Bảo hiểm bổ sung Bảo hiểm - Đó là gì?

Nhiều hợp đồng sử dụng trong kinh doanh đòi hỏi một bên phải trang trải cho một người khác như là một người được bảo hiểm bổ sung. Bài báo này sẽ giải thích mục đích của bảo hiểm bổ sung. Nó cũng sẽ mô tả một số điều cần cân nhắc khi tìm kiếm sự bao phủ này, hoặc khi cung cấp nó cho một công ty khác.

Nguy cơ kiện tụng

Nhiều công ty tham gia vào các mối quan hệ kinh doanh với các công ty khác. Mặc dù những mối quan hệ này có thể mang lại lợi ích nhưng cũng tạo ra nguy cơ kiện tụng.

Một công ty có thể vô ý gây ra tai nạn gây thương tích cho bên thứ ba. Bên bị thương của tôi sau đó kiện một hoặc cả hai công ty vì thiệt hại. Dưới đây là một số ví dụ:

• Regal Realty sở hữu Apex Apartments, một khu phức hợp căn hộ. Regal thuê Prime Painting, một nhà thầu sơn, để sơn ngoại thất của khu phức hợp. Một nhân viên cao cấp làm sạch bàn chải khi anh ta vô tình giọt thuốc lá vào một cái thùng sơn mỏng hơn. Loại sơn mỏng hơn sẽ kích cháy, gây ra hỏa hoạn. Người thuê nhà của một căn hộ gần đó bị thương bởi khói. Ông kiện cả Premier Painting và Regal Realty vì thương tật cơ thể.
• Fancy Foods hoạt động trong một cửa hàng tạp hóa trong khu vực bán lẻ mà nó thuê từ Toà nhà, Lisa đang mua sắm tại cửa hàng khi một ngói trần trên đầu cô. Lisa bị thương và kiện cả Fancy Foods và Buildings Inc. để bồi thường.
• Thiết bị có thể hoạt động được phân phối tủ lạnh do Handy Home Products sản xuất. Một nhân viên bán hàng có khả năng đang chứng minh một tính năng tủ lạnh cho khách hàng khi một bảng điều khiển mở ra từ cửa trước. Steve, khách hàng, bị thương bởi bảng điều khiển bay. Anh ta kiện cả nhà cung cấp (Able Appliance) và Handy Home Products cho thương tật cơ thể.

Trong mỗi ví dụ trên, sự sơ suất do một công ty gây ra đã gây ra một tai nạn dẫn tới việc yêu sách bồi thường cho bên kia. Regal Realty, Buildings, Inc. và Able Appliances có thể tự bảo vệ mình chống lại các yêu cầu bồi thường như vậy bằng cách yêu cầu bảo hiểm như một người được bảo hiểm bổ sung theo chính sách trách nhiệm chung của công ty khác.

Bổ sung bảo hiểm

Bảo hiểm bổ sung thường được cung cấp thông qua xác nhận. Một số xác nhận rất cụ thể. Chúng bao gồm người hoặc công ty được liệt kê trong xác nhận chỉ. Những người khác cung cấp chăn phủ sóng. Họ bao gồm bất kỳ ai đáp ứng được định nghĩa

bảo hiểm bổ sung trong xác nhận. Hầu hết các xác nhận bổ sung có bảo hiểm được thiết kế để bao gồm một số loại bên nhất định. Ví dụ, một số được thiết kế cho chủ nhà, trong khi một số khác bao gồm các chính quyền tiểu bang hoặc địa phương đã cấp giấy phép hoặc giấy phép. Còn một số khác chỉ dành cho chủ dự án hoặc nhà thầu tổng hợp mà người tham gia bảo hiểm thực hiện công việc.

Một số công ty bảo hiểm sử dụng các chứng thực bảo hiểm bổ sung theo tiêu chuẩn được tạo ra bởi ISO.Những người khác sử dụng xác nhận họ đã phát triển bản thân. Vì vậy, xác nhận có thể khác nhau về phạm vi. Hai xác nhận có thể bao gồm cả chủ sở hữu như bảo hiểm bổ sung, nhưng có thể cung cấp phạm vi rộng hơn khác.

Bất kỳ khoản thanh toán nào được cấp cho công ty của bạn theo một khoản bảo đảm bổ sung được bảo hiểm phải được áp dụng trên cơ sở chính. Nghĩa là, nếu yêu cầu bồi thường đối với bạn được bảo đảm bởi sự chứng thực này, người bảo hiểm của người bảo hiểm phải trả trước. Bạn không phải dựa vào chính sách trách nhiệm pháp lý của mình để bảo vệ yêu cầu bồi thường

trừ khi và cho đến bảo hiểm bổ sung đã được sử dụng hết. Một số chính sách trách nhiệm có chứa từ ngữ tự động bao gồm một số bên, chẳng hạn như chủ nhà hoặc nhà thầu, như những người được bảo hiểm bổ sung. Khi từ ngữ này được bao gồm trong chính sách này, không cần xác nhận để bao hàm cho các bên đó.

