Sự phân bố tối thiểu bắt buộc
Từ viết tắt "RMD" viết tắt của Phân bố tối thiểu bắt buộc. Đây là số tiền bạn phải gỡ bỏ từ IRA truyền thống (hoặc tài khoản đủ điều kiện) khi bạn đạt đến độ tuổi 70 ½.
Cho dù bạn có IRA hoặc mười IRA riêng biệt, bạn bè của chúng tôi tại IRS sẽ xem xét tổng số tiền của tài khoản đủ điều kiện để tính khoản thanh toán hàng năm của RMD. Bạn có thể lấy Phân phối Tối thiểu bắt buộc (RMD) từ một IRA hoặc từ nhiều tài khoản có đủ điều kiện, miễn là yêu cầu Đô la IRS được đáp ứng.
Cho dù bạn cần tiền ra khỏi IRA hay không, IRS đang nhấn vào vai bạn để "nhắc nhở" bạn rằng đó là thời gian để bắt đầu trả phần tiền thuế hợp lý của bạn.
Một chiến lược Rider của người hưởng lợi về quyền lợi của người già Hàng năm, một số chủ sở hữu của IRA không bao giờ có ý định tiếp cận khoản tiền đó, ngoại trừ RMD đáng sợ.
Họ muốn để lại phần lớn tài sản đó cho người thụ hưởng của họ. Họ muốn, về bản chất, để lại một di sản. Điều này có thể được thực hiện bằng cách sử dụng một người được bảo đảm hợp đồng bảo đảm tử vong gắn liền với một niên kim cố định. Đây là cách chiến lược đó sẽ hoạt động:
Nếu bạn đã đặt khoản tiền đó vào một năm cố định với người hưởng lợi từ việc làm hợp đồng, điều đó sẽ đảm bảo tăng trưởng 5%, sau đó $ 300,000 sẽ tăng trưởng và hợp chất bằng số tiền đó mỗi năm. Khi bạn lấy RMD của mình, lợi ích tử vong 5% tăng sẽ bù đắp cho số tiền Đô la của Phân phối Tối thiểu bắt buộc (RMD). Bạn càng sớm bắt đầu chiến lược này trước khi bạn chuyển sang 70 ½, thì càng tốt bởi vì $ 300,000 sẽ tăng lên 5% mỗi năm trước khi bạn phải mang RMD của mình.
Chiến lược bù đắp này cho phép bạn lấy RMD của bạn trong khi vẫn giữ nguyên tổng số tiền IRA ban đầu của bạn cho những người thụ hưởng và người thừa kế được liệt kê của bạn.
Chiến lược IRA Mở rộng được IRS chấp thuận và cho phép các bậc cha mẹ của bạn tiếp tục thanh toán RMD
Nếu có cấu trúc đúng cách, RMDs có thể được thực hiện bởi nhiều thế hệ (vợ / chồng, con, cháu). Điều này sẽ cung cấp một khoản thu nhập kế thừa cho người thừa kế của bạn trong khi giảm bớt nghĩa vụ thuế theo thời gian.Bạn không cần phải có một năm để kéo dài IRA, nhưng một niên kim cố định có thể làm việc tốt với chiến lược này bởi vì nó bảo vệ hoàn toàn hiệu quả khỏi sự thay đổi của thị trường và đảm bảo hợp đồng.
Không đủ tiêu chuẩn để có Bảo hiểm Bảo hiểm Nhân thọ được hưởng? Mua một khoản phải trả hàng tháng Thay vào đó
Một chiến lược sáng tạo khác để tối đa hóa các khoản phân phối tối thiểu bắt buộc (RMDs), bạn phải thực hiện là áp dụng số tiền hàng năm đó để mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hoặc bảo hiểm nhân thọ.
Nếu bạn đủ điều kiện để được bảo hiểm nhân thọ, đây sẽ là lựa chọn đầu tiên vì phúc lợi tử vong sẽ không phải trả thuế cho người hưởng lợi được liệt kê của bạn. Bạn chỉ ra con số tiền thuế sau thuế từ RMD của bạn, sau đó bạn nên mua càng nhiều khoản bảo hiểm nhân thọ càng tốt. Bảo hiểm nhân thọ dài hạn là lựa chọn có hiệu quả nhất và có chi phí thấp nhất và sẽ tối đa hoá số tiền được áp dụng.
Nếu bạn không hội đủ điều kiện để được bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể sử dụng cùng một chiến lược để mua một khoản phí bảo hiểm linh hoạt linh hoạt với phí bảo hiểm có quyền lợi được hưởng bảo hiểm tử vong do chính sách. Phí bảo hiểm linh hoạt có nghĩa là bạn có thể thêm tiền vào chính sách. Chiến lược tuổi niên kim này cũng là một cách rất hiệu quả để sử dụng RMD của bạn, nhưng lợi ích tử vong không vượt quá mức miễn thuế cho người thụ hưởng của bạn như là bảo hiểm nhân thọ.
Vì vậy, lần sau nếu bạn bắt đầu lo lắng về việc phải Mua Phân Phối Định Mức Bắt buộc (RMDs), có thể có một giải pháp hưu bổng có thể phù hợp với kế hoạch kế thừa tổng thể của bạn.
Các chiến lược tiếp thị đơn giản để tăng doanh nghiệp của bạn
Các chiến lược tiếp thị rẻ tiền đơn giản mà hầu hết các doanh nghiệp nhỏ đều có thể sử dụng tăng khách hàng và bán hàng.
Không bao giờ Miss một giải thưởng với chiến lược rút gọn đơn giản
Bạn bỏ lỡ các trận cược với giải thưởng mà bạn yêu thích để thắng? Chiến lược này giúp bạn nhập các cuộc rút thăm trúng thưởng hiệu quả hơn và giành được nhiều giải thưởng bạn yêu thích.
Năm Chiến lược Bóp Trang Điện thoại Di động đơn giản
Tìm kiếm các phương pháp hay nhất ? Khám phá 5 chiến lược trang điện toán di động đơn giản để xây dựng danh sách email của bạn.