Hợp đồng

Giống như nhiều doanh nghiệp, công ty của bạn có thể đã có quan hệ kinh doanh với một công ty khác. Ví dụ, bạn có thể đã thuê một nhà thầu để thực hiện công việc, cho thuê một tòa nhà cho người thuê, hoặc thuê máy móc cho khách hàng. Bởi vì các mối quan hệ như vậy có thể dẫn đến các vụ kiện chống lại công ty của bạn, bạn nên yêu cầu công ty khác bảo hiểm doanh nghiệp của bạn như một người được bảo hiểm bổ sung.

Yêu cầu bảo hiểm bổ sung phải được ghi rõ trong hợp đồng của bạn. Điều này rất quan trọng vì hai lý do. Thứ nhất, hợp đồng sẽ cung cấp xác minh bằng văn bản nghĩa vụ của công ty khác đối với bạn.

Thứ hai, một số từ ngữ được bảo hiểm bổ sung cung cấp bảo hiểm chỉ khi tình trạng bảo hiểm bổ sung

được yêu cầu bởi hợp đồng bằng văn bản . Khi từ ngữ này được đưa vào trong bản chứng thực, công ty của bạn có thể không được cung cấp bảo hiểm bổ sung trừ khi hợp đồng yêu cầu cụ thể. Một số mối quan hệ kinh doanh có thể yêu cầu công ty của bạn để bảo hiểm cho một công ty khác như một bảo hiểm bổ sung. Hãy chắc chắn đọc hợp đồng một cách cẩn thận để bạn hiểu nghĩa vụ của mình. Hợp đồng không nên có khả năng bao phủ rộng hơn để bảo hiểm bổ sung hơn là được cung cấp bởi chính sách của bạn. Bạn cũng nên kiểm tra các giới hạn về chính sách của bạn để đảm bảo rằng chúng là đầy đủ. Nếu yêu cầu bồi thường chống lại bạn và một người được bảo hiểm bổ sung, bất kỳ thiệt hại nào được đánh giá đối với người được bảo hiểm bổ sung có thể làm giảm các giới hạn có sẵn cho công ty của bạn.

Bằng chứng về Bảo hiểm

Nếu công ty bạn thuê một nhà thầu độc lập, hãy chắc chắn xác minh rằng nhà thầu đã mua bảo hiểm trách nhiệm pháp lý. Nhấn mạnh rằng nhà thầu cung cấp bằng chứng về bảo hiểm dưới hình thức một giấy chứng nhận bảo hiểm trách nhiệm pháp lý. Gọi cho đại lý hoặc nhà môi giới (hoặc công ty bảo hiểm) được liệt kê trên giấy chứng nhận để xác minh rằng các chính sách tồn tại.

Nếu hợp đồng của bạn yêu cầu một công ty khác đài thọ cho bạn như là một người được bảo hiểm bổ sung, yêu cầu một bản sao của khoản bảo hiểm được bảo hiểm bổ sung. Yêu cầu đại lý hoặc người môi giới của bạn xem lại xác nhận để đảm bảo rằng nó đáp ứng các yêu cầu được quy định trong hợp đồng của bạn. Hãy yêu cầu luật sư của bạn xem lại xác nhận này.

Bảo hiểm Trách nhiệm của Bạn

Nếu công ty của bạn được bảo hiểm theo chính sách trách nhiệm pháp lý của một công ty khác như là một người được bảo hiểm bổ sung, bạn có thể bỏ bảo hiểm trách nhiệm không?Câu trả lời là không! Việc chứng thực không tương đương với chính sách trách nhiệm chung. Nó chỉ bao gồm bảo hiểm bổ sung chỉ liên quan đến mặt bằng, dự án, sản phẩm, thiết bị được mô tả trong bản xác nhận. Nó không bao gồm các bảo hiểm bổ sung cho bất kỳ hoạt động khác.

Là người được bảo hiểm bổ sung, hơn thế nữa, bạn thường được bảo hiểm đối với các yêu cầu bồi thường phát sinh từ sự sơ suất do người được bảo hiểm có tên nêu ra hoặc từ sự cẩu thả mà bạn và người có bảo hiểm có cùng tên cam kết. Một sự xác nhận bảo hiểm bổ sung có thể không cung cấp bảo hiểm cho các khiếu nại mà có thể là do

của bạn sơ suất một mình. Để bảo vệ công ty của bạn chống lại những tuyên bố đó, bạn cần phải mua chính sách trách nhiệm.

Bài viết do Marianne Bonner biên soạn